Web3 платежи: новое решение для изменения потребительских трансакций за границей
В последние годы привычки потребителей в области трансграничных платежей претерпевают значительные изменения. Люди начинают пробовать различные способы оплаты, но все еще ищут лучшие варианты. Как сказал исполнительный директор VISA: "За последние 5 лет изменения в способах оплаты были более значительными, чем за последние 50 лет."
В эпоху постоянного развития технологий блокчейна и цифровых валют глубокая причина изменений в способах оплаты на самом деле заключается в изменении метода учета — блокчейн, этот открытый и прозрачный глобальный публичный реестр.
В истории человечества было всего три значительных изменения в способах учета, каждое из которых глубоко сформировало экономическую форму и социальную структуру:
Одноуровневый учет в эпоху Шумера способствовал ранней торговле и формированию государств.
Многоступенчатый учет эпохи Возрождения способствовал появлению банков и транснациональных компаний
В 2009 году дистрибутивный учёт, инициированный биткойном, способствовал возникновению децентрализованных финансов и цифровых валют.
Это глубокое преобразование все еще продолжает развиваться, и в настоящее время также способствует созданию Web3 платежей на основе блокчейна и цифровых валют, этот новый способ оплаты проникает во все аспекты реального общества.
В этой статье мы рассмотрим на примерах с рынка, как Web3-платежи могут решить основные сценарии трансакций для потребителей в международных платежах, а также обсудим будущее развитие Web3-платежей.
I. Постоянно растущий рынок международных платежей
Под воздействием взрывного роста трансакций в области трансграничной электронной коммерции, путешествий и переводов, рынок трансграничных платежей переживает бурный рост. Частота трансграничных платежей со стороны потребителей значительно увеличилась по сравнению с любым другим временем, и ожидается, что к 2027 году связанные с этим платежи достигнут 250 триллионов долларов.
30% людей каждую неделю совершают покупки за границей через кросс-бордерную электронную коммерцию, 45% людей ежемесячно отправляют и получают переводы, 66% людей путешествуют за границу раз в год. Однако в области кросс-бордерных платежей привычки потребителей еще не устоялись. В среднем они используют 4 из 7 различных способов оплаты, и только 16% потребителей всегда используют способ оплаты по умолчанию.
В настоящее время, похоже, нет ни одного способа оплаты, который полностью удовлетворял бы потребности потребителей в трансакциях через границу. Хотя почти 80% потребителей все еще используют традиционные банки для международных платежей, они явно нуждаются в надежном и безопасном провайдере трансакций.
С июня 2023 года по июнь 2024 года 771 миллиона человек совершили трансакции через границу, в основном благодаря трем категориям сделок: электронной коммерции, туризму и денежным переводам.
80% потребителей выбирают покупки через кросс-бордерную электронную коммерцию, при этом 67% из них совершают кросс-бордерные покупки ежемесячно. К 2026 году объем глобального B2C рынка электронной коммерции, как ожидается, превысит 8,3 триллиона долларов. Потребители стремятся к простым, удобным и надежным способам оплаты, чтобы успешно завершить каждую кросс-бордерную покупку.
B. Кроссбордовые поездки
Каждые трое людей двое имеют опыт трансграничных поездок, причем 52% из них путешествуют более одного раза в год. Путешественникам нужен простой и безопасный способ оплаты, чтобы они могли полностью насладиться поездкой.
C. Международные переводы
Каждый четвертый из десяти человек использует услуги международных переводов, при этом 45% из них осуществляют переводы каждый месяц. Ожидается, что к 2028 году объем рынка международных переводов превысит 1 триллион долларов. Потребители остро нуждаются в безопасном и надежном способе международных переводов.
Среди следующих семи способов трансграничных платежей, в среднем каждый потребитель использует четыре из них:
1.2 Почему сейчас подходящее время для предоставления потребителям трансакционных услуг
Рынок трансакций между странами велик и постоянно растет. Все большее количество потребителей часто осуществляют трансакции за границей, но традиционно такие сделки часто медлительны, дороги и недостаточно прозрачны. Сейчас самое время изменить эту ситуацию.
Потребители испытывают различные способы оплаты. Каждый потребитель активно ищет наиболее подходящий для себя способ, но пока не нашел идеального решения. Они стремятся к большему разнообразию и надеются на руководство, которое поможет им принять обоснованное решение. Поскольку потребители начинают формировать привычки, которые могут сопровождать их всю жизнь, сейчас ключевой момент для влияния на их выбор.
Потребители нуждаются в стабильных платежных привычках и надежных партнерах. Это не только возможность привлечь новых клиентов с помощью новых услуг, но и шанс удержать существующих клиентов, предлагая им универсальные решения для трансакций за границей. Однако при этом существует риск того, что другие конкуренты опередят.
Основа доверия не подлежит игнорированию. В трансакциях между странами доверие, безопасность и надежность имеют первостепенное значение, особенно когда сумма сделки часто бывает значительной. Завоевание доверия клиентов является ключом к установлению долгосрочных партнерских отношений.
II. Основные сценарии и модели потребительских трансакций в международных платежах
2.1 Кросс-бортовая электронная торговля
В течение прошлого года около 589 миллионов человек участвовали в транснациональной электронной коммерции. Из них 72% сделок были совершены через такие основные онлайн-ритейлеры, как Amazon и eBay, для покупки физических товаров, а 44% сделок касались покупки цифровых продуктов. Несмотря на то, что рынок социальных сетей набирает популярность, только 30% потребителей совершают покупки через эти платформы, что может быть связано с опасениями по поводу утечки данных.
В отношении способов оплаты при трансакциях в рамках международной торговли, большинство потребителей выбирают кредитные карты, дебетовые карты или цифровые приложения для платежных услуг, такие как Paypal, Apple Pay(. Однако только 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты. 36% потребителей выбирают цифровые приложения для платежных услуг, а часть потребителей использует банковские переводы или P2P-сервисы.
Существуют значительные различия в потребительских привычках разных стран:
Германия: потребители наименее охотно используют кредитные или дебетовые карты ), всего 32% (, предпочитая цифровые приложения для платежных услуг ) 49% ( и банковские переводы или телеграфные переводы ) 35% (.
Филиппины: предпочтительный цифровой способ оплаты для потребителей APP )49%(, что может быть связано с тем, что 48,2% местных потребителей не имеют доступа к традиционной банковской системе.
Сценарии платежей в трансграничной электронной торговле чаще всего связаны с тем, что потребители находятся в своей стране и осуществляют платежи через платежные шлюзы зарубежных торговых платформ. Платежный шлюз обязательно будет связывать несколько способов оплаты, таких как кредитные или дебетовые карты ) через сети карточных организаций (, Paypal, Apple Pay ) через цифровые приложения (, банковские переводы ) через банковскую сеть SWIFT ( и т.д.
![Тысяча слов о Web3 платежах: трансформация Web3 для потребительских международных платежей])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.2 Кросс-браузерные поездки
Среди опрошенных потребителей две трети в прошлом году выезжали за границу, при этом 62% из них сообщили, что использовали кредитные или дебетовые карты для бронирования путешествий, что является самым популярным способом оплаты. Большинство респондентов использовали тот же способ оплаты во время поездки, что и при бронировании.
Несмотря на постоянно проявляющиеся геополитические факторы, трансграничные поездки по-прежнему становятся нормой, особенно в Сингапуре ###86%( и Объединенных Арабских Эмиратах )84%(, где наивысший процент потребителей выезжает за границу. Среди 13 исследованных рынков в каждой стране около 50% респондентов за последний год выезжали за границу.
В отношении способов оплаты путешествий, большинство потребителей выбирают кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок или оплаты расходов на путешествия. Однако есть и небольшое количество потребителей, использующих другие способы оплаты, такие как банковские переводы, телеграфные переводы или цифровые приложения для оплаты.
Путешественники из Канады особенно предпочитают кредитные или дебетовые карты, доля использования других способов оплаты составляет менее 10%.
В сравнении, вероятность использования кредитных карт туристами из Бразилии составляет менее 50%), что может быть связано с исторически высокими ставками по кредитным картам в Бразилии, а также с широким распространением PIX(, платформы мгновенных платежей, созданной Центральным банком Бразилии.
Более частые сценарии платежей: потребители используют свои дебетовые или кредитные карты в своей стране для оплаты в оффлайн-магазинах за границей или сканируют код через цифровые платежные приложения.
![Исследование Web3 платежей: Преобразование Web3 для потребительских трансакций])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
) 2.3 Кросс-граничные переводы
За последние 12 месяцев 40% респондентов отправляли или получали денежные переводы, при этом банковские переводы или телеги были наиболее распространенными способами оплаты. В странах с большим количеством мигрантов, таких как ОАЭ и Филиппины, доля отправки и получения денежных переводов составляет 87% и 74% соответственно.
В 2023 году общий объем денежных переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8%, достигнув 669 миллиардов долларов США. В Азиатско-Тихоокеанском регионе наиболее активными рынками денежных переводов являются Китай, Индия и Сингапур. Цифровые приложения для платежей становятся все более популярными среди отправителей денежных переводов благодаря своей безопасности и удобству, и постепенно становятся основным способом отправки и получения денежных переводов.
В сравнении с цифровыми способами оплаты через приложения, существуют значительные различия в способах трансакций при международных переводах. Хотя время обработки банковских переводов или телеграфных переводов обычно дольше, а затраты часто выше, они по-прежнему остаются наиболее распространёнными способами перевода средств.
Доля пользователей, использующих трансакции через границу в США, составляет 35%(. Это может быть связано с удобством и простотой использования дебетовых карт.
В ОАЭ потребители используют банки или денежные переводы для трансакций при трансакциях через границу в 53% случаев.
Международные переводы обычно осуществляются через банковские сети. Если у крупных банков в развитых странах есть расчетные счета друг с другом, процесс транзакции будет достаточно простым. Однако не все банки имеют прямые отношения друг с другом, поэтому иногда для проведения транзакции требуется использовать "корреспондентский банк".
Для малых криптовалют/стран с ограниченными финансовыми возможностями модель посредников в агентских банках ) значительно уменьшает их прибыль, создавая огромную нагрузку для потребителей. Согласно статистике международных банков, средняя стоимость перевода по всему миру составляет 6,62% от суммы перевода.
! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-d5d71c341371f155265386d5239b6120.webp(
Три. Особенности и болевые точки трансграничных платежей
) 3.1 Кросс-граничные платежи становятся все более распространенными и частыми
Согласно исследованиям, трансграничные платежи весьма распространены среди множества потребителей в разных регионах. Значительная часть потребителей осуществляет трансграничные платежи ежемесячно, еженедельно или даже чаще.
Большинство цифровых коренных жителей — поколение Z (84%) и миллениалы (83%) совершали трансакции за границей в течение последнего месяца. Среди поколения бэби-бумеров и более старшего поколения 68% заявили, что они также совершали трансакции за границей в течение последнего месяца.
( 3.2 Способы оплаты не фиксированы, привычка еще не выработана
Потребители в настоящее время еще не сформировали четкие предпочтения в способах оплаты при трансакциях и услугах за границей. Они используют различные приложения и способы оплаты.
В области трансграничной электронной торговли и поездок более 50% потребителей используют традиционные банки для оплаты кредитными или дебетовыми картами, что является самым распространенным способом оплаты, но не единственным вариантом. Платежные услуги через цифровые приложения также пользуются большой популярностью.
При трансакциях по международным переводам потребители выбирают более разнообразные способы оплаты. Банковские переводы или услуги телеграфного перевода являются одними из наиболее распространенных методов, но многие потребители также используют цифровые онлайн-сервисы перевода, кредитные или дебетовые карты, а также P2P услуги.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Возникновение Web3-платежей: переосмысление новой структуры трансграничного потребления
Web3 платежи: новое решение для изменения потребительских трансакций за границей
В последние годы привычки потребителей в области трансграничных платежей претерпевают значительные изменения. Люди начинают пробовать различные способы оплаты, но все еще ищут лучшие варианты. Как сказал исполнительный директор VISA: "За последние 5 лет изменения в способах оплаты были более значительными, чем за последние 50 лет."
В эпоху постоянного развития технологий блокчейна и цифровых валют глубокая причина изменений в способах оплаты на самом деле заключается в изменении метода учета — блокчейн, этот открытый и прозрачный глобальный публичный реестр.
В истории человечества было всего три значительных изменения в способах учета, каждое из которых глубоко сформировало экономическую форму и социальную структуру:
Это глубокое преобразование все еще продолжает развиваться, и в настоящее время также способствует созданию Web3 платежей на основе блокчейна и цифровых валют, этот новый способ оплаты проникает во все аспекты реального общества.
В этой статье мы рассмотрим на примерах с рынка, как Web3-платежи могут решить основные сценарии трансакций для потребителей в международных платежах, а также обсудим будущее развитие Web3-платежей.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
I. Постоянно растущий рынок международных платежей
Под воздействием взрывного роста трансакций в области трансграничной электронной коммерции, путешествий и переводов, рынок трансграничных платежей переживает бурный рост. Частота трансграничных платежей со стороны потребителей значительно увеличилась по сравнению с любым другим временем, и ожидается, что к 2027 году связанные с этим платежи достигнут 250 триллионов долларов.
30% людей каждую неделю совершают покупки за границей через кросс-бордерную электронную коммерцию, 45% людей ежемесячно отправляют и получают переводы, 66% людей путешествуют за границу раз в год. Однако в области кросс-бордерных платежей привычки потребителей еще не устоялись. В среднем они используют 4 из 7 различных способов оплаты, и только 16% потребителей всегда используют способ оплаты по умолчанию.
В настоящее время, похоже, нет ни одного способа оплаты, который полностью удовлетворял бы потребности потребителей в трансакциях через границу. Хотя почти 80% потребителей все еще используют традиционные банки для международных платежей, они явно нуждаются в надежном и безопасном провайдере трансакций.
С июня 2023 года по июнь 2024 года 771 миллиона человек совершили трансакции через границу, в основном благодаря трем категориям сделок: электронной коммерции, туризму и денежным переводам.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
1.1 Основные сценарии и способы
A. Кросс-биржевая электронная коммерция
80% потребителей выбирают покупки через кросс-бордерную электронную коммерцию, при этом 67% из них совершают кросс-бордерные покупки ежемесячно. К 2026 году объем глобального B2C рынка электронной коммерции, как ожидается, превысит 8,3 триллиона долларов. Потребители стремятся к простым, удобным и надежным способам оплаты, чтобы успешно завершить каждую кросс-бордерную покупку.
B. Кроссбордовые поездки
Каждые трое людей двое имеют опыт трансграничных поездок, причем 52% из них путешествуют более одного раза в год. Путешественникам нужен простой и безопасный способ оплаты, чтобы они могли полностью насладиться поездкой.
C. Международные переводы
Каждый четвертый из десяти человек использует услуги международных переводов, при этом 45% из них осуществляют переводы каждый месяц. Ожидается, что к 2028 году объем рынка международных переводов превысит 1 триллион долларов. Потребители остро нуждаются в безопасном и надежном способе международных переводов.
Среди следующих семи способов трансграничных платежей, в среднем каждый потребитель использует четыре из них:
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3
1.2 Почему сейчас подходящее время для предоставления потребителям трансакционных услуг
Рынок трансакций между странами велик и постоянно растет. Все большее количество потребителей часто осуществляют трансакции за границей, но традиционно такие сделки часто медлительны, дороги и недостаточно прозрачны. Сейчас самое время изменить эту ситуацию.
Потребители испытывают различные способы оплаты. Каждый потребитель активно ищет наиболее подходящий для себя способ, но пока не нашел идеального решения. Они стремятся к большему разнообразию и надеются на руководство, которое поможет им принять обоснованное решение. Поскольку потребители начинают формировать привычки, которые могут сопровождать их всю жизнь, сейчас ключевой момент для влияния на их выбор.
Потребители нуждаются в стабильных платежных привычках и надежных партнерах. Это не только возможность привлечь новых клиентов с помощью новых услуг, но и шанс удержать существующих клиентов, предлагая им универсальные решения для трансакций за границей. Однако при этом существует риск того, что другие конкуренты опередят.
Основа доверия не подлежит игнорированию. В трансакциях между странами доверие, безопасность и надежность имеют первостепенное значение, особенно когда сумма сделки часто бывает значительной. Завоевание доверия клиентов является ключом к установлению долгосрочных партнерских отношений.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
II. Основные сценарии и модели потребительских трансакций в международных платежах
2.1 Кросс-бортовая электронная торговля
В течение прошлого года около 589 миллионов человек участвовали в транснациональной электронной коммерции. Из них 72% сделок были совершены через такие основные онлайн-ритейлеры, как Amazon и eBay, для покупки физических товаров, а 44% сделок касались покупки цифровых продуктов. Несмотря на то, что рынок социальных сетей набирает популярность, только 30% потребителей совершают покупки через эти платформы, что может быть связано с опасениями по поводу утечки данных.
В отношении способов оплаты при трансакциях в рамках международной торговли, большинство потребителей выбирают кредитные карты, дебетовые карты или цифровые приложения для платежных услуг, такие как Paypal, Apple Pay(. Однако только 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты. 36% потребителей выбирают цифровые приложения для платежных услуг, а часть потребителей использует банковские переводы или P2P-сервисы.
Существуют значительные различия в потребительских привычках разных стран:
Германия: потребители наименее охотно используют кредитные или дебетовые карты ), всего 32% (, предпочитая цифровые приложения для платежных услуг ) 49% ( и банковские переводы или телеграфные переводы ) 35% (.
Филиппины: предпочтительный цифровой способ оплаты для потребителей APP )49%(, что может быть связано с тем, что 48,2% местных потребителей не имеют доступа к традиционной банковской системе.
Сценарии платежей в трансграничной электронной торговле чаще всего связаны с тем, что потребители находятся в своей стране и осуществляют платежи через платежные шлюзы зарубежных торговых платформ. Платежный шлюз обязательно будет связывать несколько способов оплаты, таких как кредитные или дебетовые карты ) через сети карточных организаций (, Paypal, Apple Pay ) через цифровые приложения (, банковские переводы ) через банковскую сеть SWIFT ( и т.д.
![Тысяча слов о Web3 платежах: трансформация Web3 для потребительских международных платежей])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.2 Кросс-браузерные поездки
Среди опрошенных потребителей две трети в прошлом году выезжали за границу, при этом 62% из них сообщили, что использовали кредитные или дебетовые карты для бронирования путешествий, что является самым популярным способом оплаты. Большинство респондентов использовали тот же способ оплаты во время поездки, что и при бронировании.
Несмотря на постоянно проявляющиеся геополитические факторы, трансграничные поездки по-прежнему становятся нормой, особенно в Сингапуре ###86%( и Объединенных Арабских Эмиратах )84%(, где наивысший процент потребителей выезжает за границу. Среди 13 исследованных рынков в каждой стране около 50% респондентов за последний год выезжали за границу.
В отношении способов оплаты путешествий, большинство потребителей выбирают кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок или оплаты расходов на путешествия. Однако есть и небольшое количество потребителей, использующих другие способы оплаты, такие как банковские переводы, телеграфные переводы или цифровые приложения для оплаты.
Путешественники из Канады особенно предпочитают кредитные или дебетовые карты, доля использования других способов оплаты составляет менее 10%.
В сравнении, вероятность использования кредитных карт туристами из Бразилии составляет менее 50%), что может быть связано с исторически высокими ставками по кредитным картам в Бразилии, а также с широким распространением PIX(, платформы мгновенных платежей, созданной Центральным банком Бразилии.
Более частые сценарии платежей: потребители используют свои дебетовые или кредитные карты в своей стране для оплаты в оффлайн-магазинах за границей или сканируют код через цифровые платежные приложения.
![Исследование Web3 платежей: Преобразование Web3 для потребительских трансакций])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
) 2.3 Кросс-граничные переводы
За последние 12 месяцев 40% респондентов отправляли или получали денежные переводы, при этом банковские переводы или телеги были наиболее распространенными способами оплаты. В странах с большим количеством мигрантов, таких как ОАЭ и Филиппины, доля отправки и получения денежных переводов составляет 87% и 74% соответственно.
В 2023 году общий объем денежных переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8%, достигнув 669 миллиардов долларов США. В Азиатско-Тихоокеанском регионе наиболее активными рынками денежных переводов являются Китай, Индия и Сингапур. Цифровые приложения для платежей становятся все более популярными среди отправителей денежных переводов благодаря своей безопасности и удобству, и постепенно становятся основным способом отправки и получения денежных переводов.
В сравнении с цифровыми способами оплаты через приложения, существуют значительные различия в способах трансакций при международных переводах. Хотя время обработки банковских переводов или телеграфных переводов обычно дольше, а затраты часто выше, они по-прежнему остаются наиболее распространёнными способами перевода средств.
Доля пользователей, использующих трансакции через границу в США, составляет 35%(. Это может быть связано с удобством и простотой использования дебетовых карт.
В ОАЭ потребители используют банки или денежные переводы для трансакций при трансакциях через границу в 53% случаев.
Международные переводы обычно осуществляются через банковские сети. Если у крупных банков в развитых странах есть расчетные счета друг с другом, процесс транзакции будет достаточно простым. Однако не все банки имеют прямые отношения друг с другом, поэтому иногда для проведения транзакции требуется использовать "корреспондентский банк".
Для малых криптовалют/стран с ограниченными финансовыми возможностями модель посредников в агентских банках ) значительно уменьшает их прибыль, создавая огромную нагрузку для потребителей. Согласно статистике международных банков, средняя стоимость перевода по всему миру составляет 6,62% от суммы перевода.
! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-d5d71c341371f155265386d5239b6120.webp(
Три. Особенности и болевые точки трансграничных платежей
) 3.1 Кросс-граничные платежи становятся все более распространенными и частыми
Согласно исследованиям, трансграничные платежи весьма распространены среди множества потребителей в разных регионах. Значительная часть потребителей осуществляет трансграничные платежи ежемесячно, еженедельно или даже чаще.
Большинство цифровых коренных жителей — поколение Z (84%) и миллениалы (83%) совершали трансакции за границей в течение последнего месяца. Среди поколения бэби-бумеров и более старшего поколения 68% заявили, что они также совершали трансакции за границей в течение последнего месяца.
( 3.2 Способы оплаты не фиксированы, привычка еще не выработана
Потребители в настоящее время еще не сформировали четкие предпочтения в способах оплаты при трансакциях и услугах за границей. Они используют различные приложения и способы оплаты.
В области трансграничной электронной торговли и поездок более 50% потребителей используют традиционные банки для оплаты кредитными или дебетовыми картами, что является самым распространенным способом оплаты, но не единственным вариантом. Платежные услуги через цифровые приложения также пользуются большой популярностью.
При трансакциях по международным переводам потребители выбирают более разнообразные способы оплаты. Банковские переводы или услуги телеграфного перевода являются одними из наиболее распространенных методов, но многие потребители также используют цифровые онлайн-сервисы перевода, кредитные или дебетовые карты, а также P2P услуги.
) 3.3 Потребители стремятся иметь больше выбора
Исследования показывают,