في السنوات الأخيرة، شهدت ساحة دفع التشفير تطورًا مستمرًا، من كونها في البداية أداة للتداول في السوق الرمادية، إلى استحواذ منصة Stripe المالية التقليدية على منصة التشفير المستقرة Bridge، بالإضافة إلى دخول عمالقة الصناعة مثل Paypal وVisa. وبتزامن ذلك مع ظهور مفهوم PayFi الجديد، أثار هذا اهتمامًا واسعًا.
التشفير الدفع赛道
منذ ظهور البيتكوين في عام 2008، شهدت انتقالًا من التداولات الصغيرة بين عشاق التكنولوجيا إلى تطبيقات تجارية مقبولة على نطاق واسع من قبل التجار العالميين، ثم تدخلت الجهات التنظيمية وتطورت نحو الامتثال، وقد تشكل الآن نظام بيئي للدفع متنوع ومنصات. اليوم، مع نضوج التكنولوجيا وتوسع سيناريوهات التطبيق، بدأ الدفع بالتشفير تدريجياً في الاندماج في النظام المالي التقليدي، مما يوفر للمستخدمين حلول دفع أكثر كفاءة ومنخفضة التكلفة وشفافة ومركزية، مما ينبئ بدورة جديدة من التغيير في مجال التكنولوجيا المالية.
وخلف هذا الابتكار، تعتبر العملات المستقرة جسرًا يربط بين التشفير والعملات القانونية، حيث توفر أساسًا للاستخدام الواسع للدفع بالتشفير من خلال تخزين القيمة المستقرة والتداول الفعال على السلسلة. من خلال دراسة حالة سوق العملات المستقرة، يمكننا أن نفهم بشكل جيد سوق التشفير بأكمله.
نظرة عامة على سوق العملات المستقرة
لا شك أن درجة حرارة الدفع بالتشفير مرتبطة مباشرة بسوق العملات المستقرة، حيث شهدت كمية العملات المستقرة في جميع أنحاء العالم نمواً طويلاً. تسيطر USDT و USDC كعملاقين في سوق العملات المستقرة على 90% من إجمالي السوق، بينما تُعتبر USDT بلا منازع الرائدة (بمعدل استحواذ 70%) وتظهر اتجاهًا مستقرًا في الارتفاع البطيء.
في الوقت نفسه، نقوم بالتحقيق في توزيع USDT و USDC على الشبكة، حيث تم إصدار USDT في 13 شبكة. من بينها، كانت الكمية المصدرة على Torn هي الأكبر، حيث بلغت نسبتها أكثر من 50%، تليها Ethereum و Solana، حيث تشكل الكميات الأربعة الأولى على الشبكة ما يقرب من 99% من إجمالي الكمية المصدرة. على العكس من ذلك، فإن توزيع USDC أكثر تركيزًا، حيث تشكل الكمية المصدرة على Ethereum ما يقرب من 92% من إجمالي الكمية المصدرة، تليها Solana و Torn و Polygon.
الاستنتاج الذي لا يصعب الوصول إليه هو أن ETH و Solana لا يزالان من التطبيقات الرئيسية للعملات المستقرة في الوقت الحالي. إن النمو المستمر في مجال العملات المستقرة، جنبًا إلى جنب مع دخول العديد من الرواد في صناعة الدفع التقليدية، يكفي لإثبات أن مجال الدفع بالتشفير قد أصبح لديه نظام تشغيل أولي "لحجم الدفع"، كما يثبت بشكل مباشر أن السوق تعترف بوجود تطبيقات للدفع بالعملات المستقرة.
لفهم آلية عمل الدفع بالتشفير بشكل أفضل، سنقوم بعد ذلك بتحليل الهيكل الرباعي لحلول الدفع بالتشفير، والذي يضمن أمان الدفع بالتشفير، وقابلية التوسع، وتجربة المستخدم.
حلول الدفع بالتشفير
في حلول الدفع بالعملات المشفرة، يمكن رؤية أن الهيكل يتكون من أربع طبقات من خلال مخطط تدفق.
طبقة التسوية: البنية التحتية الأساسية لسلسلة الكتل، العديد من Layer 1 و Optimism و Arbitrum وغيرها من Layer 2 العامة، تختلف قليلاً في السرعة، وقابلية التوسع، وأمان الخصوصية، ولكن في جوهرها هي مجرد بيع مساحة الكتلة.
طبقة إصدار الأصول: مسؤولة عن إنشاء وصيانة واسترداد العملات المستقرة، بهدف الحفاظ على قيمة مستقرة مقابل العملات القانونية أو سلة الأصول المرتبطة. يحقق المُصدرون أرباحهم من خلال الاستثمار في أصول ذات عائد ثابت مثل السندات الحكومية، على عكس الوسطاء في المدفوعات التقليدية، لا يتقاضى مُصدرو الأصول أي رسوم عن كل معاملة تستخدم عملاتهم المستقرة. بمجرد إصدار العملة المستقرة على السلسلة، يمكن الاحتفاظ بها وتحويلها ذاتيًا دون دفع أي رسوم إضافية لمصدر الأصول.
طبقة الإيداع والسحب: يوفر مزودو الإيداع والسحب الاتصال بين blockchain والعملات القانونية، ويعملون كجسر تقني بين العملات المستقرة على blockchain والنظام القانوني وحسابات البنوك. هذه الأنواع تنقسم عادةً إلى فئتين رئيسيتين: B2C و C2C.
واجهة/تطبيقات: توفر المنصة واجهة برمجية لخدمة العملاء، تدعم دفع العملات المشفرة، وتستخدم حركة المرور الناتجة عن حجم التداول الأمامي كعائدات كنموذج عمل.
التشفير الدفع ساحة الوضع الراهن
دخول عمالقة الدفع التقليديين في التشفير
مع التوسع السنوي لسوق التشفير ونجاح صناديق الاستثمار المتداولة، يعمل عمالقة الدفع التقليديون ومشاريع الدفع الأصلية في التشفير بنشاط على تطوير وتوسيع الأعمال ذات الصلة. كانت Visa قد وسعت في عام 2023 وظيفة التسوية الخاصة بـ USDC إلى Solana، مما يوفر حلاً أكثر كفاءة للمدفوعات عبر الحدود والتسويات الفورية.
بناءً على الهيكل الرباعي للدفع بالتشفير الذي قدمناه سابقًا، تقوم فيزا ببناء نظامها البيئي للدفع بالتشفير من خلال التعاون متعدد المستويات:
1، في طبقة إصدار الأصول، تتعاون فيزا مع سيركل لاستخدام USDC كعملة مستقرة للتسوية، لضمان استقرار المدفوعات وامتثالها.
2، طبقة الإيداع والسحب، تدعم فيزا من خلال شراكتها مع Crypto.com مستخدميها في تحويل الأموال بين العملات الورقية والتشفير؛
3، في طبقة التطبيقات، تقدم Visa خيار تسوية USDC للجهات المصدرة مثل Worldpay و Nuvei، مما يضمن أن يتمكن التجار من التعامل بمرونة مع مدفوعات التشفير.
4، في طبقة التسوية، اختارت فيزا سولانا كالبنية التحتية للبلوكشين، مستفيدة من قدرتها العالية على المعالجة المتوازية، والتكاليف الثابتة والقابلة للتنبؤ، بالإضافة إلى سرعة تأكيد الكتل، لتحقيق تسوية على السلسلة بشكل أكثر كفاءة.
من خلال هذا التكامل، لم تعد فيزا تعتمد فقط على أنظمة التسوية المصرفية التقليدية، ويعني هذا التكامل أن المستخدمين يمكنهم إجراء التسويات مباشرة عبر شبكة التشفير باستخدام USDC، مما يلغي الوسطاء، ويقلل من وقت التسوية، ويخفض التكاليف. لا تظهر هذه الخطوة فقط كيف يمكن أن تحدث المدفوعات المشفرة ثورة في نظام المدفوعات التقليدي، بل تقدم أيضًا أفكارًا جديدة لشبكات المدفوعات العالمية في المستقبل.
اختارت منصة دفع معينة هذا العام سولانا كسلسلة الكتل العامة الجديدة لمدفوعاتها، وبدأت بنشاط في الترويج لطرق الدفع القائمة على التشفير. وقد أكد نائب رئيس المنصة عدة مرات على أداء سولانا في معدل الإرسال العالي والكمون المنخفض، مما يجعلها بنية تحتية مثالية للدفع بالتشفير. على الرغم من أن هؤلاء العمالقة التقليديين في الدفع لا يفهمون تقنية سلسلة الكتل وصناعة التشفير بقدر ما يفهمه اللاعبون الأصليون في Web3، إلا أنهم تمكنوا من دخول سوق الدفع بالتشفير بسرعة بفضل قاعدة مستخدمين ضخمة وموارد الصناعة التقليدية، مما أدى إلى التنافس على حصة السوق.
مشروع التشفير الأصلي
بالمقارنة مع هؤلاء العمالقة التقليديين، تدفع مشاريع الدفع بالتشفير الأصلية الأعمال نحو الأمام بطرق أكثر ابتكارًا. هنا قمنا بإحصاء المشاريع المتعلقة بالدفع بالتشفير داخل بورصة معينة.
Ripple المخصصة للتجارة الحدودية B2B
لقد جمعت Ripple حتى الآن تمويلاً يقارب 300 مليون دولار، وتشمل الجهات الممولة خلفها مؤسسات استثمارية مشهورة مثل a16z وPantera وPolychain وIDE. حالياً، يوجد حوالي 600 ألف حساب نشط، وتجاوز عدد المؤسسات المتعاونة معها 300 مؤسسة موزعة في 50 دولة مختلفة.
XRP هو الرمز الأصلي لشبكة Ripple، حيث تركز Ripple كشبكة Layer 1 على سوق B2B، وتهدف إلى التعاون مع البنوك العالمية لبناء نظام بيئي للعملات الرقمية المركزية (CBDC) من خلال منصة مدفوعات وتسويات لامركزية وتبادل الأصول.
تستخدم Ripple خوارزمية إجماع RPCA، وتستند RippleNet إلى دفتر XRP، حيث تقدم مجموعة متنوعة من الحلول بما في ذلك xCurrent وxVia وxRapid، بهدف تحسين كفاءة السيولة وتحويل الأموال عبر الحدود. من خلال هذه التقنيات، تتعاون Ripple مع المؤسسات المالية التقليدية مثل بنك أمريكا وكريدي سويس. مقارنة بنظام SWIFT التقليدي، تتمتع Ripple بميزة كبيرة من حيث سرعة المعاملات والتكاليف، حيث تتم المعاملات في ثوانٍ بتكلفة أقل من 1% من تكلفة الدفع عبر الحدود التقليدية.
وفقًا للإحصاءات، فإن عدد معاملات مستخدمي XRP اليومية يبلغ حوالي 150000 معاملة، بمتوسط نشاط يومي يزيد عن 10000. لم يكن تطورها سلسًا، حيث واجهت دعوى قضائية من SEC استمرت لعدة سنوات، حيث اتهمت الشركة بإصدار أوراق مالية بطريقة غير مسجلة. حتى مؤخرًا، قامت SEC بسحب الدعوى ضد Ripple.
Alchemy Pay المدفوعات بالتشفير
جمعت Alchemy Pay تمويلًا بقيمة 10 ملايين دولار من مؤسسات استثمارية مثل DWF و CGV، وقد أثارت مؤخرًا اهتمام الجمهور مرة أخرى بسبب تعاونها مع منصة دفع معينة في بطاقة افتراضية.
تقوم Alchemy Pay من خلال دمج شبكة Lightning، وقنوات الحالة، وشبكة Raiden بإنشاء هيكل دفع مختلط يجمع بين الدفع على السلسلة وخارج السلسلة. تتولى السلسلة إدارة السجلات وتخزين البيانات، بينما تتعامل خارج السلسلة مع المهام الحسابية الكثيفة مثل التحقق والمطابقة. يدعم هذا الهيكل حلول مخصصة تقدمها Alchemy Pay بما في ذلك خدمات دفع الإيداع والسحب، والشراء السريع لـ NFT، وبطاقات الائتمان المشفرة، والدفع المشفر.
استنادًا إلى مخطط النظام البيئي لـ ACH الذي تم تجميعه من قبل طرف ثالث، فإن النظام البيئي لـ Alchemy Pay يربط بين أربعة مجالات رئيسية: المدفوعات، شبكة التجار، DeFi، والأصول الموثوقة. تشمل شركاؤه قادة الصناعة مثل منصة تداول معينة، منصة تجارة إلكترونية معينة، منظمة بطاقات معينة، ومزود خدمات دفع معين، مما يبرز انتشاره الواسع في مجال سلسلة المدفوعات.
الفرق الأكبر مع XRP هو أن رمز Alchemy Pay ACH ليس وسيلة للتداول بالتشفير، بل يقدم مكافآت استرداد نقدي للمستخدمين مع كل عملية دفع، مما يوفر آلية مكافآت مشابهة لبطاقات الائتمان التقليدية، مما يعزز سيناريوهات الدفع الفعلية ويزيد من ولاء المستخدمين.
سواء كان ذلك من خلال دخول عمالقة الصناعات التقليدية إلى سوق التشفير بالاعتماد على مواردهم العميقة في الصناعة وشبكة أعمالهم العالمية، أو من خلال مشاريع الدفع الأصلية في التشفير التي تعتمد على هيكلها اللامركزي ونموذج الاقتصاد الرمزي، فإن هاتين الفئتين من اللاعبين تدفعان تطوير الصناعة بطرق مختلفة. تتمتع العمالقة التقليديون بتأثير سوق قوي وميزة الامتثال، بينما تتمتع مشاريع التشفير الأصلية بميزة الابتكار التكنولوجي والتكرار السريع. لقد شهدنا مؤخرًا منصة دفع تحقق أكبر صفقة استحواذ في تاريخ التشفير من خلال الاستحواذ، ونتطلع إلى أن يتعاون الطرفان بشكل قوي للاستفادة الكاملة من قدرة الصناعة التقليدية على دمج الموارد وتشغيلها على نطاق واسع، مع دمجها مع آلية الابتكار في التشفير، لدفع الصناعة بأكملها نحو الاتجاه الرقمي وتقليل التكاليف وزيادة الكفاءة.
-痛点 الدفع بالتشفير
1، تكلفة المعاملات غير مستقرة: كانت الغاية من المدفوعات المشفرة هي تقليل الوسطاء وتكاليف المعاملات في مراحل الدفع التقليدية، ولكن في الممارسة العملية، فإن رسومها ليست أرخص من المدفوعات التقليدية. غالبًا ما ترتفع الرسوم بشكل حاد خلال ذروة المعاملات، خاصةً أن مشكلة الازدحام في السلاسل العامة الرئيسية أكثر وضوحًا. بالمقارنة، فإن أدوات الدفع التقليدية مثل بطاقات الائتمان أو منصات الدفع من الطرف الثالث لديها معدلات أكثر استقرارًا، بالإضافة إلى أن العديد من رسوم المعاملات اليومية يتحملها التجار (مثل نظرية الشحن المجاني)، مما يجعل المستخدمين يشعرون بتكاليف أقل ويسهل قبولهم.
2، قدرة المعالجة المحدودة: على الرغم من أن اللامركزية وآلية الإجماع في blockchain تضمنان الشفافية والأمان للنظام، إلا أنها في الوقت نفسه تقيد بشكل كبير قدرة معالجة الشبكة. نظرًا لأن blockchain يحتاج إلى توافق عالمي بين جميع العقد، فإن سرعة المعاملات مقيدة بسعة الكتل ووقت إصدار الكتل. على الرغم من أن حلول التوسع Layer 2 (مثل شبكة Lightning) والتواصل بين السلاسل بشكل أكثر كفاءة وتقنية التجزئة قد تجلب突破ات جديدة، إلا أنه حتى الآن، يصعب مقارنة أعلى TPS لـ Solana، الذي تم إثبات أدائه كأفضل أداء، مع بعض منصات الدفع التقليدية العملاقة. بالنسبة لسيناريوهات الدفع الصغيرة ذات التردد العالي، لا تزال الشبكات المدفوعة بالتشفير الحالية تعاني من اختناقات واضحة.
3، نقص في سيناريوهات التطبيق: على الرغم من أن الدفع بالتشفير أصبح ممكنًا في أبسط أشكال الاستهلاك اليومي، والتحويلات، والمدفوعات عبر الحدود، إلا أن سيناريوهات الأعمال الشائعة في بيئات الأسواق المالية الناضجة مثل الإقراض، والتأمين، والتأجير، والتمويل الجماعي، وإدارة الأصول وغيرها من التطبيقات المشتقة لا تزال تعتمد على النظام المالي التقليدي، ونسبة استخدام الدفع بالتشفير هي فراغ كامل.
سببها الجذري هو
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 17
أعجبني
17
9
مشاركة
تعليق
0/400
ForkItAllDay
· 07-24 07:15
فكرة دعائية أخرى payfi... احفظ طاقتك يا أخي
شاهد النسخة الأصليةرد0
RugpullAlertOfficer
· 07-24 00:58
هذه الجولة من التنظيم ليست صارمة بما فيه الكفاية~
شاهد النسخة الأصليةرد0
BearMarketMonk
· 07-23 11:09
مرة أخرى، تقفز المؤسسات التقليدية إلى بركة التداول بالأفكار، لكن لا يمكنها الهروب من قوانين الدورة.
PayFi: كسر نقاط الألم في التشفير ودفع بدء عصر جديد من المدفوعات Web3
كيف تفتح PayFi فصلًا جديدًا في التشفير المدفوعات
في السنوات الأخيرة، شهدت ساحة دفع التشفير تطورًا مستمرًا، من كونها في البداية أداة للتداول في السوق الرمادية، إلى استحواذ منصة Stripe المالية التقليدية على منصة التشفير المستقرة Bridge، بالإضافة إلى دخول عمالقة الصناعة مثل Paypal وVisa. وبتزامن ذلك مع ظهور مفهوم PayFi الجديد، أثار هذا اهتمامًا واسعًا.
التشفير الدفع赛道
منذ ظهور البيتكوين في عام 2008، شهدت انتقالًا من التداولات الصغيرة بين عشاق التكنولوجيا إلى تطبيقات تجارية مقبولة على نطاق واسع من قبل التجار العالميين، ثم تدخلت الجهات التنظيمية وتطورت نحو الامتثال، وقد تشكل الآن نظام بيئي للدفع متنوع ومنصات. اليوم، مع نضوج التكنولوجيا وتوسع سيناريوهات التطبيق، بدأ الدفع بالتشفير تدريجياً في الاندماج في النظام المالي التقليدي، مما يوفر للمستخدمين حلول دفع أكثر كفاءة ومنخفضة التكلفة وشفافة ومركزية، مما ينبئ بدورة جديدة من التغيير في مجال التكنولوجيا المالية.
وخلف هذا الابتكار، تعتبر العملات المستقرة جسرًا يربط بين التشفير والعملات القانونية، حيث توفر أساسًا للاستخدام الواسع للدفع بالتشفير من خلال تخزين القيمة المستقرة والتداول الفعال على السلسلة. من خلال دراسة حالة سوق العملات المستقرة، يمكننا أن نفهم بشكل جيد سوق التشفير بأكمله.
نظرة عامة على سوق العملات المستقرة
لا شك أن درجة حرارة الدفع بالتشفير مرتبطة مباشرة بسوق العملات المستقرة، حيث شهدت كمية العملات المستقرة في جميع أنحاء العالم نمواً طويلاً. تسيطر USDT و USDC كعملاقين في سوق العملات المستقرة على 90% من إجمالي السوق، بينما تُعتبر USDT بلا منازع الرائدة (بمعدل استحواذ 70%) وتظهر اتجاهًا مستقرًا في الارتفاع البطيء.
في الوقت نفسه، نقوم بالتحقيق في توزيع USDT و USDC على الشبكة، حيث تم إصدار USDT في 13 شبكة. من بينها، كانت الكمية المصدرة على Torn هي الأكبر، حيث بلغت نسبتها أكثر من 50%، تليها Ethereum و Solana، حيث تشكل الكميات الأربعة الأولى على الشبكة ما يقرب من 99% من إجمالي الكمية المصدرة. على العكس من ذلك، فإن توزيع USDC أكثر تركيزًا، حيث تشكل الكمية المصدرة على Ethereum ما يقرب من 92% من إجمالي الكمية المصدرة، تليها Solana و Torn و Polygon.
الاستنتاج الذي لا يصعب الوصول إليه هو أن ETH و Solana لا يزالان من التطبيقات الرئيسية للعملات المستقرة في الوقت الحالي. إن النمو المستمر في مجال العملات المستقرة، جنبًا إلى جنب مع دخول العديد من الرواد في صناعة الدفع التقليدية، يكفي لإثبات أن مجال الدفع بالتشفير قد أصبح لديه نظام تشغيل أولي "لحجم الدفع"، كما يثبت بشكل مباشر أن السوق تعترف بوجود تطبيقات للدفع بالعملات المستقرة.
لفهم آلية عمل الدفع بالتشفير بشكل أفضل، سنقوم بعد ذلك بتحليل الهيكل الرباعي لحلول الدفع بالتشفير، والذي يضمن أمان الدفع بالتشفير، وقابلية التوسع، وتجربة المستخدم.
حلول الدفع بالتشفير
في حلول الدفع بالعملات المشفرة، يمكن رؤية أن الهيكل يتكون من أربع طبقات من خلال مخطط تدفق.
طبقة التسوية: البنية التحتية الأساسية لسلسلة الكتل، العديد من Layer 1 و Optimism و Arbitrum وغيرها من Layer 2 العامة، تختلف قليلاً في السرعة، وقابلية التوسع، وأمان الخصوصية، ولكن في جوهرها هي مجرد بيع مساحة الكتلة.
طبقة إصدار الأصول: مسؤولة عن إنشاء وصيانة واسترداد العملات المستقرة، بهدف الحفاظ على قيمة مستقرة مقابل العملات القانونية أو سلة الأصول المرتبطة. يحقق المُصدرون أرباحهم من خلال الاستثمار في أصول ذات عائد ثابت مثل السندات الحكومية، على عكس الوسطاء في المدفوعات التقليدية، لا يتقاضى مُصدرو الأصول أي رسوم عن كل معاملة تستخدم عملاتهم المستقرة. بمجرد إصدار العملة المستقرة على السلسلة، يمكن الاحتفاظ بها وتحويلها ذاتيًا دون دفع أي رسوم إضافية لمصدر الأصول.
طبقة الإيداع والسحب: يوفر مزودو الإيداع والسحب الاتصال بين blockchain والعملات القانونية، ويعملون كجسر تقني بين العملات المستقرة على blockchain والنظام القانوني وحسابات البنوك. هذه الأنواع تنقسم عادةً إلى فئتين رئيسيتين: B2C و C2C.
واجهة/تطبيقات: توفر المنصة واجهة برمجية لخدمة العملاء، تدعم دفع العملات المشفرة، وتستخدم حركة المرور الناتجة عن حجم التداول الأمامي كعائدات كنموذج عمل.
التشفير الدفع ساحة الوضع الراهن
مع التوسع السنوي لسوق التشفير ونجاح صناديق الاستثمار المتداولة، يعمل عمالقة الدفع التقليديون ومشاريع الدفع الأصلية في التشفير بنشاط على تطوير وتوسيع الأعمال ذات الصلة. كانت Visa قد وسعت في عام 2023 وظيفة التسوية الخاصة بـ USDC إلى Solana، مما يوفر حلاً أكثر كفاءة للمدفوعات عبر الحدود والتسويات الفورية.
بناءً على الهيكل الرباعي للدفع بالتشفير الذي قدمناه سابقًا، تقوم فيزا ببناء نظامها البيئي للدفع بالتشفير من خلال التعاون متعدد المستويات:
1، في طبقة إصدار الأصول، تتعاون فيزا مع سيركل لاستخدام USDC كعملة مستقرة للتسوية، لضمان استقرار المدفوعات وامتثالها.
2، طبقة الإيداع والسحب، تدعم فيزا من خلال شراكتها مع Crypto.com مستخدميها في تحويل الأموال بين العملات الورقية والتشفير؛
3، في طبقة التطبيقات، تقدم Visa خيار تسوية USDC للجهات المصدرة مثل Worldpay و Nuvei، مما يضمن أن يتمكن التجار من التعامل بمرونة مع مدفوعات التشفير.
4، في طبقة التسوية، اختارت فيزا سولانا كالبنية التحتية للبلوكشين، مستفيدة من قدرتها العالية على المعالجة المتوازية، والتكاليف الثابتة والقابلة للتنبؤ، بالإضافة إلى سرعة تأكيد الكتل، لتحقيق تسوية على السلسلة بشكل أكثر كفاءة.
من خلال هذا التكامل، لم تعد فيزا تعتمد فقط على أنظمة التسوية المصرفية التقليدية، ويعني هذا التكامل أن المستخدمين يمكنهم إجراء التسويات مباشرة عبر شبكة التشفير باستخدام USDC، مما يلغي الوسطاء، ويقلل من وقت التسوية، ويخفض التكاليف. لا تظهر هذه الخطوة فقط كيف يمكن أن تحدث المدفوعات المشفرة ثورة في نظام المدفوعات التقليدي، بل تقدم أيضًا أفكارًا جديدة لشبكات المدفوعات العالمية في المستقبل.
اختارت منصة دفع معينة هذا العام سولانا كسلسلة الكتل العامة الجديدة لمدفوعاتها، وبدأت بنشاط في الترويج لطرق الدفع القائمة على التشفير. وقد أكد نائب رئيس المنصة عدة مرات على أداء سولانا في معدل الإرسال العالي والكمون المنخفض، مما يجعلها بنية تحتية مثالية للدفع بالتشفير. على الرغم من أن هؤلاء العمالقة التقليديين في الدفع لا يفهمون تقنية سلسلة الكتل وصناعة التشفير بقدر ما يفهمه اللاعبون الأصليون في Web3، إلا أنهم تمكنوا من دخول سوق الدفع بالتشفير بسرعة بفضل قاعدة مستخدمين ضخمة وموارد الصناعة التقليدية، مما أدى إلى التنافس على حصة السوق.
بالمقارنة مع هؤلاء العمالقة التقليديين، تدفع مشاريع الدفع بالتشفير الأصلية الأعمال نحو الأمام بطرق أكثر ابتكارًا. هنا قمنا بإحصاء المشاريع المتعلقة بالدفع بالتشفير داخل بورصة معينة.
لقد جمعت Ripple حتى الآن تمويلاً يقارب 300 مليون دولار، وتشمل الجهات الممولة خلفها مؤسسات استثمارية مشهورة مثل a16z وPantera وPolychain وIDE. حالياً، يوجد حوالي 600 ألف حساب نشط، وتجاوز عدد المؤسسات المتعاونة معها 300 مؤسسة موزعة في 50 دولة مختلفة.
XRP هو الرمز الأصلي لشبكة Ripple، حيث تركز Ripple كشبكة Layer 1 على سوق B2B، وتهدف إلى التعاون مع البنوك العالمية لبناء نظام بيئي للعملات الرقمية المركزية (CBDC) من خلال منصة مدفوعات وتسويات لامركزية وتبادل الأصول.
تستخدم Ripple خوارزمية إجماع RPCA، وتستند RippleNet إلى دفتر XRP، حيث تقدم مجموعة متنوعة من الحلول بما في ذلك xCurrent وxVia وxRapid، بهدف تحسين كفاءة السيولة وتحويل الأموال عبر الحدود. من خلال هذه التقنيات، تتعاون Ripple مع المؤسسات المالية التقليدية مثل بنك أمريكا وكريدي سويس. مقارنة بنظام SWIFT التقليدي، تتمتع Ripple بميزة كبيرة من حيث سرعة المعاملات والتكاليف، حيث تتم المعاملات في ثوانٍ بتكلفة أقل من 1% من تكلفة الدفع عبر الحدود التقليدية.
وفقًا للإحصاءات، فإن عدد معاملات مستخدمي XRP اليومية يبلغ حوالي 150000 معاملة، بمتوسط نشاط يومي يزيد عن 10000. لم يكن تطورها سلسًا، حيث واجهت دعوى قضائية من SEC استمرت لعدة سنوات، حيث اتهمت الشركة بإصدار أوراق مالية بطريقة غير مسجلة. حتى مؤخرًا، قامت SEC بسحب الدعوى ضد Ripple.
جمعت Alchemy Pay تمويلًا بقيمة 10 ملايين دولار من مؤسسات استثمارية مثل DWF و CGV، وقد أثارت مؤخرًا اهتمام الجمهور مرة أخرى بسبب تعاونها مع منصة دفع معينة في بطاقة افتراضية.
تقوم Alchemy Pay من خلال دمج شبكة Lightning، وقنوات الحالة، وشبكة Raiden بإنشاء هيكل دفع مختلط يجمع بين الدفع على السلسلة وخارج السلسلة. تتولى السلسلة إدارة السجلات وتخزين البيانات، بينما تتعامل خارج السلسلة مع المهام الحسابية الكثيفة مثل التحقق والمطابقة. يدعم هذا الهيكل حلول مخصصة تقدمها Alchemy Pay بما في ذلك خدمات دفع الإيداع والسحب، والشراء السريع لـ NFT، وبطاقات الائتمان المشفرة، والدفع المشفر.
استنادًا إلى مخطط النظام البيئي لـ ACH الذي تم تجميعه من قبل طرف ثالث، فإن النظام البيئي لـ Alchemy Pay يربط بين أربعة مجالات رئيسية: المدفوعات، شبكة التجار، DeFi، والأصول الموثوقة. تشمل شركاؤه قادة الصناعة مثل منصة تداول معينة، منصة تجارة إلكترونية معينة، منظمة بطاقات معينة، ومزود خدمات دفع معين، مما يبرز انتشاره الواسع في مجال سلسلة المدفوعات.
الفرق الأكبر مع XRP هو أن رمز Alchemy Pay ACH ليس وسيلة للتداول بالتشفير، بل يقدم مكافآت استرداد نقدي للمستخدمين مع كل عملية دفع، مما يوفر آلية مكافآت مشابهة لبطاقات الائتمان التقليدية، مما يعزز سيناريوهات الدفع الفعلية ويزيد من ولاء المستخدمين.
سواء كان ذلك من خلال دخول عمالقة الصناعات التقليدية إلى سوق التشفير بالاعتماد على مواردهم العميقة في الصناعة وشبكة أعمالهم العالمية، أو من خلال مشاريع الدفع الأصلية في التشفير التي تعتمد على هيكلها اللامركزي ونموذج الاقتصاد الرمزي، فإن هاتين الفئتين من اللاعبين تدفعان تطوير الصناعة بطرق مختلفة. تتمتع العمالقة التقليديون بتأثير سوق قوي وميزة الامتثال، بينما تتمتع مشاريع التشفير الأصلية بميزة الابتكار التكنولوجي والتكرار السريع. لقد شهدنا مؤخرًا منصة دفع تحقق أكبر صفقة استحواذ في تاريخ التشفير من خلال الاستحواذ، ونتطلع إلى أن يتعاون الطرفان بشكل قوي للاستفادة الكاملة من قدرة الصناعة التقليدية على دمج الموارد وتشغيلها على نطاق واسع، مع دمجها مع آلية الابتكار في التشفير، لدفع الصناعة بأكملها نحو الاتجاه الرقمي وتقليل التكاليف وزيادة الكفاءة.
-痛点 الدفع بالتشفير
1، تكلفة المعاملات غير مستقرة: كانت الغاية من المدفوعات المشفرة هي تقليل الوسطاء وتكاليف المعاملات في مراحل الدفع التقليدية، ولكن في الممارسة العملية، فإن رسومها ليست أرخص من المدفوعات التقليدية. غالبًا ما ترتفع الرسوم بشكل حاد خلال ذروة المعاملات، خاصةً أن مشكلة الازدحام في السلاسل العامة الرئيسية أكثر وضوحًا. بالمقارنة، فإن أدوات الدفع التقليدية مثل بطاقات الائتمان أو منصات الدفع من الطرف الثالث لديها معدلات أكثر استقرارًا، بالإضافة إلى أن العديد من رسوم المعاملات اليومية يتحملها التجار (مثل نظرية الشحن المجاني)، مما يجعل المستخدمين يشعرون بتكاليف أقل ويسهل قبولهم.
2، قدرة المعالجة المحدودة: على الرغم من أن اللامركزية وآلية الإجماع في blockchain تضمنان الشفافية والأمان للنظام، إلا أنها في الوقت نفسه تقيد بشكل كبير قدرة معالجة الشبكة. نظرًا لأن blockchain يحتاج إلى توافق عالمي بين جميع العقد، فإن سرعة المعاملات مقيدة بسعة الكتل ووقت إصدار الكتل. على الرغم من أن حلول التوسع Layer 2 (مثل شبكة Lightning) والتواصل بين السلاسل بشكل أكثر كفاءة وتقنية التجزئة قد تجلب突破ات جديدة، إلا أنه حتى الآن، يصعب مقارنة أعلى TPS لـ Solana، الذي تم إثبات أدائه كأفضل أداء، مع بعض منصات الدفع التقليدية العملاقة. بالنسبة لسيناريوهات الدفع الصغيرة ذات التردد العالي، لا تزال الشبكات المدفوعة بالتشفير الحالية تعاني من اختناقات واضحة.
3، نقص في سيناريوهات التطبيق: على الرغم من أن الدفع بالتشفير أصبح ممكنًا في أبسط أشكال الاستهلاك اليومي، والتحويلات، والمدفوعات عبر الحدود، إلا أن سيناريوهات الأعمال الشائعة في بيئات الأسواق المالية الناضجة مثل الإقراض، والتأمين، والتأجير، والتمويل الجماعي، وإدارة الأصول وغيرها من التطبيقات المشتقة لا تزال تعتمد على النظام المالي التقليدي، ونسبة استخدام الدفع بالتشفير هي فراغ كامل.
سببها الجذري هو