2025年第1四半期に、米国の家計負債は1,670億ドル増加し、合計で史上最高の18.2兆ドルに達したとニューヨーク連邦準備銀行の最新報告が伝えています。10年前と比較して、家庭が抱える全体の負債は7兆ドル増加し、すでに厳しい状況にある家族に重くのしかかっています。今四半期の急激な増加は主に住宅ローンの負債から来ており、1990億ドル急増し、驚異的な12.8兆ドルに達しました。総負債残高とその構成 |出典:ニューヨーク連銀消費者信用パネル/ Equifax - @KobeissiLetterによる投稿同時に、学生ローンの残高は160億ドル増加し、1兆6000億ドルに達し、これも過去最高を記録しました。しかし、すべてが上がったわけではありません。自動車ローンの負債は130億ドル減少し、現在は1兆6000億ドル、クレジットカードの残高は290億ドル減少して1兆2000億ドルに減少しました。それでも、総負担はかつてないほど重く、より多くの人々が簡単に脱出できない長期借金に縛られていることは明らかです。手の届かないままの手頃な住宅が続く中、モーゲージの圧力が高まっています。現在の住宅の危機は、パンデミックの初期の年に始まりました。住宅ローン金利は歴史的な低水準に達し、それが買い手を不動産の確保に急がせました。その競争は収まることがありませんでした。需要が非常に高く、供給が非常に低いため、価格は急速に上昇しました。S&P CoreLogic Case-Shiller Indexによると、今年3月までに、全米の住宅価格は2019年3月に比べて39%上昇しました。現在でも、物価は上昇の一途をたどっています。そして、より多くの住宅がついに市場に出回っていますが、供給は間違った場所、主に高価格帯で成長しています。一方、ほとんどの人が実際に必要としているローワーレンジとミドルレンジの家は、まだ見つけるのが難しいです。そのため、これらの価格帯の住宅販売は遅れをとっていますが、高価な物件は動き続けています。全米不動産業者協会とRealtor.comによる詳細な報告書は、実際に誰が何を購入できるかを理解しようとしました。彼らは、標準の30年固定住宅ローンを利用するバイヤーに焦点を当て、収入の30%を超えない範囲で住宅ローン、税金、保険に充てる場合、どの物件が手頃であるかを計算しました。厳しい状況です。75,000ドルから100,000ドルの収入を得ている世帯は、利用可能で手頃な住宅の増加を最も実感しましたが、それは2024年3月のリストの20.8%から2025年3月の21.2%への増加に過ぎませんでした。2019年3月には、その同じ収入層はリストの48.8%を購入可能でした。報告書によれば、真にバランスの取れた市場とは、このグループが利用可能な住宅の48%を購入できることを意味します。そのポイントに達するためには、現在、416,000件以上の住宅が$255,000以下でリストされる必要があります。低所得者の買い手が置き去りにされ、不平等が深まる収入階層が下がるにつれて状況は悪化しています。$50,000の収入を得ている世帯は、3月に販売中の住宅のわずか8.7%を購入可能でした。これは、前年の9.4%からの減少であり、2019年3月の27.8%を大きく下回っています。$250,000以上の収入を得ているバイヤーは？彼らは市場の少なくとも80%にアクセスできます。ダニエルは、住宅供給の改善のほとんどが中西部や南部で起こったと述べ、アクロン、セントルイス、ピッツバーグのような都市では、需要を満たすための在庫が十分にあるとしています。他の地域、ローリー、デモイン、グランドラピッズも改善していますが、まだ完全には達していません。しかし、国内のトップ100のメトロ市場の中で、40%はまだ苦戦しています。シアトルやワシントンD.C.のような場所では手頃な価格のリストがいくつか増加していますが、そこにいる買い手は利用可能な住宅の半分を手に入れるために150,000ドル以上の収入を得る必要があります。オースティン、サンフランシスコ、デンバーのような市場は、一時的に過熱していたが、現在はより良い手頃な価格を見ていると報告されている。適切な建設、需要の変化、および地域の政策の適切な組み合わせがあれば、進展が可能である。「新しい建設、マーケットの変化、そして地域政策の取り組みが適切に組み合わされれば、最も困難な市場でさえもバランスに向かって曲がり始めることができる」と報告書は述べています。クリプトポリタンアカデミー：2025年にお金を増やしたいですか？私たちの今後のウェブクラスでDeFiを使ってその方法を学びましょう。あなたの席を確保してください
米国の家計債務が史上最高の18.2兆ドルに達し、第1四半期に急騰した1670億ドル
2025年第1四半期に、米国の家計負債は1,670億ドル増加し、合計で史上最高の18.2兆ドルに達したとニューヨーク連邦準備銀行の最新報告が伝えています。
10年前と比較して、家庭が抱える全体の負債は7兆ドル増加し、すでに厳しい状況にある家族に重くのしかかっています。今四半期の急激な増加は主に住宅ローンの負債から来ており、1990億ドル急増し、驚異的な12.8兆ドルに達しました。
総負債残高とその構成 |出典:ニューヨーク連銀消費者信用パネル/ Equifax - @KobeissiLetterによる投稿
同時に、学生ローンの残高は160億ドル増加し、1兆6000億ドルに達し、これも過去最高を記録しました。しかし、すべてが上がったわけではありません。自動車ローンの負債は130億ドル減少し、現在は1兆6000億ドル、クレジットカードの残高は290億ドル減少して1兆2000億ドルに減少しました。それでも、総負担はかつてないほど重く、より多くの人々が簡単に脱出できない長期借金に縛られていることは明らかです。
手の届かないままの手頃な住宅が続く中、モーゲージの圧力が高まっています。
現在の住宅の危機は、パンデミックの初期の年に始まりました。住宅ローン金利は歴史的な低水準に達し、それが買い手を不動産の確保に急がせました。その競争は収まることがありませんでした。需要が非常に高く、供給が非常に低いため、価格は急速に上昇しました。
S&P CoreLogic Case-Shiller Indexによると、今年3月までに、全米の住宅価格は2019年3月に比べて39%上昇しました。
現在でも、物価は上昇の一途をたどっています。そして、より多くの住宅がついに市場に出回っていますが、供給は間違った場所、主に高価格帯で成長しています。一方、ほとんどの人が実際に必要としているローワーレンジとミドルレンジの家は、まだ見つけるのが難しいです。そのため、これらの価格帯の住宅販売は遅れをとっていますが、高価な物件は動き続けています。
全米不動産業者協会とRealtor.comによる詳細な報告書は、実際に誰が何を購入できるかを理解しようとしました。彼らは、標準の30年固定住宅ローンを利用するバイヤーに焦点を当て、収入の30%を超えない範囲で住宅ローン、税金、保険に充てる場合、どの物件が手頃であるかを計算しました。厳しい状況です。
75,000ドルから100,000ドルの収入を得ている世帯は、利用可能で手頃な住宅の増加を最も実感しましたが、それは2024年3月のリストの20.8%から2025年3月の21.2%への増加に過ぎませんでした。2019年3月には、その同じ収入層はリストの48.8%を購入可能でした。
報告書によれば、真にバランスの取れた市場とは、このグループが利用可能な住宅の48%を購入できることを意味します。そのポイントに達するためには、現在、416,000件以上の住宅が$255,000以下でリストされる必要があります。
低所得者の買い手が置き去りにされ、不平等が深まる
収入階層が下がるにつれて状況は悪化しています。$50,000の収入を得ている世帯は、3月に販売中の住宅のわずか8.7%を購入可能でした。これは、前年の9.4%からの減少であり、2019年3月の27.8%を大きく下回っています。$250,000以上の収入を得ているバイヤーは？彼らは市場の少なくとも80%にアクセスできます。
ダニエルは、住宅供給の改善のほとんどが中西部や南部で起こったと述べ、アクロン、セントルイス、ピッツバーグのような都市では、需要を満たすための在庫が十分にあるとしています。他の地域、ローリー、デモイン、グランドラピッズも改善していますが、まだ完全には達していません。
しかし、国内のトップ100のメトロ市場の中で、40%はまだ苦戦しています。シアトルやワシントンD.C.のような場所では手頃な価格のリストがいくつか増加していますが、そこにいる買い手は利用可能な住宅の半分を手に入れるために150,000ドル以上の収入を得る必要があります。
オースティン、サンフランシスコ、デンバーのような市場は、一時的に過熱していたが、現在はより良い手頃な価格を見ていると報告されている。適切な建設、需要の変化、および地域の政策の適切な組み合わせがあれば、進展が可能である。
「新しい建設、マーケットの変化、そして地域政策の取り組みが適切に組み合わされれば、最も困難な市場でさえもバランスに向かって曲がり始めることができる」と報告書は述べています。
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