La deuda de los hogares en EE. UU. alcanza un récord histórico de $18.2 billones tras una subida repentina de $167 mil millones en el primer trimestre.
La deuda de los hogares en EE. UU. se disparó en $167 mil millones en el primer trimestre de 2025, llevando el total a un récord de $18.2 billones, según el último informe de la Reserva Federal de Nueva York.
En comparación con hace diez años, la deuda total mantenida por los hogares ha crecido en $7 billones, acumulándose sobre familias que ya están al límite. El fuerte aumento de este trimestre provino principalmente de la deuda hipotecaria, que aumentó en $199 mil millones, llevándola a un asombroso $12.8 billones.
Saldo total de deuda y su composición | Fuente: New York Fed Consumer Credit Panel/Equifax – publicado por @KobeissiLetter
Al mismo tiempo, los saldos de préstamos estudiantiles aumentaron en $16 mil millones, alcanzando los $1.6 billones, otro récord histórico. Sin embargo, no todo aumentó. La deuda de préstamos para automóviles cayó en $13 mil millones, ahora en $1.6 billones, y los saldos de tarjetas de crédito cayeron en $29 mil millones, hasta $1.2 billones. Aún así, la carga total es más pesada que nunca, y está claro que más personas están atrapadas en deudas a largo plazo sin una salida fácil.
La presión hipotecaria aumenta a medida que la vivienda asequible sigue fuera de alcance
El actual desastre de la vivienda comenzó en los primeros años de la pandemia. Las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos, lo que llevó a los compradores a apresurarse a asegurar propiedades. Esa carrera no se detuvo. Con la demanda tan alta y la oferta tan baja, los precios subieron rápidamente.
Para marzo de este año, los precios de las viviendas en todo el país eran un 39% más altos que en marzo de 2019, según el índice S&P CoreLogic Case-Shiller.
Incluso ahora, los precios siguen subiendo. Y aunque finalmente están llegando más casas al mercado, la oferta está creciendo en los lugares equivocados, principalmente en los rangos de precios más altos. Mientras tanto, las casas en los rangos bajos y medios, las que la mayoría de la gente realmente necesita, siguen siendo difíciles de encontrar. Eso ha dejado las ventas de casas en esos niveles de precios rezagadas, mientras que los listados caros siguen moviéndose.
Un informe detallado de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios y Realtor.com intentó dar sentido a quién puede realmente permitirse qué. Se centraron en los compradores que utilizan una hipoteca fija estándar a 30 años y calcularon qué anuncios serían asequibles si no se destinara más del 30% de los ingresos a la hipoteca, impuestos y seguros. Es una imagen sombría.
Los hogares que ganan entre $75,000 y $100,000 vieron el mayor aumento en casas disponibles y asequibles—aunque eso solo significó un aumento del 20.8% de las listados en marzo de 2024 al 21.2% en marzo de 2025. En marzo de 2019, ese mismo rango de ingresos podía permitirse el 48.8% de los listados.
El informe dijo que un mercado verdaderamente equilibrado significaría que este grupo debería poder permitirse el 48% de las viviendas disponibles. Para llegar a ese punto ahora, necesitaría haber 416,000 viviendas más en lista a $255,000 o menos.
Los compradores de menores ingresos quedan atrás a medida que se profundiza la desigualdad
Las cosas empeoran más abajo en la escalera de ingresos. Un hogar que gana $50,000 solo podría permitirse el 8.7% de las casas en venta en marzo. Eso es una caída del 9.4% en comparación con hace un año y muy por debajo del 27.8% en marzo de 2019. ¿Los compradores que ganan $250,000 o más? Tienen acceso a al menos el 80% del mercado.
Danielle dijo que la mayor parte de la mejora en el suministro de viviendas ocurrió en el Medio Oeste y el Sur, donde ciudades como Akron, St. Louis y Pittsburgh ahora tienen suficiente inventario para satisfacer la demanda. Otras áreas—Raleigh, Des Moines y Grand Rapids—han mejorado, pero aún no están del todo ahí.
Pero en los 100 principales mercados metropolitanos del país, el 40% aún está luchando. Lugares como Seattle y Washington, D.C. han visto algo de crecimiento en listados asequibles, pero los compradores allí aún necesitan ganar más de $150,000 solo para poder pagar la mitad de las casas disponibles.
Los mercados como Austin, San Francisco y Denver, que antes estaban sobrecalentados, ahora están viendo una mejor asequibilidad. El informe dijo que con la mezcla adecuada de construcción, cambios en la demanda y políticas locales, es posible avanzar.
“Nos dice que con la combinación correcta de nueva construcción, cambios en el mercado y esfuerzos de políticas locales, incluso algunos de los mercados más desafiantes pueden comenzar a inclinarse hacia el equilibrio”, dijo el informe.
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La deuda de los hogares en EE. UU. alcanza un récord histórico de $18.2 billones tras una subida repentina de $167 mil millones en el primer trimestre.
La deuda de los hogares en EE. UU. se disparó en $167 mil millones en el primer trimestre de 2025, llevando el total a un récord de $18.2 billones, según el último informe de la Reserva Federal de Nueva York.
En comparación con hace diez años, la deuda total mantenida por los hogares ha crecido en $7 billones, acumulándose sobre familias que ya están al límite. El fuerte aumento de este trimestre provino principalmente de la deuda hipotecaria, que aumentó en $199 mil millones, llevándola a un asombroso $12.8 billones.
Saldo total de deuda y su composición | Fuente: New York Fed Consumer Credit Panel/Equifax – publicado por @KobeissiLetter
Al mismo tiempo, los saldos de préstamos estudiantiles aumentaron en $16 mil millones, alcanzando los $1.6 billones, otro récord histórico. Sin embargo, no todo aumentó. La deuda de préstamos para automóviles cayó en $13 mil millones, ahora en $1.6 billones, y los saldos de tarjetas de crédito cayeron en $29 mil millones, hasta $1.2 billones. Aún así, la carga total es más pesada que nunca, y está claro que más personas están atrapadas en deudas a largo plazo sin una salida fácil.
La presión hipotecaria aumenta a medida que la vivienda asequible sigue fuera de alcance
El actual desastre de la vivienda comenzó en los primeros años de la pandemia. Las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos, lo que llevó a los compradores a apresurarse a asegurar propiedades. Esa carrera no se detuvo. Con la demanda tan alta y la oferta tan baja, los precios subieron rápidamente.
Para marzo de este año, los precios de las viviendas en todo el país eran un 39% más altos que en marzo de 2019, según el índice S&P CoreLogic Case-Shiller.
Incluso ahora, los precios siguen subiendo. Y aunque finalmente están llegando más casas al mercado, la oferta está creciendo en los lugares equivocados, principalmente en los rangos de precios más altos. Mientras tanto, las casas en los rangos bajos y medios, las que la mayoría de la gente realmente necesita, siguen siendo difíciles de encontrar. Eso ha dejado las ventas de casas en esos niveles de precios rezagadas, mientras que los listados caros siguen moviéndose.
Un informe detallado de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios y Realtor.com intentó dar sentido a quién puede realmente permitirse qué. Se centraron en los compradores que utilizan una hipoteca fija estándar a 30 años y calcularon qué anuncios serían asequibles si no se destinara más del 30% de los ingresos a la hipoteca, impuestos y seguros. Es una imagen sombría.
Los hogares que ganan entre $75,000 y $100,000 vieron el mayor aumento en casas disponibles y asequibles—aunque eso solo significó un aumento del 20.8% de las listados en marzo de 2024 al 21.2% en marzo de 2025. En marzo de 2019, ese mismo rango de ingresos podía permitirse el 48.8% de los listados.
El informe dijo que un mercado verdaderamente equilibrado significaría que este grupo debería poder permitirse el 48% de las viviendas disponibles. Para llegar a ese punto ahora, necesitaría haber 416,000 viviendas más en lista a $255,000 o menos.
Los compradores de menores ingresos quedan atrás a medida que se profundiza la desigualdad
Las cosas empeoran más abajo en la escalera de ingresos. Un hogar que gana $50,000 solo podría permitirse el 8.7% de las casas en venta en marzo. Eso es una caída del 9.4% en comparación con hace un año y muy por debajo del 27.8% en marzo de 2019. ¿Los compradores que ganan $250,000 o más? Tienen acceso a al menos el 80% del mercado.
Danielle dijo que la mayor parte de la mejora en el suministro de viviendas ocurrió en el Medio Oeste y el Sur, donde ciudades como Akron, St. Louis y Pittsburgh ahora tienen suficiente inventario para satisfacer la demanda. Otras áreas—Raleigh, Des Moines y Grand Rapids—han mejorado, pero aún no están del todo ahí.
Pero en los 100 principales mercados metropolitanos del país, el 40% aún está luchando. Lugares como Seattle y Washington, D.C. han visto algo de crecimiento en listados asequibles, pero los compradores allí aún necesitan ganar más de $150,000 solo para poder pagar la mitad de las casas disponibles.
Los mercados como Austin, San Francisco y Denver, que antes estaban sobrecalentados, ahora están viendo una mejor asequibilidad. El informe dijo que con la mezcla adecuada de construcción, cambios en la demanda y políticas locales, es posible avanzar.
“Nos dice que con la combinación correcta de nueva construcción, cambios en el mercado y esfuerzos de políticas locales, incluso algunos de los mercados más desafiantes pueden comenzar a inclinarse hacia el equilibrio”, dijo el informe.
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