غالبًا ما يعتبر الناس خطط 401(k) الخاصة بهم نهاية كل شيء في مدخرات التقاعد. لعقود، كانت تُعتبر حجر الزاوية لتقاعد مستقر. ولكن مع تغير الأوقات وتقلب الأسواق، سيكون من الحكمة تنويع استراتيجيتك. وهذا يعني بناء خطة تتضمن مصادر دخل متعددة.
لك: حساب التقاعد الذي قد يقلل من ضرائبك - إلى الأبد، وفقًا لمستشار مالي معتمد
غالبًا ما يوصي الخبراء بأن يكون لديك ما لا يقل عن 10 إلى 12 مرة من راتبك مدخرًا بحلول وقت تقاعدك، ومع ذلك فإن أولئك الذين يساهمون بجدية في حسابات 401(k) الخاصة بهم كل عام غالبًا ما يقصرون عن هذا الرقم. يمكن أن تؤثر تقلبات السوق والضرائب والتضخم بشكل كبير على حساب 401(k) الخاص بك. لهذا السبب، يؤكد المستشارون الماليون على أهمية دمج أنواع أخرى من حسابات الاستثمار في خطة تقاعدك.
ماذا يمكنك أن تفعل؟ يوصي مستشارو المالية بفتح حسابات التقاعد التقليدية وحسابات روث للتقاعد واستكشاف حسابات التوفير الصحي (HSAs). ولكن أحد المصادر التي غالبًا ما يتم تجاهلها كدخل للتقاعد والتي يوصي بها مستشارو المالية بشكل متزايد هو المعاش.
ما هي المعاشات وكيف تعمل؟
باختصار، فإن المعاش هو عقد بينك وبين شركة التأمين يوفر دخلًا مضمونًا في التقاعد. وغالبًا ما يقدم إمكانات عائد أعلى من حساب التوفير العادي أو شهادة الإيداع (CD).
بشكل أساسي، تستثمر الأموال في المعاش، الذي ينمو مع تأجيل الضرائب. بمجرد أن تبلغ من العمر 59 عامًا ونصف، يمكنك البدء في تلقي مدفوعات منتظمة وثابتة من المعاش، على الرغم من أن معظم المستشارين الماليين يوصون بالانتظار حتى أواخر الستينيات أو أوائل السبعينيات لبدء السحب.
اقرأ التالي: سوز أورمان: 4 نصائح لحماية أموالك في التقاعد
توفر المعاشات الأمان في أوقات عدم اليقين
إذا كنت تقرأ تقارير السوق وقلبك في حلقك، تقلق بشأن 401(k)، قد تمنحك المعاشات بعض الطمأنينة. العديد من المعاشات، بما في ذلك المعاشات الثابتة والمعاشات الثابتة ذات المؤشر، توفر حماية لرأس المال، مما يعني أن استثمارك الأولي مضمون حتى لو انخفض السوق. نظرًا لأنك لا تستثمر مباشرة في سوق الأسهم، فإنك تكتسب طبقة من المسافة والاستقرار.
يوافق الخبراء مثل ديفيد بلانشيت، دكتوراه، CFA، CFP، المدير الإداري ورئيس أبحاث التقاعد في PGIM DC Solutions، ومايكل فينكي، أستاذ إدارة الثروات في الكلية الأمريكية للخدمات المالية، على أن المعاشات يمكن أن تكون دعماً كبيراً ضد المجهول.
في مقال لThinkAdvisor، كتبوا: "يمكن أن تقلل المعاشات التقاعدية من مخاطر العمر غير المعروف، كما يمكن أن تسمح للمتقاعدين بإنفاق مدخراتهم دون الانزعاج الناتج عن رؤية مدخراتهم تتقلص."
تستمر القصة ## يمكنك دمجها مع مصادر دخل أخرى
استراتيجية التقاعد المتكاملة تجمع بين مصادر دخل متعددة. حتى أن إدارة الضمان الاجتماعي نشرت ورقة بحثية تقارن بين الضمان الاجتماعي والمعاشات الخاصة، وتوصلت إلى أن "كلاهما يوفر تدفقًا من الدخل مدى الحياة يمكن أن يساعد في الحفاظ على مستوى معيشة الشخص طوال فترة التقاعد. يمكن أن يكون تأثير وجود مبلغ صغير نسبيًا من دخل التقاعد في وقت لاحق من الحياة كبيرًا."
بينما قد يلجأ بعض الناس إلى استثمارات العقارات لتعزيز دخلهم التقاعدي في المستقبل، تأتي هذه الاستراتيجية مع مخاطرها الخاصة. اعتمادًا على مدى رغبتك في التورط، قد تشعر بالملل من العمل الشاق ( ويمكن أن يصبح العمل متعبًا جدًا ) كمالك عقار. بالتأكيد، يمكنك توظيف مدير عقاري للقيام بهذا العمل نيابة عنك، ولكن هذه التكلفة يمكن أن تؤثر على عائداتك.
على عكس المعاشات، التي تضمن المدفوعات، فإن استثمارات العقارات تتقلب بناءً على ظروف السوق. ومع ذلك، فهذا لا يعني أنه لا يمكنك استكشاف استثمارات العقارات مع الاستمتاع أيضًا بدفعات منتظمة من المعاش للحصول على دخل ثابت.
الخلاصة
يتطلب الأمر العديد من أنواع البذور لزراعة حديقة من دخل التقاعد المستقر. يوفر لك 401(k) أساسًا قويًا، ولكن إضافة أدوات استثمارية أخرى، مثل المعاشات، يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك المالية للتقاعد.
هذه المقالة هي جزء من سلسلة أفضل 100 خبير مالي التي تقدمها GOBankingRates، حيث نبرز إجابات الخبراء على أكبر الأسئلة المالية التي يطرحها الأمريكيون. هل لديك سؤال خاص بك؟ يمكنك الفوز بمبلغ 500 دولار فقط من أجل السؤال - تعرف على المزيد في GOBankingRates.com.
المزيد من GoBankingRates
ديف رامزي يقول أن هذه هي أفضل طريقة لسداد الديون
الرقم الوحيد الذي يكشف عن صحتك المالية الحقيقية، وفقاً للخبراء
هل تستحق العضويات ذلك؟ هذه تأتي مع أكثر من 1000 دولار من الفوائد السنوية
هذه المقالة ظهرت في الأصل على GOBankingRates.com: لن يكون 401(k) الخاص بك كافياً — إليك خطة الطوارئ التي يوصي بها المستشارون الماليون
عرض التعليقات
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
لن تكون 401(k) لديك كافية - إليك خطة النسخ الاحتياطي التي يوصي بها المستشارون الماليون
غالبًا ما يعتبر الناس خطط 401(k) الخاصة بهم نهاية كل شيء في مدخرات التقاعد. لعقود، كانت تُعتبر حجر الزاوية لتقاعد مستقر. ولكن مع تغير الأوقات وتقلب الأسواق، سيكون من الحكمة تنويع استراتيجيتك. وهذا يعني بناء خطة تتضمن مصادر دخل متعددة.
لك: حساب التقاعد الذي قد يقلل من ضرائبك - إلى الأبد، وفقًا لمستشار مالي معتمد
تعلم المزيد: 3 خطوات متقدمة للاستثمار يستخدمها الخبراء لتقليل الضرائب وزيادة العائدات
غالبًا ما يوصي الخبراء بأن يكون لديك ما لا يقل عن 10 إلى 12 مرة من راتبك مدخرًا بحلول وقت تقاعدك، ومع ذلك فإن أولئك الذين يساهمون بجدية في حسابات 401(k) الخاصة بهم كل عام غالبًا ما يقصرون عن هذا الرقم. يمكن أن تؤثر تقلبات السوق والضرائب والتضخم بشكل كبير على حساب 401(k) الخاص بك. لهذا السبب، يؤكد المستشارون الماليون على أهمية دمج أنواع أخرى من حسابات الاستثمار في خطة تقاعدك.
ماذا يمكنك أن تفعل؟ يوصي مستشارو المالية بفتح حسابات التقاعد التقليدية وحسابات روث للتقاعد واستكشاف حسابات التوفير الصحي (HSAs). ولكن أحد المصادر التي غالبًا ما يتم تجاهلها كدخل للتقاعد والتي يوصي بها مستشارو المالية بشكل متزايد هو المعاش.
ما هي المعاشات وكيف تعمل؟
باختصار، فإن المعاش هو عقد بينك وبين شركة التأمين يوفر دخلًا مضمونًا في التقاعد. وغالبًا ما يقدم إمكانات عائد أعلى من حساب التوفير العادي أو شهادة الإيداع (CD).
بشكل أساسي، تستثمر الأموال في المعاش، الذي ينمو مع تأجيل الضرائب. بمجرد أن تبلغ من العمر 59 عامًا ونصف، يمكنك البدء في تلقي مدفوعات منتظمة وثابتة من المعاش، على الرغم من أن معظم المستشارين الماليين يوصون بالانتظار حتى أواخر الستينيات أو أوائل السبعينيات لبدء السحب.
اقرأ التالي: سوز أورمان: 4 نصائح لحماية أموالك في التقاعد
توفر المعاشات الأمان في أوقات عدم اليقين
إذا كنت تقرأ تقارير السوق وقلبك في حلقك، تقلق بشأن 401(k)، قد تمنحك المعاشات بعض الطمأنينة. العديد من المعاشات، بما في ذلك المعاشات الثابتة والمعاشات الثابتة ذات المؤشر، توفر حماية لرأس المال، مما يعني أن استثمارك الأولي مضمون حتى لو انخفض السوق. نظرًا لأنك لا تستثمر مباشرة في سوق الأسهم، فإنك تكتسب طبقة من المسافة والاستقرار.
يوافق الخبراء مثل ديفيد بلانشيت، دكتوراه، CFA، CFP، المدير الإداري ورئيس أبحاث التقاعد في PGIM DC Solutions، ومايكل فينكي، أستاذ إدارة الثروات في الكلية الأمريكية للخدمات المالية، على أن المعاشات يمكن أن تكون دعماً كبيراً ضد المجهول.
في مقال لThinkAdvisor، كتبوا: "يمكن أن تقلل المعاشات التقاعدية من مخاطر العمر غير المعروف، كما يمكن أن تسمح للمتقاعدين بإنفاق مدخراتهم دون الانزعاج الناتج عن رؤية مدخراتهم تتقلص."
تستمر القصة ## يمكنك دمجها مع مصادر دخل أخرى
استراتيجية التقاعد المتكاملة تجمع بين مصادر دخل متعددة. حتى أن إدارة الضمان الاجتماعي نشرت ورقة بحثية تقارن بين الضمان الاجتماعي والمعاشات الخاصة، وتوصلت إلى أن "كلاهما يوفر تدفقًا من الدخل مدى الحياة يمكن أن يساعد في الحفاظ على مستوى معيشة الشخص طوال فترة التقاعد. يمكن أن يكون تأثير وجود مبلغ صغير نسبيًا من دخل التقاعد في وقت لاحق من الحياة كبيرًا."
بينما قد يلجأ بعض الناس إلى استثمارات العقارات لتعزيز دخلهم التقاعدي في المستقبل، تأتي هذه الاستراتيجية مع مخاطرها الخاصة. اعتمادًا على مدى رغبتك في التورط، قد تشعر بالملل من العمل الشاق ( ويمكن أن يصبح العمل متعبًا جدًا ) كمالك عقار. بالتأكيد، يمكنك توظيف مدير عقاري للقيام بهذا العمل نيابة عنك، ولكن هذه التكلفة يمكن أن تؤثر على عائداتك.
على عكس المعاشات، التي تضمن المدفوعات، فإن استثمارات العقارات تتقلب بناءً على ظروف السوق. ومع ذلك، فهذا لا يعني أنه لا يمكنك استكشاف استثمارات العقارات مع الاستمتاع أيضًا بدفعات منتظمة من المعاش للحصول على دخل ثابت.
الخلاصة
يتطلب الأمر العديد من أنواع البذور لزراعة حديقة من دخل التقاعد المستقر. يوفر لك 401(k) أساسًا قويًا، ولكن إضافة أدوات استثمارية أخرى، مثل المعاشات، يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك المالية للتقاعد.
هذه المقالة هي جزء من سلسلة أفضل 100 خبير مالي التي تقدمها GOBankingRates، حيث نبرز إجابات الخبراء على أكبر الأسئلة المالية التي يطرحها الأمريكيون. هل لديك سؤال خاص بك؟ يمكنك الفوز بمبلغ 500 دولار فقط من أجل السؤال - تعرف على المزيد في GOBankingRates.com.
المزيد من GoBankingRates
هذه المقالة ظهرت في الأصل على GOBankingRates.com: لن يكون 401(k) الخاص بك كافياً — إليك خطة الطوارئ التي يوصي بها المستشارون الماليون
عرض التعليقات