encriptación pago canal: el superconductor del futuro pago
En 2025, la blockchain está construyendo un nuevo ecosistema financiero paralelo al sistema financiero tradicional. Los canales de pago encriptados han soportado un volumen de 200 mil millones de dólares en stablecoins, así como un volumen de transacciones de 56.2 billones de dólares en stablecoins para 2024. Estos datos provienen de las estadísticas ajustadas de Visa, que se acercan más a la situación real de los pagos, ya que se aproxima al volumen de transacciones anual de Mastercard.
La difusión y adopción masiva de la encriptación en los pagos se ha convertido en un hecho indiscutible. Un caso típico es la adquisición por parte de Stripe de Bridge, un proveedor de servicios de stablecoin, por 1.100 millones de dólares. Como dijo el CEO de Stripe, los canales de pago encriptados son los superconductores de los pagos. Construyen la base de un sistema financiero paralelo, ofreciendo liquidaciones más rápidas, tarifas más bajas y capacidades de operación transfronteriza sin problemas. Esta idea ha tardado diez años en madurar, y hoy en día, cientos de empresas están dedicadas a convertirla en realidad. En la próxima década, veremos que los canales encriptados se convierten en el núcleo de la innovación financiera, impulsando el crecimiento económico global.
Aún hay muchos problemas que necesitan ser resueltos, por ejemplo:
16 billones de dólares en el mercado de transacciones
89 billones de dólares en financiamiento comercial
4 billones de dólares en fondos prepagados de remesas
Tarifas altas de transferencia internacional promedio del 7%
Un largo tiempo de llegada de 3-5 días hábiles
1400 millones de personas sin cuenta bancaria
Este artículo explorará desde la perspectiva de los pagos tradicionales cómo los canales de pago encriptación basados en blockchain pueden aportar valor a los pagos tradicionales, y proporcionará múltiples escenarios de aplicación real y predicciones futuras.
I. Canales de pago existentes
Para entender la importancia de los canales de encriptación, primero necesitamos comprender los conceptos clave de los canales de pago existentes, así como su compleja estructura de mercado y arquitectura del sistema.
1.1 Red de organizaciones de tarjetas
A pesar de que la estructura de la red de organizaciones de tarjetas de crédito es compleja, los principales participantes en las transacciones con tarjeta de crédito han permanecido prácticamente inalterados durante los últimos 70 años. Los pagos con tarjeta de crédito implican principalmente a cuatro partes:
Comerciante
Titular de la tarjeta
Banco emisor
Banco adquirente
El banco emisor proporciona tarjetas de crédito o débito a los clientes y autoriza las transacciones. La entidad adquirente, por su parte, acepta pagos con tarjetas de crédito en nombre del comerciante y es un miembro autorizado de la red de organizaciones de tarjetas.
Las redes de organización de tarjetas proporcionan canales y reglas para los pagos con tarjeta de crédito. Conectan a los adquirentes con los bancos emisores, ofrecen funciones de liquidación, establecen reglas de participación y determinan las tarifas de transacción. La norma ISO 8583 sigue siendo el principal estándar internacional, que define la construcción e intercambio de la información de pagos con tarjeta de crédito entre los participantes de la red.
Las redes de tarjetas se dividen en dos tipos: "abiertas" y "cerradas". Las redes abiertas como Visa y Mastercard involucran a múltiples partes, incluyendo bancos emisores, bancos adquirentes y la red de tarjetas en sí. Las redes cerradas como American Express son autosuficientes, con una sola empresa manejando todos los aspectos del proceso de transacción.
La economía de pagos es muy compleja, hay múltiples tarifas en la red. La tarifa de intercambio es una parte de la tarifa de pago que cobra el banco emisor. La tarifa de la red es determinada por la organización de tarjetas, y se utiliza para compensar los costos de las partes conectadas a la red. La tarifa de liquidación se paga a la entidad adquirente, y generalmente es un porcentaje del monto de la transacción.
1.2 Centro de liquidación automática ( ACH )
ACH es una de las redes de pago más grandes de Estados Unidos, propiedad de los bancos que la utilizan. Se estableció originalmente en la década de 1970, y se popularizó realmente después de que el gobierno de EE. UU. comenzara a utilizarla para pagar prestaciones de seguridad social. Hoy en día, ACH se utiliza ampliamente para el pago de salarios, pagos de facturas y transacciones B2B.
Las transacciones ACH se dividen principalmente en dos tipos: remesas y retiros. El proceso ACH involucra a múltiples partes, incluyendo a la empresa o individuo que inicia el pago ( el iniciador ), su banco ( ODFI ), el banco receptor ( RDFI ) y el operador de ACH.
El sistema ACH ha estado trabajando para satisfacer las necesidades modernas. El "ACH del mismo día" lanzado en 2015 puede procesar pagos más rápido. Sin embargo, todavía depende del procesamiento por lotes en lugar de transferencias en tiempo real, y tiene algunas limitaciones. Por ejemplo, el límite para transacciones individuales es de 25,000 dólares y no es adecuado para pagos internacionales.
1.3 transferencia bancaria
La transferencia electrónica es el núcleo del procesamiento de pagos de alto valor. Los dos sistemas principales en Estados Unidos son Fedwire y CHIPS. Estos sistemas manejan pagos urgentes y garantizados que requieren liquidación inmediata, como transacciones de valores, transacciones comerciales significativas y compras de bienes raíces.
A diferencia de las redes de pago convencionales que procesan transacciones en lotes, las transferencias modernas utilizan un sistema de liquidación en tiempo real y de monto completo (RTGS), donde cada transacción se liquida por separado en el momento en que ocurre. Esta es una característica importante, ya que el sistema maneja miles de millones de dólares diariamente, y el riesgo de quiebra de los bancos que utilizan la liquidación neta tradicional es demasiado alto.
Fedwire es un sistema RTGS que permite a las instituciones financieras participantes enviar y recibir transferencias de fondos el mismo día. CHIPS, por su parte, es una alternativa del sector privado, más pequeña, que solo sirve a unas pocas grandes bancos. CHIPS utiliza un sistema de compensación neta por compensación, que permite la consolidación de múltiples pagos entre las mismas partes.
SWIFT es una red de información global dirigida a instituciones financieras, que permite a bancos y compañías de valores de todo el mundo intercambiar información estructurada y segura, gran parte de la cual inicia transacciones de pago a través de diversas redes.
Dos, casos de uso en la realidad
La encriptación de pagos es más efectiva en situaciones donde el uso del dólar tradicional está restringido, pero la demanda del dólar es alta. Es especialmente adecuada en lugares como Argentina, Venezuela, Nigeria, Turquía y Ucrania, donde se necesita mantener el valor del dólar o como alternativa bancaria, pero es difícil acceder a cuentas bancarias tradicionales en dólares debido a la inestabilidad económica, alta inflación, controles de divisas o sistemas bancarios poco desarrollados.
Las ventajas de los canales de pago encriptación son más evidentes en el contexto de la globalización de los pagos, ya que las redes de blockchain no están limitadas por fronteras, ofreciendo cobertura global a través de la infraestructura de Internet existente. También son especialmente adecuadas para pagos con una urgencia temporal, como los pagos a proveedores transfronterizos y los pagos de ayuda externa.
2.1 Recepción de pagos por comerciantes
La adquisición de comerciantes se puede dividir en dos casos de uso: integración en el front-end y en el back-end. En el método del front-end, los comerciantes pueden aceptar directamente encriptación como forma de pago de los clientes. El volumen de transacciones de este caso de uso proviene principalmente de empresas que venden productos a consumidores en países/regiones que adoptaron la encriptación tempranamente, como China, Vietnam e India, entre otros mercados emergentes. Desde la perspectiva del comerciante, la principal demanda proviene de empresas como las de apuestas en línea y las corredurías de acciones al por menor que buscan llegar a usuarios de mercados emergentes.
En los métodos de backend, la encriptación de pagos puede proporcionar a los comerciantes un tiempo de liquidación más rápido y canales de obtención de fondos. La liquidación tradicional con tarjetas de crédito puede tardar de 2 a 3 días, mientras que la encriptación de pagos puede lograr una liquidación más rápida. Además, los comerciantes también pueden mejorar la gestión de fondos al intercambiar libremente entre dólares digitales y activos de ingresos (, como los bonos del Tesoro de EE. UU. ) tokenizados.
2.2 tarjeta de débito
Conectar tarjetas de débito directamente a billeteras de contratos inteligentes no custodiales ha establecido un poderoso puente entre la blockchain y el mundo real, impulsando la adopción orgánica entre diferentes grupos de usuarios. En mercados emergentes, estas tarjetas se están convirtiendo en herramientas de consumo principales, reemplazando gradualmente a los bancos tradicionales. Curiosamente, incluso en países con monedas estables, los consumidores están utilizando estas tarjetas para acumular ahorros en dólares gradualmente, mientras evitan los costos de cambio al comprar.
2.3 remesa
Las remesas se refieren a la transferencia de fondos de trabajadores en el extranjero a su país de origen. En 2023, el total de remesas a nivel mundial es de aproximadamente 656,000 millones de dólares. Los pagos encriptación pueden ofrecer una forma más rápida y económica de realizar remesas internacionales. Un factor importante que impulsa esta tendencia son las billeteras integradas no custodiales, que brindan a los usuarios una experiencia de usuario a nivel Web2.
2.4 pagos B2B
Los pagos B2B transfronterizos son una de las aplicaciones más prometedoras de la encriptación. Los sistemas de pago tradicionales son ineficientes, y los pagos a través de sistemas bancarios intermediarios pueden tardar semanas en liquidarse. Los pagos encriptados pueden reducir significativamente el tiempo de liquidación, lo que tiene un impacto significativo en el capital operativo de la empresa.
Los principales casos de uso de los pagos B2B incluyen:
Pago a proveedores transfronterizos
Cuentas por cobrar transfronterizas
Operación financiera
Pago de ayuda externa
2.5 recibo de salario
Desde la perspectiva del consumidor, los trabajadores independientes y contratistas (, especialmente en los mercados emergentes ), son uno de los adoptantes tempranos más prometedores. Estos usuarios pueden acceder a más fondos, en lugar de que fluyan hacia intermediarios, y estos fondos pueden ser dólares digitales. Este caso de uso es particularmente útil para las empresas nativas de encriptación ( que ya han mantenido la mayor parte de sus fondos en forma de encriptación, como los intercambios ).
2.6 Aceptación de divisas de depósitos y retiros
La aceptación de divisas para depósitos y retiros es un mercado muy competitivo. Aunque muchos intentos tempranos no lograron escalar, en los últimos años el mercado ha madurado, y muchas empresas operan de manera sostenible, ofreciendo canales de pago locales a nivel global. Construir la aceptación de divisas para depósitos y retiros generalmente implica obtener las licencias necesarias, asegurar el acceso a canales de pago locales mediante socios bancarios locales o PSP, y conectar con creadores de mercado o mostradores OTC para obtener liquidez.
Los canales P2P dependen de una red de "agentes" que proporcionan liquidez para moneda fiduciaria y stablecoins. Estos agentes son especialmente comunes en África y su principal motivación son los incentivos económicos. Las tasas de cambio de divisas en los canales P2P suelen ser más competitivas, capaces de ofrecer tasas de cambio aproximadamente un 7% a 10% más baratas que las tasas bancarias.
Tres, Licencia de Regulación y Cumplimiento
Obtener la licencia regulatoria es un paso necesario para ampliar el alcance de la encriptación de pagos. Las startups pueden optar por colaborar con entidades que ya tienen licencia, o obtener una licencia de forma independiente. La primera opción puede evitar altos costos y largos tiempos, pero reduce el margen de beneficio; la segunda requiere una gran inversión inicial, pero puede ofrecer productos más completos.
Lograr una cobertura de licencias global es sumamente desafiante, ya que cada región tiene sus propias regulaciones de transferencia de moneda. Solo en Estados Unidos, un proyecto necesita una licencia de transferencia de moneda en cada estado (MTL), la BitLicense de Nueva York y registrarse como negocio de servicios monetarios ante la Red de Control de Delitos Financieros (MSB). Las startups no custodiadas y que no tocan el flujo de fondos a menudo pueden eludir los requisitos de licencias instantáneas y entrar al mercado más rápidamente.
Cuatro, Desafíos
La popularización de los métodos de pago a menudo enfrenta el problema de qué fue primero, el huevo o la gallina. O se hace que los consumidores adopten ampliamente un método de pago, forzando a los comerciantes a aceptarlo; o se obliga a los comerciantes a usar un método de pago específico, forzando a los consumidores a adoptarlo. Actualmente, aún no hemos visto casos de uso en los que el pago con monedas estables sea particularmente beneficioso o completamente necesario, aunque las tarjetas de débito y las aplicaciones de remesas nos están acercando más a ese momento.
Aún existen algunos problemas con la aceptación de divisas para depósitos y retiros:
Alta tasa de fracaso
Barrera de experiencia del usuario
Costos elevados
Calidad inconsistente
La privacidad también es un problema potencial. Cuando la encriptación de pagos se convierte en el principal mecanismo comercial, los actores malintencionados pueden monitorear las actividades de pago de individuos, empresas y gobiernos a través de claves públicas, lo que puede generar graves consecuencias negativas.
Establecer relaciones bancarias a menudo es la parte más difícil, porque es otro de esos problemas de qué fue primero, el gallo o el huevo. En la actualidad, solo unas pocas pequeñas bancos estadounidenses apoyan a las empresas de encriptación de pagos, y algunas de estas bancos ya tienen restricciones internas de cumplimiento.
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AirdropF5Bro
· hace8h
Sigo recibiendo el Airdrop, solo 5, solo 5.
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GateUser-bd883c58
· hace8h
Ay, la billetera necesita actualizarse de nuevo.
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AirdropHunterKing
· hace8h
Esta vez no me quedé esperando el Airdrop, cambié a comprar la caída. La pista de moneda estable es realmente buena.
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MetadataExplorer
· hace8h
Ya está, hasta Bridgewater ha venido a copiar la tarea.
encriptación de pagos: el núcleo de la innovación financiera global en 2025
encriptación pago canal: el superconductor del futuro pago
En 2025, la blockchain está construyendo un nuevo ecosistema financiero paralelo al sistema financiero tradicional. Los canales de pago encriptados han soportado un volumen de 200 mil millones de dólares en stablecoins, así como un volumen de transacciones de 56.2 billones de dólares en stablecoins para 2024. Estos datos provienen de las estadísticas ajustadas de Visa, que se acercan más a la situación real de los pagos, ya que se aproxima al volumen de transacciones anual de Mastercard.
La difusión y adopción masiva de la encriptación en los pagos se ha convertido en un hecho indiscutible. Un caso típico es la adquisición por parte de Stripe de Bridge, un proveedor de servicios de stablecoin, por 1.100 millones de dólares. Como dijo el CEO de Stripe, los canales de pago encriptados son los superconductores de los pagos. Construyen la base de un sistema financiero paralelo, ofreciendo liquidaciones más rápidas, tarifas más bajas y capacidades de operación transfronteriza sin problemas. Esta idea ha tardado diez años en madurar, y hoy en día, cientos de empresas están dedicadas a convertirla en realidad. En la próxima década, veremos que los canales encriptados se convierten en el núcleo de la innovación financiera, impulsando el crecimiento económico global.
Aún hay muchos problemas que necesitan ser resueltos, por ejemplo:
Este artículo explorará desde la perspectiva de los pagos tradicionales cómo los canales de pago encriptación basados en blockchain pueden aportar valor a los pagos tradicionales, y proporcionará múltiples escenarios de aplicación real y predicciones futuras.
I. Canales de pago existentes
Para entender la importancia de los canales de encriptación, primero necesitamos comprender los conceptos clave de los canales de pago existentes, así como su compleja estructura de mercado y arquitectura del sistema.
1.1 Red de organizaciones de tarjetas
A pesar de que la estructura de la red de organizaciones de tarjetas de crédito es compleja, los principales participantes en las transacciones con tarjeta de crédito han permanecido prácticamente inalterados durante los últimos 70 años. Los pagos con tarjeta de crédito implican principalmente a cuatro partes:
El banco emisor proporciona tarjetas de crédito o débito a los clientes y autoriza las transacciones. La entidad adquirente, por su parte, acepta pagos con tarjetas de crédito en nombre del comerciante y es un miembro autorizado de la red de organizaciones de tarjetas.
Las redes de organización de tarjetas proporcionan canales y reglas para los pagos con tarjeta de crédito. Conectan a los adquirentes con los bancos emisores, ofrecen funciones de liquidación, establecen reglas de participación y determinan las tarifas de transacción. La norma ISO 8583 sigue siendo el principal estándar internacional, que define la construcción e intercambio de la información de pagos con tarjeta de crédito entre los participantes de la red.
Las redes de tarjetas se dividen en dos tipos: "abiertas" y "cerradas". Las redes abiertas como Visa y Mastercard involucran a múltiples partes, incluyendo bancos emisores, bancos adquirentes y la red de tarjetas en sí. Las redes cerradas como American Express son autosuficientes, con una sola empresa manejando todos los aspectos del proceso de transacción.
La economía de pagos es muy compleja, hay múltiples tarifas en la red. La tarifa de intercambio es una parte de la tarifa de pago que cobra el banco emisor. La tarifa de la red es determinada por la organización de tarjetas, y se utiliza para compensar los costos de las partes conectadas a la red. La tarifa de liquidación se paga a la entidad adquirente, y generalmente es un porcentaje del monto de la transacción.
1.2 Centro de liquidación automática ( ACH )
ACH es una de las redes de pago más grandes de Estados Unidos, propiedad de los bancos que la utilizan. Se estableció originalmente en la década de 1970, y se popularizó realmente después de que el gobierno de EE. UU. comenzara a utilizarla para pagar prestaciones de seguridad social. Hoy en día, ACH se utiliza ampliamente para el pago de salarios, pagos de facturas y transacciones B2B.
Las transacciones ACH se dividen principalmente en dos tipos: remesas y retiros. El proceso ACH involucra a múltiples partes, incluyendo a la empresa o individuo que inicia el pago ( el iniciador ), su banco ( ODFI ), el banco receptor ( RDFI ) y el operador de ACH.
El sistema ACH ha estado trabajando para satisfacer las necesidades modernas. El "ACH del mismo día" lanzado en 2015 puede procesar pagos más rápido. Sin embargo, todavía depende del procesamiento por lotes en lugar de transferencias en tiempo real, y tiene algunas limitaciones. Por ejemplo, el límite para transacciones individuales es de 25,000 dólares y no es adecuado para pagos internacionales.
1.3 transferencia bancaria
La transferencia electrónica es el núcleo del procesamiento de pagos de alto valor. Los dos sistemas principales en Estados Unidos son Fedwire y CHIPS. Estos sistemas manejan pagos urgentes y garantizados que requieren liquidación inmediata, como transacciones de valores, transacciones comerciales significativas y compras de bienes raíces.
A diferencia de las redes de pago convencionales que procesan transacciones en lotes, las transferencias modernas utilizan un sistema de liquidación en tiempo real y de monto completo (RTGS), donde cada transacción se liquida por separado en el momento en que ocurre. Esta es una característica importante, ya que el sistema maneja miles de millones de dólares diariamente, y el riesgo de quiebra de los bancos que utilizan la liquidación neta tradicional es demasiado alto.
Fedwire es un sistema RTGS que permite a las instituciones financieras participantes enviar y recibir transferencias de fondos el mismo día. CHIPS, por su parte, es una alternativa del sector privado, más pequeña, que solo sirve a unas pocas grandes bancos. CHIPS utiliza un sistema de compensación neta por compensación, que permite la consolidación de múltiples pagos entre las mismas partes.
SWIFT es una red de información global dirigida a instituciones financieras, que permite a bancos y compañías de valores de todo el mundo intercambiar información estructurada y segura, gran parte de la cual inicia transacciones de pago a través de diversas redes.
Dos, casos de uso en la realidad
La encriptación de pagos es más efectiva en situaciones donde el uso del dólar tradicional está restringido, pero la demanda del dólar es alta. Es especialmente adecuada en lugares como Argentina, Venezuela, Nigeria, Turquía y Ucrania, donde se necesita mantener el valor del dólar o como alternativa bancaria, pero es difícil acceder a cuentas bancarias tradicionales en dólares debido a la inestabilidad económica, alta inflación, controles de divisas o sistemas bancarios poco desarrollados.
Las ventajas de los canales de pago encriptación son más evidentes en el contexto de la globalización de los pagos, ya que las redes de blockchain no están limitadas por fronteras, ofreciendo cobertura global a través de la infraestructura de Internet existente. También son especialmente adecuadas para pagos con una urgencia temporal, como los pagos a proveedores transfronterizos y los pagos de ayuda externa.
2.1 Recepción de pagos por comerciantes
La adquisición de comerciantes se puede dividir en dos casos de uso: integración en el front-end y en el back-end. En el método del front-end, los comerciantes pueden aceptar directamente encriptación como forma de pago de los clientes. El volumen de transacciones de este caso de uso proviene principalmente de empresas que venden productos a consumidores en países/regiones que adoptaron la encriptación tempranamente, como China, Vietnam e India, entre otros mercados emergentes. Desde la perspectiva del comerciante, la principal demanda proviene de empresas como las de apuestas en línea y las corredurías de acciones al por menor que buscan llegar a usuarios de mercados emergentes.
En los métodos de backend, la encriptación de pagos puede proporcionar a los comerciantes un tiempo de liquidación más rápido y canales de obtención de fondos. La liquidación tradicional con tarjetas de crédito puede tardar de 2 a 3 días, mientras que la encriptación de pagos puede lograr una liquidación más rápida. Además, los comerciantes también pueden mejorar la gestión de fondos al intercambiar libremente entre dólares digitales y activos de ingresos (, como los bonos del Tesoro de EE. UU. ) tokenizados.
2.2 tarjeta de débito
Conectar tarjetas de débito directamente a billeteras de contratos inteligentes no custodiales ha establecido un poderoso puente entre la blockchain y el mundo real, impulsando la adopción orgánica entre diferentes grupos de usuarios. En mercados emergentes, estas tarjetas se están convirtiendo en herramientas de consumo principales, reemplazando gradualmente a los bancos tradicionales. Curiosamente, incluso en países con monedas estables, los consumidores están utilizando estas tarjetas para acumular ahorros en dólares gradualmente, mientras evitan los costos de cambio al comprar.
2.3 remesa
Las remesas se refieren a la transferencia de fondos de trabajadores en el extranjero a su país de origen. En 2023, el total de remesas a nivel mundial es de aproximadamente 656,000 millones de dólares. Los pagos encriptación pueden ofrecer una forma más rápida y económica de realizar remesas internacionales. Un factor importante que impulsa esta tendencia son las billeteras integradas no custodiales, que brindan a los usuarios una experiencia de usuario a nivel Web2.
2.4 pagos B2B
Los pagos B2B transfronterizos son una de las aplicaciones más prometedoras de la encriptación. Los sistemas de pago tradicionales son ineficientes, y los pagos a través de sistemas bancarios intermediarios pueden tardar semanas en liquidarse. Los pagos encriptados pueden reducir significativamente el tiempo de liquidación, lo que tiene un impacto significativo en el capital operativo de la empresa.
Los principales casos de uso de los pagos B2B incluyen:
2.5 recibo de salario
Desde la perspectiva del consumidor, los trabajadores independientes y contratistas (, especialmente en los mercados emergentes ), son uno de los adoptantes tempranos más prometedores. Estos usuarios pueden acceder a más fondos, en lugar de que fluyan hacia intermediarios, y estos fondos pueden ser dólares digitales. Este caso de uso es particularmente útil para las empresas nativas de encriptación ( que ya han mantenido la mayor parte de sus fondos en forma de encriptación, como los intercambios ).
2.6 Aceptación de divisas de depósitos y retiros
La aceptación de divisas para depósitos y retiros es un mercado muy competitivo. Aunque muchos intentos tempranos no lograron escalar, en los últimos años el mercado ha madurado, y muchas empresas operan de manera sostenible, ofreciendo canales de pago locales a nivel global. Construir la aceptación de divisas para depósitos y retiros generalmente implica obtener las licencias necesarias, asegurar el acceso a canales de pago locales mediante socios bancarios locales o PSP, y conectar con creadores de mercado o mostradores OTC para obtener liquidez.
Los canales P2P dependen de una red de "agentes" que proporcionan liquidez para moneda fiduciaria y stablecoins. Estos agentes son especialmente comunes en África y su principal motivación son los incentivos económicos. Las tasas de cambio de divisas en los canales P2P suelen ser más competitivas, capaces de ofrecer tasas de cambio aproximadamente un 7% a 10% más baratas que las tasas bancarias.
Tres, Licencia de Regulación y Cumplimiento
Obtener la licencia regulatoria es un paso necesario para ampliar el alcance de la encriptación de pagos. Las startups pueden optar por colaborar con entidades que ya tienen licencia, o obtener una licencia de forma independiente. La primera opción puede evitar altos costos y largos tiempos, pero reduce el margen de beneficio; la segunda requiere una gran inversión inicial, pero puede ofrecer productos más completos.
Lograr una cobertura de licencias global es sumamente desafiante, ya que cada región tiene sus propias regulaciones de transferencia de moneda. Solo en Estados Unidos, un proyecto necesita una licencia de transferencia de moneda en cada estado (MTL), la BitLicense de Nueva York y registrarse como negocio de servicios monetarios ante la Red de Control de Delitos Financieros (MSB). Las startups no custodiadas y que no tocan el flujo de fondos a menudo pueden eludir los requisitos de licencias instantáneas y entrar al mercado más rápidamente.
Cuatro, Desafíos
La popularización de los métodos de pago a menudo enfrenta el problema de qué fue primero, el huevo o la gallina. O se hace que los consumidores adopten ampliamente un método de pago, forzando a los comerciantes a aceptarlo; o se obliga a los comerciantes a usar un método de pago específico, forzando a los consumidores a adoptarlo. Actualmente, aún no hemos visto casos de uso en los que el pago con monedas estables sea particularmente beneficioso o completamente necesario, aunque las tarjetas de débito y las aplicaciones de remesas nos están acercando más a ese momento.
Aún existen algunos problemas con la aceptación de divisas para depósitos y retiros:
La privacidad también es un problema potencial. Cuando la encriptación de pagos se convierte en el principal mecanismo comercial, los actores malintencionados pueden monitorear las actividades de pago de individuos, empresas y gobiernos a través de claves públicas, lo que puede generar graves consecuencias negativas.
Establecer relaciones bancarias a menudo es la parte más difícil, porque es otro de esos problemas de qué fue primero, el gallo o el huevo. En la actualidad, solo unas pocas pequeñas bancos estadounidenses apoyan a las empresas de encriptación de pagos, y algunas de estas bancos ya tienen restricciones internas de cumplimiento.