كيف يعيد Web3 تشكيل تجربة المدفوعات عبر الحدود للمستهلكين
تتغير عادات الدفع عبر الحدود لدى المستهلكين. يحاول الناس استخدام طرق دفع متنوعة، لكنهم لا زالوا يبحثون عن خيارات أفضل. كما قال الرئيس التنفيذي لشركة فيزا: "لقد كانت التغييرات في طرق الدفع خلال السنوات الخمس الماضية أكبر من تلك التي حدثت في الخمسين عامًا الماضية."
في ظل التطور المستمر لتكنولوجيا blockchain والعملات الرقمية، فإن التغيير في طرق الدفع يعكس التغيير في طرق المحاسبة - وهو blockchain، هذا السجل العام العالمي الشفاف.
تغيرت طرق المحاسبة البشرية ثلاث مرات فقط على مدار آلاف السنين، وكل مرة شكلت بعمق أنماط الاقتصاد وهيكل المجتمع، مما يعكس التطور المتزامن بين التكنولوجيا والحضارة:
جعلت المحاسبة الأحادية في عصر السومريين البشرية تتجاوز لأول مرة قيود التواصل الشفهي، مما ساهم في تعزيز التجارة المبكرة وتشكيل الدول؛
دفعت المحاسبة المزدوجة ثورة التجارة في عصر النهضة، وساهمت في ظهور البنوك والشركات متعددة الجنسيات، وأسست الائتمان التجاري؛
دفعت تقنية دفتر الأستاذ الموزع التي أطلقها البيتكوين في عام 2009 إلى ظهور التمويل اللامركزي، وتغير آليات الثقة، وظهور العملات الرقمية.
تتطور هذه الثورة باستمرار، مما يعزز المدفوعات عبر Web3 القائمة على blockchain والعملات الرقمية، وتتعمق في جميع جوانب المجتمع الواقعي.
تستفيد هذه المقالة من تقرير استقصاء حول مدفوعات المستهلكين عبر الحدود، وتقدم من خلال حالات السوق حلول مدفوعات Web3 للسيناريوهات الرئيسية الحالية لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود، وتستشرف مستقبل مدفوعات Web3.
1. سوق المدفوعات عبر الحدود المتزايد باستمرار
سوق المدفوعات عبر الحدود ينمو بشكل متسارع. المدفوعات عبر الحدود من قبل المستهلكين تحدث بتكرار أكبر من أي وقت مضى، ومن المتوقع أن تصل المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027.
30% من الناس يتسوقون عبر التجارة الإلكترونية العابرة للحدود أسبوعياً، 45% من الناس يرسلون ويستقبلون التحويلات المالية شهرياً، 66% من الناس يسافرون إلى الخارج سنوياً. يستخدم المستهلكون في المتوسط 4 من 7 طرق دفع مختلفة، فقط 16% من الناس يفضلون دائماً استخدام طريقة الدفع الافتراضية.
في الوقت الحالي، لا توجد وسيلة دفع يمكن أن تلبي تمامًا احتياجات المستهلكين في الدفع عبر الحدود، على الرغم من أن حوالي 80% من المستهلكين لا يزالون يستخدمون البنوك التقليدية لإجراء المدفوعات عبر الحدود. يحتاج المستهلكون إلى مزودين موثوقين وآمنين للدفع عبر الحدود.
خلال الفترة من يونيو 2023 إلى يونيو 2024، قام 771 مليون شخص بإجراء معاملات عبر الحدود، مدفوعة بشكل رئيسي بالتجارة الإلكترونية والسياحة والتحويلات.
1.1 المشاهد الرئيسية والطرق
A.التجارة الإلكترونية عبر الحدود
يختار 80% من المستهلكين التسوق عبر التجارة الإلكترونية العابرة للحدود، و67% منهم يقومون بعمليات شراء عبر الحدود شهريًا. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التجارة الإلكترونية B2C العالمية 8.3 تريليون دولار بحلول عام 2026. المستهلكون يتوقون إلى وسائل دفع بسيطة وسهلة الاستخدام وآمنة وموثوقة.
ب. السفر عبر الحدود
يتمتع شخص من كل ثلاثة أشخاص بتجارب سفر عبر الحدود، حيث يسافر 52% منهم أكثر من مرة واحدة في السنة. يحتاج المسافرون إلى طرق دفع بسيطة وآمنة ليستمتعوا برحلاتهم بشكل كامل.
C. التحويلات عبر الحدود
من بين كل عشرة أشخاص، يستخدم أربعة أشخاص خدمة التحويلات عبر الحدود، و45% منهم يقومون بعمليات التحويل شهرياً. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التحويلات عبر الحدود تريليون دولار بحلول عام 2028. يحتاج المستهلكون بشكل عاجل إلى طرق آمنة وموثوقة للتحويلات عبر الحدود.
يستخدم المستهلكون في المتوسط أربع من سبع طرق للدفع عبر الحدود التالية:
طرق الدفع الإلكترونية
بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم
تحويل P2P
تحويل بنكي
التحويل عبر الإنترنت
شيكات السفر المدفوعة مسبقاً / البطاقة
نقد
1.2 الآن هو الوقت المناسب لتقديم الخدمات عبر الحدود للمستهلكين
سوق المعاملات العابرة للحدود ضخم ويستمر في النمو. يقوم عدد متزايد من المستهلكين بإجراء مدفوعات عبر الحدود بشكل متكرر، لكن المعاملات التقليدية غالبًا ما تكون بطيئة وذات تكلفة عالية وتفتقر إلى الشفافية. يمكن أن يتغير هذا تمامًا.
المستهلكون يستخدمون حاليًا مجموعة متنوعة من طرق الدفع. كل مستهلك يحاول حلول دفع مختلفة، ويبحث بنشاط عن الطريقة الأنسب له. إنهم يتوقون لمزيد من الخيارات، ويرغبون في الحصول على التوجيه. هذه هي اللحظة الحاسمة التي تؤثر على خياراتهم.
يحتاج المستهلكون إلى عادات دفع مستقرة وشركاء موثوقين. ستشتد المنافسة في السوق، وهذه فرصة لجذب عملاء جدد من خلال خدمات جديدة، وأيضًا فرصة للاحتفاظ بالعملاء الحاليين من خلال حلول شاملة. في الوقت نفسه، هناك خطر من المنافسين الآخرين الذين يسبقونك.
لا يمكن تجاهل أساس الثقة. في التجارة عبر الحدود، تعتبر الثقة والأمان والموثوقية أمورًا حيوية، حيث يكون المستهلكون حساسون جدًا لهذه العوامل. كسب ثقة العملاء هو المفتاح لبناء علاقات تعاون طويلة الأمد.
2. المشاهد والنماذج الرئيسية للدفع عبر الحدود للمستهلكين
2.1 التجارة الإلكترونية عبر الحدود
على مدار العام الماضي، شارك حوالي 589 مليون شخص في معاملات التجارة الإلكترونية العابرة للحدود. قام 72% بشراء سلع فعلية من خلال منصات رئيسية مثل أمازون وeBay، بينما اشترى 44% منتجات رقمية. فقط 30% قاموا بالتسوق عبر وسائل التواصل الاجتماعي، مما قد يكون مرتبطاً بالقلق من تسرب البيانات.
يختار معظم المستهلكين خدمات الدفع بواسطة بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو تطبيقات الدفع الرقمية. يستخدم 51% بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، و36% يختارون خدمات الدفع عبر تطبيقات رقمية، بينما يستخدم جزء آخر الحوالات المصرفية أو خدمات P2P.
توجد اختلافات في عادات الاستهلاك بين البلدان:
ألمانيا: المستهلكون أقل رغبة في استخدام بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب(32%)، ويفضلون خدمات الدفع الرقمية عبر التطبيقات(49%) والتحويلات البنكية أو الحوالات(35%).
الفلبين: طريقة الدفع الرقمية المفضلة لدى المستهلكين من خلال التطبيقات (49%)، قد تكون مرتبطة بـ 48.2% من المستهلكين الذين لا يستطيعون الوصول إلى النظام المصرفي التقليدي.
تكون مشاهد الدفع في التجارة الإلكترونية عبر الحدود غالبًا للمستهلكين في بلدهم، حيث يتم الدفع من خلال بوابة الدفع الخاصة بمنصة التجارة الإلكترونية الخارجية. تربط بوابة الدفع بين عدة طرق دفع، مثل بطاقة الائتمان أو بطاقة السحب ( من خلال شبكة منظمة البطاقة )، وبايPal، وأبل باي ( من خلال الدفع عبر التطبيقات الرقمية )، والتحويلات البنكية ( عبر شبكة SWIFT البنكية )، وغيرها.
2.2 السفر عبر الحدود
اثنان من كل ثلاثة مستجيبين سافروا إلى الخارج في العام الماضي، 62% منهم استخدموا بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم لحجز السفر. استخدم معظم المستجيبين نفس وسيلة الدفع خلال فترة السفر.
تتمتع سنغافورة (86%) والإمارات العربية المتحدة (84%) بأعلى نسبة من المستهلكين الذين سافروا للخارج. في 13 سوقًا، كانت نسبة حوالي 50% من المشاركين في كل دولة قد سافروا للخارج في العام الماضي.
يُفضل المسافرون الكنديون بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب الآلي، حيث لا تتجاوز نسبة استخدام طرق الدفع الأخرى 10%. المسافرون من البرازيل لديهم أقل احتمال لاستخدام بطاقات الائتمان، حيث يقل عن 50%، وقد يكون ذلك مرتبطًا بمعدلات الفائدة العالية على بطاقات الائتمان تاريخيًا واعتماد منصة الدفع الفوري PIX على نطاق واسع.
تتمثل سيناريوهات الدفع عادة في قيام المستهلكين باستخدام بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان المحلية الخاصة بهم للدفع في المتاجر الأجنبية، أو من خلال مسح رمز الاستجابة السريعة على منصات الدفع الرقمية.
( 2.3 تحويل الأموال عبر الحدود
40% من المشاركين في الاستطلاع أرسلوا أو استقبلوا حوالات خلال الأشهر الـ12 الماضية، وكانت التحويلات البنكية أو الحوالات الأكثر شيوعًا. الإمارات العربية المتحدة )87%### والفلبين (74%) من بين الدول التي تضم أكبر عدد من العمالة المهاجرة وتتمتع بأعلى نسب إرسال واستقبال للحوالات.
في عام 2023 ، زادت التحويلات المالية إلى البلدان ذات الدخل المنخفض والمتوسط بنسبة 3.8٪ لتصل إلى 669 مليار دولار. كانت أنشطة التحويلات في منطقة آسيا والمحيط الهادئ أكثر شيوعًا في الصين والهند وسنغافورة. تحظى تطبيقات الدفع الرقمية بشعبية متزايدة بين المحولين بسبب أمانها وسهولة استخدامها.
تتمتع الولايات المتحدة بأعلى نسبة من مستخدمي التحويلات المالية عبر الحدود بنسبة 35%(. بينما يتمتع مستهلكو الإمارات العربية المتحدة بنسبة متساوية من استخدام البنوك أو الحوالات المالية عبر الحدود بنسبة 53%).
عادةً ما يتم إجراء التحويلات المالية عبر الشبكات المصرفية. إذا كان هناك حسابات تسوية بين البنوك الكبرى في الدول المتقدمة، فإن عملية المعاملات تكون أبسط. خلاف ذلك، يجب إجراء المعاملات من خلال "البنك المراسل". سيؤدي نموذج البنوك المراسلة للعملات الصغيرة/الدول ذات الصعوبات في التحويل إلى تقليص الأرباح بشكل كبير، مما يثقل كاهل المستهلكين. على مستوى العالم، تشكل متوسط تكاليف التحويلات 6.62% من قيمة التحويل.
يتوقع المستهلكون أن تكون المدفوعات العابرة للحدود سهلة وسلسة مثل المدفوعات اليومية، ويرغبون في أن تكون سريعة وشفافة وفعالة، وأن تصل الأموال على الفور، وتجنب انتظار التسويات التي تستغرق عدة أيام.
٣. خصائص وآلام الدفع عبر الحدود
( 3.1 أصبحت المدفوعات عبر الحدود أكثر شيوعًا وتكرارًا
تعد المدفوعات عبر الحدود شائعة ومتكررة بين المستهلكين في مختلف المناطق. يقوم عدد كبير من المستهلكين بإجراء المدفوعات عبر الحدود شهريًا أو أسبوعيًا أو حتى بشكل أكثر تكرارًا.
84% من جيل Z و 83% من جيل الألفية أجروا معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي. 68% من جيل الطفرة السكانية والشرائح العمرية الأكبر سناً أجروا معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي، وهم يلحقون بالركب.
) 3.2 طرق الدفع ليست ثابتة، والعادات لم تتشكل بعد
لم تتشكل تفضيلات واضحة لطريقة الدفع للاستهلاك والخدمات عبر الحدود من قبل المستهلكين حاليًا. في التجارة الإلكترونية عبر الحدود والسفر عبر الحدود، يستخدم أكثر من 50% من المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب من خلال البنوك التقليدية، ولكنها ليست الخيار الوحيد. خدمات الدفع عبر تطبيقات الرقمية تحظى أيضًا بشعبية كبيرة.
عند التحويلات عبر الحدود، يختار المستهلكون أنواع الدفع بشكل أكثر تنوعًا. تعتبر خدمات التحويل المصرفي أو التحويل الإلكتروني هي الأكثر استخدامًا، ولكن العديد من المستهلكين أيضًا يستخدمون خدمات التحويل الرقمي عبر الإنترنت، والبطاقات الائتمانية أو بطاقات الخصم بالإضافة إلى خدمات P2P.
( 3.3 يرغب المستهلكون في الحصول على المزيد من الخيارات
يأمل معظم المستهلكين في الحصول على مزيد من الخيارات في المدفوعات عبر الحدود. قال خُمس المستهلكين إن خيارات طرق الدفع المتاحة للمعاملات عبر الحدود غير كافية حاليًا. ويعتقد اثنا عشر بالمئة من المستهلكين أن الخيارات كثيرة جدًا.
المستهلكون في التحويلات المالية عبر الحدود يركزون بشكل خاص على الحصول على خيارات أكثر ). هذه الحاجة مهمة بشكل خاص للمستهلكين في الفلبين ### و المكسيك ###. حتى في الدول التي لديها خيارات دفع متنوعة مثل السويد ###، المملكة المتحدة ( و فرنسا )، يرغب المستهلكون في خيارات أكثر.
المزيد من الخيارات يعني تنافسًا أكثر شدة. إذا شعر المستهلكون بعدم الرضا أو بحاجة إلى مزيد من الخيارات، فسوف ينتقلون بلا تردد إلى مزودي الخدمة الآخرين.
تعتبر السويد وسنغافورة والإمارات العربية المتحدة من الأسواق الرئيسية في المدفوعات عبر الحدود، حيث يميل حوالي نصف المستهلكين المشاركين في المدفوعات عبر الحدود إلى الاحتفاظ بالأموال في عدة حسابات للحصول على مرونة في تحويل الأموال.
71% من المستهلكين يأملون في الحصول على مزيد من الإرشادات لفهم متى وكيفية استخدام خيارات الدفع المختلفة بشكل أفضل. إنهم بحاجة إلى الأمان، وسهولة الاستخدام، وإرشادات واضحة، وعادات دفع مستقرة.
( 3.4 الأمان هو شرط أساسي وليس خيارًا
ثقة المستهلك في أمان الدفع أمر بالغ الأهمية. الأمان هو دائمًا العامل الأول عند اختيار حلول الدفع عبر الحدود. يولي المستهلكون أهمية كبيرة للأمان )63%(، والثقة )51%(، والموثوقية )49%(، والتكاليف )49%(.
واحد من كل خمسة مستهلكين ) عانى من تجارب غير سارة أثناء إجراء معاملات عبر الحدود. من المرجح أن يبلغ مستهلكو التحويلات عبر الحدود عن تجارب سلبية ###.
قال حوالي ثلثي المستهلكين إن مخاطر الاحتيال جعلتهم يتخلون عن استخدام نوع معين من طرق الدفع عبر الحدود. من المرجح أن يتوقف مستهلكو التحويلات عبر الحدود، والجيل الشاب، والمستهلكون من الإمارات العربية المتحدة والفلبين والمكسيك والبرازيل عن استخدام نوع معين من طرق الدفع بسبب القلق من الاحتيال.
أربعة، حل المدفوعات عبر الحدود من VISA - VISA Direct
( 4.1 ما هي فيزا دايركت
VISA Direct هو منصة دفع تتيح تحويل الأموال المحلية والدولية تقريبًا في الوقت الحقيقي. تستخدم هذه المنصة قدرة معالجة شبكة VISANet العالمية لتمكين مُرسلي المدفوعات من تحويل الأموال مباشرة عبر وكالات التحصيل.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 24
أعجبني
24
9
إعادة النشر
مشاركة
تعليق
0/400
LiquidatedNotStirred
· منذ 14 س
يبدو أنه استخدام ممل جداً
شاهد النسخة الأصليةرد0
ChainWanderingPoet
· 08-06 20:23
هذه السنوات هي حقًا سنة الدفع الحقيقي
شاهد النسخة الأصليةرد0
UncleLiquidation
· 08-06 10:52
خفض الرواتب 996 تسريح العمال والعمل الإضافي ما الخوف من ذلك؟ نحن نعمل في web3 ونحصل على التصفية.
شاهد النسخة الأصليةرد0
BoredRiceBall
· 08-05 20:35
دعونا نجري المنافسة الكبرى في المرة القادمة
شاهد النسخة الأصليةرد0
BitcoinDaddy
· 08-05 20:35
دفتر الحسابات يمكن أن يكون بلا عيون
شاهد النسخة الأصليةرد0
TheMemefather
· 08-05 20:29
هذه الموجة من الحلوى跳跃了
شاهد النسخة الأصليةرد0
NftMetaversePainter
· 08-05 20:15
في الحقيقة، هذا التحول في المحاسبة هو مجرد تجل بدائي للجمال الخوارزمي في البلوكشين... طوبولوجيا مثيرة للاهتمام بصراحة
شاهد النسخة الأصليةرد0
BlockchainFoodie
· 08-05 20:13
تطور الدفع عبر البلوكشين يضرب أقوى من صلصة الفلفل الحار الخاصة بي
Web3 تعيد تشكيل المدفوعات عبر الحدود: البلوكتشين تخلق تجربة جديدة للمستهلكين
كيف يعيد Web3 تشكيل تجربة المدفوعات عبر الحدود للمستهلكين
تتغير عادات الدفع عبر الحدود لدى المستهلكين. يحاول الناس استخدام طرق دفع متنوعة، لكنهم لا زالوا يبحثون عن خيارات أفضل. كما قال الرئيس التنفيذي لشركة فيزا: "لقد كانت التغييرات في طرق الدفع خلال السنوات الخمس الماضية أكبر من تلك التي حدثت في الخمسين عامًا الماضية."
في ظل التطور المستمر لتكنولوجيا blockchain والعملات الرقمية، فإن التغيير في طرق الدفع يعكس التغيير في طرق المحاسبة - وهو blockchain، هذا السجل العام العالمي الشفاف.
تغيرت طرق المحاسبة البشرية ثلاث مرات فقط على مدار آلاف السنين، وكل مرة شكلت بعمق أنماط الاقتصاد وهيكل المجتمع، مما يعكس التطور المتزامن بين التكنولوجيا والحضارة:
تتطور هذه الثورة باستمرار، مما يعزز المدفوعات عبر Web3 القائمة على blockchain والعملات الرقمية، وتتعمق في جميع جوانب المجتمع الواقعي.
تستفيد هذه المقالة من تقرير استقصاء حول مدفوعات المستهلكين عبر الحدود، وتقدم من خلال حالات السوق حلول مدفوعات Web3 للسيناريوهات الرئيسية الحالية لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود، وتستشرف مستقبل مدفوعات Web3.
1. سوق المدفوعات عبر الحدود المتزايد باستمرار
سوق المدفوعات عبر الحدود ينمو بشكل متسارع. المدفوعات عبر الحدود من قبل المستهلكين تحدث بتكرار أكبر من أي وقت مضى، ومن المتوقع أن تصل المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027.
30% من الناس يتسوقون عبر التجارة الإلكترونية العابرة للحدود أسبوعياً، 45% من الناس يرسلون ويستقبلون التحويلات المالية شهرياً، 66% من الناس يسافرون إلى الخارج سنوياً. يستخدم المستهلكون في المتوسط 4 من 7 طرق دفع مختلفة، فقط 16% من الناس يفضلون دائماً استخدام طريقة الدفع الافتراضية.
في الوقت الحالي، لا توجد وسيلة دفع يمكن أن تلبي تمامًا احتياجات المستهلكين في الدفع عبر الحدود، على الرغم من أن حوالي 80% من المستهلكين لا يزالون يستخدمون البنوك التقليدية لإجراء المدفوعات عبر الحدود. يحتاج المستهلكون إلى مزودين موثوقين وآمنين للدفع عبر الحدود.
خلال الفترة من يونيو 2023 إلى يونيو 2024، قام 771 مليون شخص بإجراء معاملات عبر الحدود، مدفوعة بشكل رئيسي بالتجارة الإلكترونية والسياحة والتحويلات.
1.1 المشاهد الرئيسية والطرق
A.التجارة الإلكترونية عبر الحدود
يختار 80% من المستهلكين التسوق عبر التجارة الإلكترونية العابرة للحدود، و67% منهم يقومون بعمليات شراء عبر الحدود شهريًا. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التجارة الإلكترونية B2C العالمية 8.3 تريليون دولار بحلول عام 2026. المستهلكون يتوقون إلى وسائل دفع بسيطة وسهلة الاستخدام وآمنة وموثوقة.
ب. السفر عبر الحدود
يتمتع شخص من كل ثلاثة أشخاص بتجارب سفر عبر الحدود، حيث يسافر 52% منهم أكثر من مرة واحدة في السنة. يحتاج المسافرون إلى طرق دفع بسيطة وآمنة ليستمتعوا برحلاتهم بشكل كامل.
C. التحويلات عبر الحدود
من بين كل عشرة أشخاص، يستخدم أربعة أشخاص خدمة التحويلات عبر الحدود، و45% منهم يقومون بعمليات التحويل شهرياً. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التحويلات عبر الحدود تريليون دولار بحلول عام 2028. يحتاج المستهلكون بشكل عاجل إلى طرق آمنة وموثوقة للتحويلات عبر الحدود.
يستخدم المستهلكون في المتوسط أربع من سبع طرق للدفع عبر الحدود التالية:
1.2 الآن هو الوقت المناسب لتقديم الخدمات عبر الحدود للمستهلكين
سوق المعاملات العابرة للحدود ضخم ويستمر في النمو. يقوم عدد متزايد من المستهلكين بإجراء مدفوعات عبر الحدود بشكل متكرر، لكن المعاملات التقليدية غالبًا ما تكون بطيئة وذات تكلفة عالية وتفتقر إلى الشفافية. يمكن أن يتغير هذا تمامًا.
المستهلكون يستخدمون حاليًا مجموعة متنوعة من طرق الدفع. كل مستهلك يحاول حلول دفع مختلفة، ويبحث بنشاط عن الطريقة الأنسب له. إنهم يتوقون لمزيد من الخيارات، ويرغبون في الحصول على التوجيه. هذه هي اللحظة الحاسمة التي تؤثر على خياراتهم.
يحتاج المستهلكون إلى عادات دفع مستقرة وشركاء موثوقين. ستشتد المنافسة في السوق، وهذه فرصة لجذب عملاء جدد من خلال خدمات جديدة، وأيضًا فرصة للاحتفاظ بالعملاء الحاليين من خلال حلول شاملة. في الوقت نفسه، هناك خطر من المنافسين الآخرين الذين يسبقونك.
لا يمكن تجاهل أساس الثقة. في التجارة عبر الحدود، تعتبر الثقة والأمان والموثوقية أمورًا حيوية، حيث يكون المستهلكون حساسون جدًا لهذه العوامل. كسب ثقة العملاء هو المفتاح لبناء علاقات تعاون طويلة الأمد.
2. المشاهد والنماذج الرئيسية للدفع عبر الحدود للمستهلكين
2.1 التجارة الإلكترونية عبر الحدود
على مدار العام الماضي، شارك حوالي 589 مليون شخص في معاملات التجارة الإلكترونية العابرة للحدود. قام 72% بشراء سلع فعلية من خلال منصات رئيسية مثل أمازون وeBay، بينما اشترى 44% منتجات رقمية. فقط 30% قاموا بالتسوق عبر وسائل التواصل الاجتماعي، مما قد يكون مرتبطاً بالقلق من تسرب البيانات.
يختار معظم المستهلكين خدمات الدفع بواسطة بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو تطبيقات الدفع الرقمية. يستخدم 51% بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، و36% يختارون خدمات الدفع عبر تطبيقات رقمية، بينما يستخدم جزء آخر الحوالات المصرفية أو خدمات P2P.
توجد اختلافات في عادات الاستهلاك بين البلدان:
ألمانيا: المستهلكون أقل رغبة في استخدام بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب(32%)، ويفضلون خدمات الدفع الرقمية عبر التطبيقات(49%) والتحويلات البنكية أو الحوالات(35%).
الفلبين: طريقة الدفع الرقمية المفضلة لدى المستهلكين من خلال التطبيقات (49%)، قد تكون مرتبطة بـ 48.2% من المستهلكين الذين لا يستطيعون الوصول إلى النظام المصرفي التقليدي.
تكون مشاهد الدفع في التجارة الإلكترونية عبر الحدود غالبًا للمستهلكين في بلدهم، حيث يتم الدفع من خلال بوابة الدفع الخاصة بمنصة التجارة الإلكترونية الخارجية. تربط بوابة الدفع بين عدة طرق دفع، مثل بطاقة الائتمان أو بطاقة السحب ( من خلال شبكة منظمة البطاقة )، وبايPal، وأبل باي ( من خلال الدفع عبر التطبيقات الرقمية )، والتحويلات البنكية ( عبر شبكة SWIFT البنكية )، وغيرها.
2.2 السفر عبر الحدود
اثنان من كل ثلاثة مستجيبين سافروا إلى الخارج في العام الماضي، 62% منهم استخدموا بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم لحجز السفر. استخدم معظم المستجيبين نفس وسيلة الدفع خلال فترة السفر.
تتمتع سنغافورة (86%) والإمارات العربية المتحدة (84%) بأعلى نسبة من المستهلكين الذين سافروا للخارج. في 13 سوقًا، كانت نسبة حوالي 50% من المشاركين في كل دولة قد سافروا للخارج في العام الماضي.
يُفضل المسافرون الكنديون بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب الآلي، حيث لا تتجاوز نسبة استخدام طرق الدفع الأخرى 10%. المسافرون من البرازيل لديهم أقل احتمال لاستخدام بطاقات الائتمان، حيث يقل عن 50%، وقد يكون ذلك مرتبطًا بمعدلات الفائدة العالية على بطاقات الائتمان تاريخيًا واعتماد منصة الدفع الفوري PIX على نطاق واسع.
تتمثل سيناريوهات الدفع عادة في قيام المستهلكين باستخدام بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان المحلية الخاصة بهم للدفع في المتاجر الأجنبية، أو من خلال مسح رمز الاستجابة السريعة على منصات الدفع الرقمية.
( 2.3 تحويل الأموال عبر الحدود
40% من المشاركين في الاستطلاع أرسلوا أو استقبلوا حوالات خلال الأشهر الـ12 الماضية، وكانت التحويلات البنكية أو الحوالات الأكثر شيوعًا. الإمارات العربية المتحدة )87%### والفلبين (74%) من بين الدول التي تضم أكبر عدد من العمالة المهاجرة وتتمتع بأعلى نسب إرسال واستقبال للحوالات.
في عام 2023 ، زادت التحويلات المالية إلى البلدان ذات الدخل المنخفض والمتوسط بنسبة 3.8٪ لتصل إلى 669 مليار دولار. كانت أنشطة التحويلات في منطقة آسيا والمحيط الهادئ أكثر شيوعًا في الصين والهند وسنغافورة. تحظى تطبيقات الدفع الرقمية بشعبية متزايدة بين المحولين بسبب أمانها وسهولة استخدامها.
تتمتع الولايات المتحدة بأعلى نسبة من مستخدمي التحويلات المالية عبر الحدود بنسبة 35%(. بينما يتمتع مستهلكو الإمارات العربية المتحدة بنسبة متساوية من استخدام البنوك أو الحوالات المالية عبر الحدود بنسبة 53%).
عادةً ما يتم إجراء التحويلات المالية عبر الشبكات المصرفية. إذا كان هناك حسابات تسوية بين البنوك الكبرى في الدول المتقدمة، فإن عملية المعاملات تكون أبسط. خلاف ذلك، يجب إجراء المعاملات من خلال "البنك المراسل". سيؤدي نموذج البنوك المراسلة للعملات الصغيرة/الدول ذات الصعوبات في التحويل إلى تقليص الأرباح بشكل كبير، مما يثقل كاهل المستهلكين. على مستوى العالم، تشكل متوسط تكاليف التحويلات 6.62% من قيمة التحويل.
يتوقع المستهلكون أن تكون المدفوعات العابرة للحدود سهلة وسلسة مثل المدفوعات اليومية، ويرغبون في أن تكون سريعة وشفافة وفعالة، وأن تصل الأموال على الفور، وتجنب انتظار التسويات التي تستغرق عدة أيام.
٣. خصائص وآلام الدفع عبر الحدود
( 3.1 أصبحت المدفوعات عبر الحدود أكثر شيوعًا وتكرارًا
تعد المدفوعات عبر الحدود شائعة ومتكررة بين المستهلكين في مختلف المناطق. يقوم عدد كبير من المستهلكين بإجراء المدفوعات عبر الحدود شهريًا أو أسبوعيًا أو حتى بشكل أكثر تكرارًا.
84% من جيل Z و 83% من جيل الألفية أجروا معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي. 68% من جيل الطفرة السكانية والشرائح العمرية الأكبر سناً أجروا معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي، وهم يلحقون بالركب.
) 3.2 طرق الدفع ليست ثابتة، والعادات لم تتشكل بعد
لم تتشكل تفضيلات واضحة لطريقة الدفع للاستهلاك والخدمات عبر الحدود من قبل المستهلكين حاليًا. في التجارة الإلكترونية عبر الحدود والسفر عبر الحدود، يستخدم أكثر من 50% من المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب من خلال البنوك التقليدية، ولكنها ليست الخيار الوحيد. خدمات الدفع عبر تطبيقات الرقمية تحظى أيضًا بشعبية كبيرة.
عند التحويلات عبر الحدود، يختار المستهلكون أنواع الدفع بشكل أكثر تنوعًا. تعتبر خدمات التحويل المصرفي أو التحويل الإلكتروني هي الأكثر استخدامًا، ولكن العديد من المستهلكين أيضًا يستخدمون خدمات التحويل الرقمي عبر الإنترنت، والبطاقات الائتمانية أو بطاقات الخصم بالإضافة إلى خدمات P2P.
( 3.3 يرغب المستهلكون في الحصول على المزيد من الخيارات
يأمل معظم المستهلكين في الحصول على مزيد من الخيارات في المدفوعات عبر الحدود. قال خُمس المستهلكين إن خيارات طرق الدفع المتاحة للمعاملات عبر الحدود غير كافية حاليًا. ويعتقد اثنا عشر بالمئة من المستهلكين أن الخيارات كثيرة جدًا.
المستهلكون في التحويلات المالية عبر الحدود يركزون بشكل خاص على الحصول على خيارات أكثر ). هذه الحاجة مهمة بشكل خاص للمستهلكين في الفلبين ### و المكسيك ###. حتى في الدول التي لديها خيارات دفع متنوعة مثل السويد ###، المملكة المتحدة ( و فرنسا )، يرغب المستهلكون في خيارات أكثر.
المزيد من الخيارات يعني تنافسًا أكثر شدة. إذا شعر المستهلكون بعدم الرضا أو بحاجة إلى مزيد من الخيارات، فسوف ينتقلون بلا تردد إلى مزودي الخدمة الآخرين.
تعتبر السويد وسنغافورة والإمارات العربية المتحدة من الأسواق الرئيسية في المدفوعات عبر الحدود، حيث يميل حوالي نصف المستهلكين المشاركين في المدفوعات عبر الحدود إلى الاحتفاظ بالأموال في عدة حسابات للحصول على مرونة في تحويل الأموال.
71% من المستهلكين يأملون في الحصول على مزيد من الإرشادات لفهم متى وكيفية استخدام خيارات الدفع المختلفة بشكل أفضل. إنهم بحاجة إلى الأمان، وسهولة الاستخدام، وإرشادات واضحة، وعادات دفع مستقرة.
( 3.4 الأمان هو شرط أساسي وليس خيارًا
ثقة المستهلك في أمان الدفع أمر بالغ الأهمية. الأمان هو دائمًا العامل الأول عند اختيار حلول الدفع عبر الحدود. يولي المستهلكون أهمية كبيرة للأمان )63%(، والثقة )51%(، والموثوقية )49%(، والتكاليف )49%(.
واحد من كل خمسة مستهلكين ) عانى من تجارب غير سارة أثناء إجراء معاملات عبر الحدود. من المرجح أن يبلغ مستهلكو التحويلات عبر الحدود عن تجارب سلبية ###.
قال حوالي ثلثي المستهلكين إن مخاطر الاحتيال جعلتهم يتخلون عن استخدام نوع معين من طرق الدفع عبر الحدود. من المرجح أن يتوقف مستهلكو التحويلات عبر الحدود، والجيل الشاب، والمستهلكون من الإمارات العربية المتحدة والفلبين والمكسيك والبرازيل عن استخدام نوع معين من طرق الدفع بسبب القلق من الاحتيال.
أربعة، حل المدفوعات عبر الحدود من VISA - VISA Direct
( 4.1 ما هي فيزا دايركت
VISA Direct هو منصة دفع تتيح تحويل الأموال المحلية والدولية تقريبًا في الوقت الحقيقي. تستخدم هذه المنصة قدرة معالجة شبكة VISANet العالمية لتمكين مُرسلي المدفوعات من تحويل الأموال مباشرة عبر وكالات التحصيل.