Comment PayFi ouvre un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements
Ces dernières années, le secteur des paiements chiffrés a connu une évolution constante, passant d'un outil de transaction sur le marché gris à l'acquisition de la plateforme de stablecoins Bridge par la plateforme de technologie financière traditionnelle Stripe, ainsi que l'entrée en scène de géants du secteur comme Paypal et Visa. L'émergence récente du nouveau concept PayFi a également suscité un large intérêt.
chiffrement paiement赛道
Depuis la naissance du Bitcoin en 2008, il a connu une transition des petites transactions entre passionnés de technologie à une application commerciale largement acceptée par les commerçants du monde entier, puis à une intervention réglementaire et à un développement conforme, formant désormais un écosystème de paiement diversifié et platformisé. Aujourd'hui, avec la maturité de la technologie et l'expansion des cas d'utilisation, le chiffrement des paiements s'intègre progressivement dans le système financier traditionnel, offrant aux utilisateurs des solutions de paiement plus efficaces, moins coûteuses, plus transparentes et décentralisées, annonçant une nouvelle vague de transformation dans le domaine de la fintech.
Derrière cette innovation, les stablecoins servent de pont entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, fournissant une base pour l'application généralisée des paiements en cryptomonnaie grâce à un stockage de valeur stable et une circulation efficace sur la chaîne. En étudiant la situation du marché des stablecoins, nous pouvons bien interpréter l'ensemble du marché.
aperçu du marché des stablecoins
Il ne fait aucun doute que la popularité des paiements en chiffrement est directement liée au marché des stablecoins, dont l'offre a connu une croissance à long terme à l'échelle mondiale. USDT et USDC, en tant que deux géants des stablecoins, représentent 90 % du marché total, avec USDT comme leader incontesté (70 % de part de marché) et affichant une tendance stable et une lente hausse.
Nous avons également enquêté sur la répartition de l'USDT et de l'USDC sur la chaîne. L'USDT est émis sur un total de 13 chaînes. Parmi celles-ci, l'émission sur Torn est la plus élevée, représentant plus de 50 %, suivie par Ethereum et Solana, les quatre premières chaînes représentant près de 99 % du volume total émis. En revanche, la répartition de l'USDC est plus concentrée, avec près de 92 % du volume total émis sur Ethereum, suivi par Solana, Torn et Polygon.
Il n'est pas difficile de conclure que l'ETH et Solana sont toujours les principales applications de stablecoins sur le marché. La croissance continue du secteur des stablecoins, combinée à l'entrée de plusieurs leaders de l'industrie des paiements traditionnels, prouve suffisamment que le secteur des paiements cryptographiques dispose désormais d'un système opérationnel de 'taille de paiement' et démontre directement que le marché reconnaît l'existence d'applications pour les paiements en stablecoins.
Pour mieux comprendre le mécanisme de fonctionnement du chiffrement des paiements, nous allons analyser l'architecture en quatre couches des solutions de paiement en chiffrement. Cette architecture garantit la sécurité, l'évolutivité et l'expérience utilisateur des paiements en chiffrement.
chiffrement paiement solution
Dans les solutions de paiement en chiffrement, on peut voir à travers le diagramme de flux qu'il y a un total de quatre niveaux d'architecture.
Couche de règlement : infrastructure de base de la blockchain, de nombreuses Layer 1 ainsi que des Layer 2 généralistes comme Optimism, Arbitrum, qui diffèrent légèrement en termes de vitesse, d'évolutivité, de sécurité de la vie privée, etc., mais qui consistent essentiellement à vendre de l'espace de bloc.
Niveau d'émission d'actifs : responsable de la création, de la maintenance et du rachat de stablecoins, visant à maintenir une valeur stable par rapport à une monnaie fiduciaire ou à un panier d'actifs ancrés. L'émetteur réalise des bénéfices en investissant dans des actifs à revenu stable tels que des obligations d'État, contrairement aux intermédiaires dans les paiements traditionnels, l'émetteur d'actifs ne prélève pas de frais sur chaque transaction utilisant son stablecoin. Une fois que le stablecoin est émis sur la chaîne, il peut être auto-conservé et transféré sans frais supplémentaires à payer à l'émetteur d'actifs.
Couche de dépôt et de retrait : Les fournisseurs de dépôt et de retrait agissent comme un pont entre la blockchain et les monnaies fiduciaires, servant de passerelle technique entre les stablecoins sur la blockchain et les systèmes de monnaies fiduciaires ainsi que les comptes bancaires. Ces derniers se divisent principalement en deux types de plateformes : B2C et C2C.
Interface/Application : La plateforme fournit une interface logicielle pour le service client, prenant en charge les paiements en chiffrement, et utilise le volume de transactions généré par le front-end pour générer des frais comme modèle commercial.
chiffrement paiement état actuel
Les géants des paiements traditionnels entrent dans le chiffrement
Avec l'expansion annuelle du marché du chiffrement et l'approbation des ETF, les géants des paiements traditionnels et les projets de paiement natifs du chiffrement développent et étendent activement leurs activités connexes. Visa a déjà étendu la fonctionnalité de règlement de l'USDC à Solana en 2023, offrant une solution plus efficace pour les paiements transfrontaliers et le règlement en temps réel.
En intégrant l'architecture à quatre couches des paiements par chiffrement que nous avons présentée précédemment, Visa construit son écosystème de paiements par chiffrement grâce à une coopération multi-niveaux :
Au niveau de l'émission d'actifs, Visa collabore avec Circle pour utiliser l'USDC comme stablecoin pour les règlements, garantissant la stabilité et la conformité des paiements.
Niveau des dépôts et retraits, Visa prend en charge les utilisateurs pour le transfert de fonds entre monnaies fiduciaires et chiffrement grâce à sa collaboration avec Crypto.com.
Au niveau de l'application, Visa propose aux organismes d'acquisition comme Worldpay et Nuvei l'option de règlement en USDC, garantissant aux commerçants une flexibilité dans le traitement des paiements en chiffrement.
4、Au niveau de la liquidation, Visa a choisi Solana comme infrastructure blockchain, tirant parti de sa capacité de traitement parallèle élevée, de frais de transaction stables et prévisibles, ainsi que de temps de confirmation de bloc rapides pour réaliser des règlements en chaîne plus efficaces.
Grâce à cette intégration, Visa ne dépend plus uniquement des systèmes de règlement bancaires traditionnels. Cette intégration signifie que les utilisateurs peuvent régler directement en utilisant USDC via le réseau blockchain, éliminant ainsi les intermédiaires, réduisant le temps de règlement et diminuant les coûts. Cette initiative montre non seulement comment le chiffrement des paiements peut révolutionner les systèmes de paiement traditionnels, mais elle offre également de nouvelles perspectives pour le futur des réseaux de paiement mondiaux.
Une certaine plateforme de paiement a également choisi Solana comme sa nouvelle blockchain publique pour les paiements cette année et promeut activement les méthodes de paiement basées sur le chiffrement. Le vice-président de cette plateforme a souligné à plusieurs reprises les performances de Solana en termes de haute capacité de traitement et de faible latence, ce qui en fait une infrastructure idéale pour les paiements en chiffrement. Bien que ces géants du paiement traditionnels aient moins de compréhension de la technologie de chiffrement et de l'industrie Crypto que les acteurs natifs des paiements Web3, ils entrent rapidement sur le marché des paiements en chiffrement grâce à leur vaste base d'utilisateurs et à leurs ressources industrielles traditionnelles, afin de conquérir des parts de marché.
Projet de chiffrement natif
Comparé à ces géants traditionnels, les projets de paiement en chiffrement natifs favorisent le développement des affaires de manière plus innovante. Ici, nous avons effectué des statistiques sur les projets de paiement en chiffrement appartenant à une certaine bourse.
Ripple pour les transactions B2B transfrontalières
Ripple a jusqu'à présent levé près de 300 millions de dollars, avec des investisseurs tels que a16z, Pantera, Polychain, IDE et d'autres capital-risqueurs renommés. Actuellement, le nombre de comptes actifs approche les 6 millions, et ses partenaires dépassent 300, répartis dans 50 pays différents.
XRP est le jeton natif du Ripple Network, Ripple en tant que blockchain Layer 1, se concentre sur le marché B2B, s'efforçant de construire un écosystème CBDC en collaboration avec des banques du monde entier à travers une plateforme de règlement et d'échange d'actifs décentralisée.
Ripple utilise l'algorithme de consensus RPCA, et son RippleNet est construit sur le XRP Ledger, offrant une variété de solutions, y compris xCurrent, xVia et xRapid, visant à améliorer l'efficacité et la liquidité des transferts de fonds transfrontaliers. Grâce à ces technologies, Ripple collabore avec des institutions financières traditionnelles telles que Bank of America et Credit Suisse. Par rapport au système traditionnel SWIFT, Ripple présente des avantages significatifs en termes de vitesse et de coût des transactions, en complétant les transactions en quelques secondes pour des frais inférieurs à 1 % des coûts de paiement transfrontaliers traditionnels.
Selon les statistiques, le nombre de transactions des utilisateurs de paiement XRP est d'environ 150 000 par jour, avec une moyenne de plus de 10 000 utilisateurs actifs par jour. Son développement n'a pas été un long fleuve tranquille, ayant connu plusieurs années de poursuites de la SEC, qui l'a accusé d'émettre des titres de manière non enregistrée. Ce n'est que récemment que la SEC a retiré sa plainte contre Ripple.
Alchemy Pay pour les paiements en chiffrement
Alchemy Pay a obtenu un financement de 10 millions de dollars de la part d'institutions d'investissement telles que DWF et CGV. Récemment, sa collaboration avec une plateforme de paiement pour sa carte virtuelle a de nouveau suscité l'attention du public.
Alchemy Pay a construit une architecture de paiement hybride combinant des paiements on-chain et off-chain en intégrant des protocoles de paiement sous-jacents tels que le Lightning Network, les State Channels et le Raiden Network. On-chain est responsable de la gestion du grand livre et du stockage des données, tandis qu'off-chain traite des tâches intensives en calcul telles que la vérification et la réconciliation. Cette architecture prend en charge les solutions personnalisées fournies par Alchemy Pay, y compris les services de paiement de dépôt et de retrait, l'achat rapide de NFT, les cartes de crédit chiffrées, et les paiements chiffrés.
Selon le diagramme écosystémique ACH élaboré par un tiers, l'écosystème d'Alchemy Pay relie quatre grands secteurs : les paiements, le réseau des commerçants, la DeFi et les actifs de confiance. Ses partenaires comprennent des leaders de l'industrie tels qu'une plateforme d'échange, une plateforme de commerce électronique, une organisation de cartes et un fournisseur de services de paiement, mettant en avant son large déploiement dans le domaine de la chaîne de paiement.
La principale différence avec XRP est que le token ACH d'Alchemy Pay n'est pas utilisé comme un moyen d'échange pour les transactions de chiffrement, mais offre aux utilisateurs des récompenses en cash-back à chaque paiement, fournissant un mécanisme de récompense à la consommation similaire à celui des cartes de crédit traditionnelles, permettant des scénarios de paiement réels et améliorant la fidélité des utilisateurs.
Que ce soit par le biais de géants industriels traditionnels s'appuyant sur leurs ressources sectorielles solides et leur réseau commercial mondial pour entrer avec force sur le marché du chiffrement, ou par des projets de paiement natifs au chiffrement s'appuyant sur leur architecture décentralisée et leur modèle économique par jetons, ces deux types d'acteurs contribuent de différentes manières au développement de l'industrie. Les géants traditionnels disposent d'une forte influence sur le marché et d'avantages en matière de conformité, tandis que les projets natifs au chiffrement se distinguent par leur innovation technologique et leur capacité d'itération rapide. Récemment, nous avons également été témoins d'une plateforme de paiement réalisant la plus grande acquisition de l'histoire du chiffrement par le biais d'un rachat, et nous espérons que ces deux acteurs pourront s'associer pour tirer pleinement parti des capacités du secteur traditionnel en matière d'intégration des ressources et d'opérations à grande échelle, combinées à des mécanismes d'innovation au chiffrement, afin de faire progresser l'ensemble de l'industrie des paiements vers une numérisation et une réduction des coûts tout en augmentant l'efficacité.
Points de douleur dans le secteur des paiements en chiffrement
Coût des transactions instable : L'objectif initial des paiements en chiffrement est de réduire les intermédiaires et les coûts de transaction dans les paiements traditionnels, mais dans la pratique, les frais ne sont pas moins chers que les paiements traditionnels. Les frais de transaction augmentent souvent de manière spectaculaire pendant les périodes de forte activité, en particulier en raison des problèmes de congestion des principales blockchains. En revanche, les outils de paiement traditionnels tels que les cartes de crédit ou les plateformes de paiement tierces ont des taux plus stables, et de nombreux frais de transaction quotidiens sont supportés par les commerçants (similaire à la théorie de la livraison gratuite), ce qui est moins perceptible pour les utilisateurs et plus facilement acceptable.
Capacité de traitement limitée : La décentralisation et le mécanisme de consensus de la blockchain garantissent la transparence et la sécurité du système, mais cela limite également considérablement la capacité de traitement du réseau. Étant donné que la blockchain nécessite un consensus entre tous les nœuds mondiaux, la vitesse des transactions est limitée par la capacité des blocs et le temps de création des blocs. Bien que des solutions d'extension de Layer 2 (comme le réseau Lightning), une communication inter-chaînes plus efficace et des techniques de fragmentation puissent apporter de nouvelles percées, même le Solana, qui a prouvé sa performance optimale actuellement, a un TPS maximum qui reste difficile à comparer avec des géants du paiement traditionnels comme certaines plateformes de paiement. Pour les scénarios de paiement fréquents et de faible montant, les réseaux de paiement chiffrés actuels présentent encore des goulets d'étranglement évidents.
Absence de cas d'utilisation : Bien que le chiffrement des paiements puisse déjà être réalisé dans les dépenses quotidiennes de base, les transferts, et les paiements transfrontaliers, un certain nombre de scénarios d'affaires courants dans un environnement de marché financier mature, tels que les prêts, les assurances, les locations, le financement participatif, et la gestion d'actifs, continuent de dépendre du système financier traditionnel, et la part du chiffrement des paiements est complètement vide.
Sa cause fondamentale réside dans
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ForkItAllDay
· 07-24 07:15
Encore un concept à la mode payfi... Économisez un peu, mon frère.
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RugpullAlertOfficer
· 07-24 00:58
Cette régulation n'est pas encore assez stricte~
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BearMarketMonk
· 07-23 11:09
La réincarnation encore une fois, les institutions traditionnelles sautent dans l'étang pour spéculer sur le concept, mais elles ne peuvent toujours pas échapper à la loi des cycles.
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AirdropFatigue
· 07-22 16:11
Encore un pfxxx... un vieux vin dans une nouvelle bouteille, n'est-ce pas
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RugPullProphet
· 07-22 16:10
Encore un outil pour prendre les gens pour des idiots qui arrive~
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BlockchainBouncer
· 07-22 16:00
Qui a donné un nouveau nom à ce produit inutile en tant que PayFi ?
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screenshot_gains
· 07-22 15:59
Blockchain vieux pigeons, bull et ours passent une ronde après l'autre
PayFi : résoudre les points de douleur du chiffrement des paiements et ouvrir une nouvelle ère des paiements Web3
Comment PayFi ouvre un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements
Ces dernières années, le secteur des paiements chiffrés a connu une évolution constante, passant d'un outil de transaction sur le marché gris à l'acquisition de la plateforme de stablecoins Bridge par la plateforme de technologie financière traditionnelle Stripe, ainsi que l'entrée en scène de géants du secteur comme Paypal et Visa. L'émergence récente du nouveau concept PayFi a également suscité un large intérêt.
chiffrement paiement赛道
Depuis la naissance du Bitcoin en 2008, il a connu une transition des petites transactions entre passionnés de technologie à une application commerciale largement acceptée par les commerçants du monde entier, puis à une intervention réglementaire et à un développement conforme, formant désormais un écosystème de paiement diversifié et platformisé. Aujourd'hui, avec la maturité de la technologie et l'expansion des cas d'utilisation, le chiffrement des paiements s'intègre progressivement dans le système financier traditionnel, offrant aux utilisateurs des solutions de paiement plus efficaces, moins coûteuses, plus transparentes et décentralisées, annonçant une nouvelle vague de transformation dans le domaine de la fintech.
Derrière cette innovation, les stablecoins servent de pont entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, fournissant une base pour l'application généralisée des paiements en cryptomonnaie grâce à un stockage de valeur stable et une circulation efficace sur la chaîne. En étudiant la situation du marché des stablecoins, nous pouvons bien interpréter l'ensemble du marché.
aperçu du marché des stablecoins
Il ne fait aucun doute que la popularité des paiements en chiffrement est directement liée au marché des stablecoins, dont l'offre a connu une croissance à long terme à l'échelle mondiale. USDT et USDC, en tant que deux géants des stablecoins, représentent 90 % du marché total, avec USDT comme leader incontesté (70 % de part de marché) et affichant une tendance stable et une lente hausse.
Nous avons également enquêté sur la répartition de l'USDT et de l'USDC sur la chaîne. L'USDT est émis sur un total de 13 chaînes. Parmi celles-ci, l'émission sur Torn est la plus élevée, représentant plus de 50 %, suivie par Ethereum et Solana, les quatre premières chaînes représentant près de 99 % du volume total émis. En revanche, la répartition de l'USDC est plus concentrée, avec près de 92 % du volume total émis sur Ethereum, suivi par Solana, Torn et Polygon.
Il n'est pas difficile de conclure que l'ETH et Solana sont toujours les principales applications de stablecoins sur le marché. La croissance continue du secteur des stablecoins, combinée à l'entrée de plusieurs leaders de l'industrie des paiements traditionnels, prouve suffisamment que le secteur des paiements cryptographiques dispose désormais d'un système opérationnel de 'taille de paiement' et démontre directement que le marché reconnaît l'existence d'applications pour les paiements en stablecoins.
Pour mieux comprendre le mécanisme de fonctionnement du chiffrement des paiements, nous allons analyser l'architecture en quatre couches des solutions de paiement en chiffrement. Cette architecture garantit la sécurité, l'évolutivité et l'expérience utilisateur des paiements en chiffrement.
chiffrement paiement solution
Dans les solutions de paiement en chiffrement, on peut voir à travers le diagramme de flux qu'il y a un total de quatre niveaux d'architecture.
Couche de règlement : infrastructure de base de la blockchain, de nombreuses Layer 1 ainsi que des Layer 2 généralistes comme Optimism, Arbitrum, qui diffèrent légèrement en termes de vitesse, d'évolutivité, de sécurité de la vie privée, etc., mais qui consistent essentiellement à vendre de l'espace de bloc.
Niveau d'émission d'actifs : responsable de la création, de la maintenance et du rachat de stablecoins, visant à maintenir une valeur stable par rapport à une monnaie fiduciaire ou à un panier d'actifs ancrés. L'émetteur réalise des bénéfices en investissant dans des actifs à revenu stable tels que des obligations d'État, contrairement aux intermédiaires dans les paiements traditionnels, l'émetteur d'actifs ne prélève pas de frais sur chaque transaction utilisant son stablecoin. Une fois que le stablecoin est émis sur la chaîne, il peut être auto-conservé et transféré sans frais supplémentaires à payer à l'émetteur d'actifs.
Couche de dépôt et de retrait : Les fournisseurs de dépôt et de retrait agissent comme un pont entre la blockchain et les monnaies fiduciaires, servant de passerelle technique entre les stablecoins sur la blockchain et les systèmes de monnaies fiduciaires ainsi que les comptes bancaires. Ces derniers se divisent principalement en deux types de plateformes : B2C et C2C.
Interface/Application : La plateforme fournit une interface logicielle pour le service client, prenant en charge les paiements en chiffrement, et utilise le volume de transactions généré par le front-end pour générer des frais comme modèle commercial.
chiffrement paiement état actuel
Avec l'expansion annuelle du marché du chiffrement et l'approbation des ETF, les géants des paiements traditionnels et les projets de paiement natifs du chiffrement développent et étendent activement leurs activités connexes. Visa a déjà étendu la fonctionnalité de règlement de l'USDC à Solana en 2023, offrant une solution plus efficace pour les paiements transfrontaliers et le règlement en temps réel.
En intégrant l'architecture à quatre couches des paiements par chiffrement que nous avons présentée précédemment, Visa construit son écosystème de paiements par chiffrement grâce à une coopération multi-niveaux :
Au niveau de l'émission d'actifs, Visa collabore avec Circle pour utiliser l'USDC comme stablecoin pour les règlements, garantissant la stabilité et la conformité des paiements.
Niveau des dépôts et retraits, Visa prend en charge les utilisateurs pour le transfert de fonds entre monnaies fiduciaires et chiffrement grâce à sa collaboration avec Crypto.com.
Au niveau de l'application, Visa propose aux organismes d'acquisition comme Worldpay et Nuvei l'option de règlement en USDC, garantissant aux commerçants une flexibilité dans le traitement des paiements en chiffrement.
4、Au niveau de la liquidation, Visa a choisi Solana comme infrastructure blockchain, tirant parti de sa capacité de traitement parallèle élevée, de frais de transaction stables et prévisibles, ainsi que de temps de confirmation de bloc rapides pour réaliser des règlements en chaîne plus efficaces.
Grâce à cette intégration, Visa ne dépend plus uniquement des systèmes de règlement bancaires traditionnels. Cette intégration signifie que les utilisateurs peuvent régler directement en utilisant USDC via le réseau blockchain, éliminant ainsi les intermédiaires, réduisant le temps de règlement et diminuant les coûts. Cette initiative montre non seulement comment le chiffrement des paiements peut révolutionner les systèmes de paiement traditionnels, mais elle offre également de nouvelles perspectives pour le futur des réseaux de paiement mondiaux.
Une certaine plateforme de paiement a également choisi Solana comme sa nouvelle blockchain publique pour les paiements cette année et promeut activement les méthodes de paiement basées sur le chiffrement. Le vice-président de cette plateforme a souligné à plusieurs reprises les performances de Solana en termes de haute capacité de traitement et de faible latence, ce qui en fait une infrastructure idéale pour les paiements en chiffrement. Bien que ces géants du paiement traditionnels aient moins de compréhension de la technologie de chiffrement et de l'industrie Crypto que les acteurs natifs des paiements Web3, ils entrent rapidement sur le marché des paiements en chiffrement grâce à leur vaste base d'utilisateurs et à leurs ressources industrielles traditionnelles, afin de conquérir des parts de marché.
Comparé à ces géants traditionnels, les projets de paiement en chiffrement natifs favorisent le développement des affaires de manière plus innovante. Ici, nous avons effectué des statistiques sur les projets de paiement en chiffrement appartenant à une certaine bourse.
Ripple a jusqu'à présent levé près de 300 millions de dollars, avec des investisseurs tels que a16z, Pantera, Polychain, IDE et d'autres capital-risqueurs renommés. Actuellement, le nombre de comptes actifs approche les 6 millions, et ses partenaires dépassent 300, répartis dans 50 pays différents.
XRP est le jeton natif du Ripple Network, Ripple en tant que blockchain Layer 1, se concentre sur le marché B2B, s'efforçant de construire un écosystème CBDC en collaboration avec des banques du monde entier à travers une plateforme de règlement et d'échange d'actifs décentralisée.
Ripple utilise l'algorithme de consensus RPCA, et son RippleNet est construit sur le XRP Ledger, offrant une variété de solutions, y compris xCurrent, xVia et xRapid, visant à améliorer l'efficacité et la liquidité des transferts de fonds transfrontaliers. Grâce à ces technologies, Ripple collabore avec des institutions financières traditionnelles telles que Bank of America et Credit Suisse. Par rapport au système traditionnel SWIFT, Ripple présente des avantages significatifs en termes de vitesse et de coût des transactions, en complétant les transactions en quelques secondes pour des frais inférieurs à 1 % des coûts de paiement transfrontaliers traditionnels.
Selon les statistiques, le nombre de transactions des utilisateurs de paiement XRP est d'environ 150 000 par jour, avec une moyenne de plus de 10 000 utilisateurs actifs par jour. Son développement n'a pas été un long fleuve tranquille, ayant connu plusieurs années de poursuites de la SEC, qui l'a accusé d'émettre des titres de manière non enregistrée. Ce n'est que récemment que la SEC a retiré sa plainte contre Ripple.
Alchemy Pay a obtenu un financement de 10 millions de dollars de la part d'institutions d'investissement telles que DWF et CGV. Récemment, sa collaboration avec une plateforme de paiement pour sa carte virtuelle a de nouveau suscité l'attention du public.
Alchemy Pay a construit une architecture de paiement hybride combinant des paiements on-chain et off-chain en intégrant des protocoles de paiement sous-jacents tels que le Lightning Network, les State Channels et le Raiden Network. On-chain est responsable de la gestion du grand livre et du stockage des données, tandis qu'off-chain traite des tâches intensives en calcul telles que la vérification et la réconciliation. Cette architecture prend en charge les solutions personnalisées fournies par Alchemy Pay, y compris les services de paiement de dépôt et de retrait, l'achat rapide de NFT, les cartes de crédit chiffrées, et les paiements chiffrés.
Selon le diagramme écosystémique ACH élaboré par un tiers, l'écosystème d'Alchemy Pay relie quatre grands secteurs : les paiements, le réseau des commerçants, la DeFi et les actifs de confiance. Ses partenaires comprennent des leaders de l'industrie tels qu'une plateforme d'échange, une plateforme de commerce électronique, une organisation de cartes et un fournisseur de services de paiement, mettant en avant son large déploiement dans le domaine de la chaîne de paiement.
La principale différence avec XRP est que le token ACH d'Alchemy Pay n'est pas utilisé comme un moyen d'échange pour les transactions de chiffrement, mais offre aux utilisateurs des récompenses en cash-back à chaque paiement, fournissant un mécanisme de récompense à la consommation similaire à celui des cartes de crédit traditionnelles, permettant des scénarios de paiement réels et améliorant la fidélité des utilisateurs.
Que ce soit par le biais de géants industriels traditionnels s'appuyant sur leurs ressources sectorielles solides et leur réseau commercial mondial pour entrer avec force sur le marché du chiffrement, ou par des projets de paiement natifs au chiffrement s'appuyant sur leur architecture décentralisée et leur modèle économique par jetons, ces deux types d'acteurs contribuent de différentes manières au développement de l'industrie. Les géants traditionnels disposent d'une forte influence sur le marché et d'avantages en matière de conformité, tandis que les projets natifs au chiffrement se distinguent par leur innovation technologique et leur capacité d'itération rapide. Récemment, nous avons également été témoins d'une plateforme de paiement réalisant la plus grande acquisition de l'histoire du chiffrement par le biais d'un rachat, et nous espérons que ces deux acteurs pourront s'associer pour tirer pleinement parti des capacités du secteur traditionnel en matière d'intégration des ressources et d'opérations à grande échelle, combinées à des mécanismes d'innovation au chiffrement, afin de faire progresser l'ensemble de l'industrie des paiements vers une numérisation et une réduction des coûts tout en augmentant l'efficacité.
Coût des transactions instable : L'objectif initial des paiements en chiffrement est de réduire les intermédiaires et les coûts de transaction dans les paiements traditionnels, mais dans la pratique, les frais ne sont pas moins chers que les paiements traditionnels. Les frais de transaction augmentent souvent de manière spectaculaire pendant les périodes de forte activité, en particulier en raison des problèmes de congestion des principales blockchains. En revanche, les outils de paiement traditionnels tels que les cartes de crédit ou les plateformes de paiement tierces ont des taux plus stables, et de nombreux frais de transaction quotidiens sont supportés par les commerçants (similaire à la théorie de la livraison gratuite), ce qui est moins perceptible pour les utilisateurs et plus facilement acceptable.
Capacité de traitement limitée : La décentralisation et le mécanisme de consensus de la blockchain garantissent la transparence et la sécurité du système, mais cela limite également considérablement la capacité de traitement du réseau. Étant donné que la blockchain nécessite un consensus entre tous les nœuds mondiaux, la vitesse des transactions est limitée par la capacité des blocs et le temps de création des blocs. Bien que des solutions d'extension de Layer 2 (comme le réseau Lightning), une communication inter-chaînes plus efficace et des techniques de fragmentation puissent apporter de nouvelles percées, même le Solana, qui a prouvé sa performance optimale actuellement, a un TPS maximum qui reste difficile à comparer avec des géants du paiement traditionnels comme certaines plateformes de paiement. Pour les scénarios de paiement fréquents et de faible montant, les réseaux de paiement chiffrés actuels présentent encore des goulets d'étranglement évidents.
Absence de cas d'utilisation : Bien que le chiffrement des paiements puisse déjà être réalisé dans les dépenses quotidiennes de base, les transferts, et les paiements transfrontaliers, un certain nombre de scénarios d'affaires courants dans un environnement de marché financier mature, tels que les prêts, les assurances, les locations, le financement participatif, et la gestion d'actifs, continuent de dépendre du système financier traditionnel, et la part du chiffrement des paiements est complètement vide.
Sa cause fondamentale réside dans