Финтех компании часто предлагают исключительный пользовательский опыт, но сталкиваются с традиционными финансовыми инфраструктурами, которые являются изолированными, медленными, дорогими и негибкими. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но не имеют массовой доступности.
Предложенное решение — это «DeFi мулет»: сочетание удобного интерфейса Финтех с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Муллет
Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют потенциальные риски. Переходя на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Преимущества DeFi очевидны в области стейблкоинов. В то время как традиционные международные банковские переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами осуществляются за секунды всего за копейки. Кроме платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для торговли, кредитования и заимствования, обеспечивая мгновенное окончание расчетов, открытый доступ и глубокую ликвидность.
Интегрируя свои готовые к соблюдению требований фронтенды с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в сети, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в Финтех. Многие протоколы теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные по управлению конструкции. Эта инфраструктура предоставляет Финтехам больший контроль над их операциями, что является решающим фактором, подчеркиваемым инцидентами, такими как банкротство Synapse, которое захватило средства пользователей Yotta, которые предполагалось, что были застрахованы FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
BlackRock токенизировала фонд через Securitize
Stripe приобрела Bridge за 1 миллиард долларов для улучшения своих решений в области стейблкоинов, и
США рассматривает возможность создания стратегического резервуара биткойнов.
Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.
Смотрим Вперед
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят更多 продуктов, таких как кредиты под залог криптовалюты, ончейн сберегательные счета и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться умными кошельками и абстракцией аккаунтов, что обеспечит пользователям знакомый интерфейс, похожий на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества над конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже новички могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных учреждений может поставить под угрозу децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта проблема имеет основание, более практично регулировать пользовательские приложения, а не основные протоколы. Для того чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
Это с открытым исходным кодом с публично проверяемым выполнением.
Это просто и понятно.
Оно изменяется редко.
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примером силы достоверно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и не регулируются, при этом только клиенты подлежат надзору. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгаліте, соучредителя Morpho Labs, первоначально опубликованном в другом месте.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
DeFi Муллет – Интеграция Финтех фронтендов с DeFi бэкендами
Финтех компании часто предлагают исключительный пользовательский опыт, но сталкиваются с традиционными финансовыми инфраструктурами, которые являются изолированными, медленными, дорогими и негибкими. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но не имеют массовой доступности.
Предложенное решение — это «DeFi мулет»: сочетание удобного интерфейса Финтех с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Муллет
Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют потенциальные риски. Переходя на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Интегрируя свои готовые к соблюдению требований фронтенды с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в сети, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в Финтех. Многие протоколы теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные по управлению конструкции. Эта инфраструктура предоставляет Финтехам больший контроль над их операциями, что является решающим фактором, подчеркиваемым инцидентами, такими как банкротство Synapse, которое захватило средства пользователей Yotta, которые предполагалось, что были застрахованы FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.
Смотрим Вперед
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят更多 продуктов, таких как кредиты под залог криптовалюты, ончейн сберегательные счета и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться умными кошельками и абстракцией аккаунтов, что обеспечит пользователям знакомый интерфейс, похожий на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества над конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже новички могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных учреждений может поставить под угрозу децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта проблема имеет основание, более практично регулировать пользовательские приложения, а не основные протоколы. Для того чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примером силы достоверно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и не регулируются, при этом только клиенты подлежат надзору. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгаліте, соучредителя Morpho Labs, первоначально опубликованном в другом месте.