La carta de la OCC confirma que los bancos nacionales pueden vender activos criptográficos mantenidos en custodia a petición de los clientes, cumpliendo con las leyes.
Los bancos pueden externalizar los servicios de custodia y ejecución de criptoactivos, siempre que mantengan prácticas sólidas de gestión de riesgos con terceros.
La OCC aclara que los servicios de custodia de criptoactivos son una forma moderna de la banca tradicional, con los bancos permaneciendo responsables de la seguridad y el cumplimiento.
La Oficina del Contralor de la Moneda ha dejado claro que los bancos nacionales pueden participar en transacciones de criptoactivos a solicitud de sus clientes y externalizar esos servicios a terceros bajo controles de gestión de riesgos adecuados.
OCC aclara las actividades de custodia de criptomonedas permitidas por los bancos
En la Carta Interpretativa 1184, la OCC aclaró que los bancos nacionales y las asociaciones de ahorros federales pueden participar en la compra y venta de activos criptográficos que se mantienen en custodia, siempre que lo hagan por órdenes de un cliente y de acuerdo con acuerdos legales. Las funciones criptográficas permitidas—como la custodia y la ejecución—también pueden ser subcontratadas por estos bancos a terceros.
Esta regulación es un seguimiento a las cartas anteriores de la OCC, a saber, 1170 y 1183. La Carta Interpretativa 1170 había establecido anteriormente la autoridad de los bancos para proporcionar custodia de criptomonedas, tanto fiduciaria como no fiduciaria, y había clasificado la custodia de criptomonedas como una nueva forma de servicios de custodia bancaria tradicionales equivalentes que han estado establecidos durante mucho tiempo bajo la ley bancaria.
La OCC dejó en claro que las funciones de subcustodia podrían aplicarse a terceros, siempre que los terceros adopten controles internos estrictos y pautas de gestión de riesgos.
Servicios de custodia de criptoactivos
Las grandes instituciones financieras tienen un mapa claro bajo la regulación bancaria federal para los servicios de custodia de criptoactivos que podrían abarcar la contabilidad, la fijación de precios de activos, la presentación de informes fiscales y la liquidación de transacciones. Las transacciones en moneda fiat y de intercambio que implican el intercambio de criptomonedas y la ejecución de operaciones en nombre de los clientes también pueden ser facilitadas por los bancos.
Los subcustodios podrían ser contratados para proporcionar los servicios siempre que los bancos garanticen que operan dentro de niveles seguros y sólidos, afirma la OCC. Cualquier arreglo de terceros debe incluir pruebas de control adecuadas, supervisión y verificación de cumplimiento.
Este marco permite a los bancos ampliar sus servicios sin renunciar a sus obligaciones regulatorias. Los bancos siguen siendo responsables de mantener los estándares de seguridad y legales a lo largo del ciclo de gestión de activos, incluso al utilizar terceros.
Requisitos de Gestión de Riesgos y Cumplimiento Regulatorio
Si bien se permite la subcontratación, el OCC enfatizó la necesidad de una gestión rigurosa del riesgo de terceros. Se requiere que los bancos realicen la debida diligencia, evalúen la fiabilidad operativa y monitoreen regularmente a los proveedores de servicios relacionados con criptomonedas.
Cuando los bancos actúan en calidad fiduciaria al tratar con activos criptográficos, se les exige cumplir con regulaciones federales específicas según 12 C.F.R. parte 9 o 150. Estas regulaciones abarcan la actividad fiduciaria, los estándares de inversiones y las pautas de cumplimiento para instituciones reguladas federalmente.
Todas las operaciones de custodia de criptoactivos, reiteró la OCC, deben llevarse a cabo con el objetivo de ser compatibles con las leyes y regulaciones nacionales que rigen los bancos. Esto abarca asegurar la adherencia a los acuerdos con los clientes y que la estrategia general sea segura y legal en cada paso del camino.
La publicación OCC aclara que los bancos pueden comprar, vender los activos criptográficos de los clientes y externalizar la custodia aparece en Crypto Front News. Visita nuestro sitio web para leer más artículos interesantes sobre criptomonedas, tecnología blockchain y activos digitales.
El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
OCC aclara que los bancos pueden comprar y vender los Activos Cripto de los clientes y externalizar la custodia
La carta de la OCC confirma que los bancos nacionales pueden vender activos criptográficos mantenidos en custodia a petición de los clientes, cumpliendo con las leyes.
Los bancos pueden externalizar los servicios de custodia y ejecución de criptoactivos, siempre que mantengan prácticas sólidas de gestión de riesgos con terceros.
La OCC aclara que los servicios de custodia de criptoactivos son una forma moderna de la banca tradicional, con los bancos permaneciendo responsables de la seguridad y el cumplimiento.
La Oficina del Contralor de la Moneda ha dejado claro que los bancos nacionales pueden participar en transacciones de criptoactivos a solicitud de sus clientes y externalizar esos servicios a terceros bajo controles de gestión de riesgos adecuados.
OCC aclara las actividades de custodia de criptomonedas permitidas por los bancos
En la Carta Interpretativa 1184, la OCC aclaró que los bancos nacionales y las asociaciones de ahorros federales pueden participar en la compra y venta de activos criptográficos que se mantienen en custodia, siempre que lo hagan por órdenes de un cliente y de acuerdo con acuerdos legales. Las funciones criptográficas permitidas—como la custodia y la ejecución—también pueden ser subcontratadas por estos bancos a terceros.
Esta regulación es un seguimiento a las cartas anteriores de la OCC, a saber, 1170 y 1183. La Carta Interpretativa 1170 había establecido anteriormente la autoridad de los bancos para proporcionar custodia de criptomonedas, tanto fiduciaria como no fiduciaria, y había clasificado la custodia de criptomonedas como una nueva forma de servicios de custodia bancaria tradicionales equivalentes que han estado establecidos durante mucho tiempo bajo la ley bancaria.
La OCC dejó en claro que las funciones de subcustodia podrían aplicarse a terceros, siempre que los terceros adopten controles internos estrictos y pautas de gestión de riesgos.
Servicios de custodia de criptoactivos
Las grandes instituciones financieras tienen un mapa claro bajo la regulación bancaria federal para los servicios de custodia de criptoactivos que podrían abarcar la contabilidad, la fijación de precios de activos, la presentación de informes fiscales y la liquidación de transacciones. Las transacciones en moneda fiat y de intercambio que implican el intercambio de criptomonedas y la ejecución de operaciones en nombre de los clientes también pueden ser facilitadas por los bancos.
Los subcustodios podrían ser contratados para proporcionar los servicios siempre que los bancos garanticen que operan dentro de niveles seguros y sólidos, afirma la OCC. Cualquier arreglo de terceros debe incluir pruebas de control adecuadas, supervisión y verificación de cumplimiento.
Este marco permite a los bancos ampliar sus servicios sin renunciar a sus obligaciones regulatorias. Los bancos siguen siendo responsables de mantener los estándares de seguridad y legales a lo largo del ciclo de gestión de activos, incluso al utilizar terceros.
Requisitos de Gestión de Riesgos y Cumplimiento Regulatorio
Si bien se permite la subcontratación, el OCC enfatizó la necesidad de una gestión rigurosa del riesgo de terceros. Se requiere que los bancos realicen la debida diligencia, evalúen la fiabilidad operativa y monitoreen regularmente a los proveedores de servicios relacionados con criptomonedas.
Cuando los bancos actúan en calidad fiduciaria al tratar con activos criptográficos, se les exige cumplir con regulaciones federales específicas según 12 C.F.R. parte 9 o 150. Estas regulaciones abarcan la actividad fiduciaria, los estándares de inversiones y las pautas de cumplimiento para instituciones reguladas federalmente.
Todas las operaciones de custodia de criptoactivos, reiteró la OCC, deben llevarse a cabo con el objetivo de ser compatibles con las leyes y regulaciones nacionales que rigen los bancos. Esto abarca asegurar la adherencia a los acuerdos con los clientes y que la estrategia general sea segura y legal en cada paso del camino.
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