По данным последнего отчета Федерального резервного банка Нью-Йорка, долг домохозяйств США увеличился на 167 миллиардов долларов в первом квартале 2025 года, что привело к рекордной общей сумме в 18,2 триллиона долларов.
По сравнению с десятью годами назад, общий долг, который households держат, увеличился на $7 триллионов, что усугубляет ситуацию для семей, которые и так испытывают трудности. Резкий рост этого квартала в основном пришелся на ипотечный долг, который увеличился на $199 миллиардов, доведя его до ошеломляющих $12.8 триллионов.
Общий баланс долга и его состав | Источник: Панель потребительского кредита Федерального резервного банка Нью-Йорка / Equifax – опубликовано @KobeissiLetter
В то же время задолженность по студенческим кредитам увеличилась на 16 миллиардов долларов, достигнув 1,6 триллиона долларов, что стало новым рекордом. Однако не все увеличилось. Задолженность по автокредитам снизилась на 13 миллиардов долларов и теперь составляет 1,6 триллиона долларов, а задолженность по кредитным картам упала на 29 миллиардов долларов, до 1,2 триллиона долларов. Тем не менее, общая нагрузка выше, чем когда-либо, и очевидно, что все больше людей оказывается в долговой яме на длительный срок без легкого выхода.
Давление на ипотеку растет, поскольку доступное жилье остается недоступным
Текущий жилищный кризис начался в первые годы пандемии. Ипотечные ставки достигли исторических минимумов, и это заставило покупателей спешить, чтобы закрепить за собой недвижимость. Эта гонка не утихла. При таком высоком спросе и низком предложении цены быстро выросли.
К марту этого года цены на жилье по всей стране были на 39% выше, чем в марте 2019 года, согласно Индексу S&P CoreLogic Case-Shiller.
Даже сейчас цены все еще растут. И хотя на рынке наконец-то появляется все больше домов, предложение растет в неправильных местах, в основном в более высоких ценовых категориях. Между тем, дома в нижнем и среднем диапазонах, которые действительно нужны большинству людей, все еще трудно найти. Это привело к тому, что продажи домов в этих ценовых категориях отстают, в то время как дорогие объявления продолжают расти.
Подробный отчет Национальной ассоциации риэлторов и Realtor.com попытался разобраться в том, кто на самом деле может позволить себе что. Они сосредоточились на покупателях, использующих стандартную 30-летнюю фиксированную ипотеку, и рассчитали, какие объявления будут доступными, если не более 30% дохода будет направлено на ипотеку, налоги и страховку. Это мрачная картина.
Домохозяйства с доходом от 75 000 до 100 000 долларов США увидели наибольший рост доступных, доступных домов — хотя это означало лишь увеличение с 20,8% предложений в марте 2024 года до 21,2% в марте 2025 года. В марте 2019 года эта же категория дохода могла позволить себе 48,8% предложений.
В отчете говорится, что действительно сбалансированный рынок означает, что эта группа должна иметь возможность позволить себе 48% доступных домов. Чтобы достичь этой точки сейчас, необходимо, чтобы было выставлено на продажу еще 416 000 домов по цене $255 000 или ниже.
Покупатели с низким доходом остаются позади по мере углубления неравенства
На нижних ступенях доходной лестницы ситуация ухудшается. Домохозяйство с доходом $50,000 могло позволить себе всего 8.7% домов, выставленных на продажу в марте. Это снижение с 9.4% годом ранее и значительно ниже 27.8% в марте 2019 года. Покупатели с доходом $250,000 и более? У них есть доступ как минимум к 80% рынка.
Даниэль сказала, что большая часть улучшения в предложении жилья произошла на Среднем Западе и Юге, где такие города, как Акрон, Сент-Луис и Питтсбург, теперь имеют достаточный запас для удовлетворения спроса. Другие районы — Роли, Де-Мойн и Гранд-Рапидс — улучшились, но пока еще не достигли необходимого уровня.
Но в ста крупнейших метрополитенах страны 40% все еще испытывают трудности. Такие места, как Сиэтл и Вашингтон, округ Колумбия, увидели некоторый рост доступных предложений, но покупатели там все равно должны зарабатывать более 150,000 долларов, чтобы позволить себе половину доступных домов.
Рынки, такие как Остин, Сан-Франциско и Денвер, которые когда-то были перегретыми, теперь наблюдают за улучшением доступности. В отчете говорится, что при правильном сочетании строительства, изменений в спросе и местных политик, прогресс возможен.
«Это говорит нам о том, что с правильным сочетанием нового строительства, изменений на рынке и местных политических усилий даже некоторые из самых сложных рынков могут начать склоняться к балансу», - говорится в отчете.
Криптополитанская академия: Хотите увеличить свои деньги в 2025 году? Узнайте, как это сделать с DeFi на нашем предстоящем вебинаре. Забронируйте свое место
Посмотреть Оригинал
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Долг домохозяйств США достиг рекордного уровня в 18,2 триллиона долларов после скачка на 167 миллиардов долларов в первом квартале.
По данным последнего отчета Федерального резервного банка Нью-Йорка, долг домохозяйств США увеличился на 167 миллиардов долларов в первом квартале 2025 года, что привело к рекордной общей сумме в 18,2 триллиона долларов.
По сравнению с десятью годами назад, общий долг, который households держат, увеличился на $7 триллионов, что усугубляет ситуацию для семей, которые и так испытывают трудности. Резкий рост этого квартала в основном пришелся на ипотечный долг, который увеличился на $199 миллиардов, доведя его до ошеломляющих $12.8 триллионов.
Общий баланс долга и его состав | Источник: Панель потребительского кредита Федерального резервного банка Нью-Йорка / Equifax – опубликовано @KobeissiLetter
В то же время задолженность по студенческим кредитам увеличилась на 16 миллиардов долларов, достигнув 1,6 триллиона долларов, что стало новым рекордом. Однако не все увеличилось. Задолженность по автокредитам снизилась на 13 миллиардов долларов и теперь составляет 1,6 триллиона долларов, а задолженность по кредитным картам упала на 29 миллиардов долларов, до 1,2 триллиона долларов. Тем не менее, общая нагрузка выше, чем когда-либо, и очевидно, что все больше людей оказывается в долговой яме на длительный срок без легкого выхода.
Давление на ипотеку растет, поскольку доступное жилье остается недоступным
Текущий жилищный кризис начался в первые годы пандемии. Ипотечные ставки достигли исторических минимумов, и это заставило покупателей спешить, чтобы закрепить за собой недвижимость. Эта гонка не утихла. При таком высоком спросе и низком предложении цены быстро выросли.
К марту этого года цены на жилье по всей стране были на 39% выше, чем в марте 2019 года, согласно Индексу S&P CoreLogic Case-Shiller.
Даже сейчас цены все еще растут. И хотя на рынке наконец-то появляется все больше домов, предложение растет в неправильных местах, в основном в более высоких ценовых категориях. Между тем, дома в нижнем и среднем диапазонах, которые действительно нужны большинству людей, все еще трудно найти. Это привело к тому, что продажи домов в этих ценовых категориях отстают, в то время как дорогие объявления продолжают расти.
Подробный отчет Национальной ассоциации риэлторов и Realtor.com попытался разобраться в том, кто на самом деле может позволить себе что. Они сосредоточились на покупателях, использующих стандартную 30-летнюю фиксированную ипотеку, и рассчитали, какие объявления будут доступными, если не более 30% дохода будет направлено на ипотеку, налоги и страховку. Это мрачная картина.
Домохозяйства с доходом от 75 000 до 100 000 долларов США увидели наибольший рост доступных, доступных домов — хотя это означало лишь увеличение с 20,8% предложений в марте 2024 года до 21,2% в марте 2025 года. В марте 2019 года эта же категория дохода могла позволить себе 48,8% предложений.
В отчете говорится, что действительно сбалансированный рынок означает, что эта группа должна иметь возможность позволить себе 48% доступных домов. Чтобы достичь этой точки сейчас, необходимо, чтобы было выставлено на продажу еще 416 000 домов по цене $255 000 или ниже.
Покупатели с низким доходом остаются позади по мере углубления неравенства
На нижних ступенях доходной лестницы ситуация ухудшается. Домохозяйство с доходом $50,000 могло позволить себе всего 8.7% домов, выставленных на продажу в марте. Это снижение с 9.4% годом ранее и значительно ниже 27.8% в марте 2019 года. Покупатели с доходом $250,000 и более? У них есть доступ как минимум к 80% рынка.
Даниэль сказала, что большая часть улучшения в предложении жилья произошла на Среднем Западе и Юге, где такие города, как Акрон, Сент-Луис и Питтсбург, теперь имеют достаточный запас для удовлетворения спроса. Другие районы — Роли, Де-Мойн и Гранд-Рапидс — улучшились, но пока еще не достигли необходимого уровня.
Но в ста крупнейших метрополитенах страны 40% все еще испытывают трудности. Такие места, как Сиэтл и Вашингтон, округ Колумбия, увидели некоторый рост доступных предложений, но покупатели там все равно должны зарабатывать более 150,000 долларов, чтобы позволить себе половину доступных домов.
Рынки, такие как Остин, Сан-Франциско и Денвер, которые когда-то были перегретыми, теперь наблюдают за улучшением доступности. В отчете говорится, что при правильном сочетании строительства, изменений в спросе и местных политик, прогресс возможен.
«Это говорит нам о том, что с правильным сочетанием нового строительства, изменений на рынке и местных политических усилий даже некоторые из самых сложных рынков могут начать склоняться к балансу», - говорится в отчете.
Криптополитанская академия: Хотите увеличить свои деньги в 2025 году? Узнайте, как это сделать с DeFi на нашем предстоящем вебинаре. Забронируйте свое место