Phân tích rủi ro pháp lý của việc quảng bá thẻ U

Gần đây, việc sử dụng thẻ U trong thế giới tiền ảo đã trở thành một phương thức tiêu dùng thuận tiện. Thẻ U thực chất là một loại thẻ ngân hàng USDT, tận dụng sự ổn định về giá của đồng stablecoin USDT để cung cấp cho người dùng một phương tiện thanh toán ổn định và tiện lợi. Người dùng có thể nạp USDT vào thẻ, sau đó tiêu dùng tại nhiều địa điểm thực tế mà không cần quy trình rút tiền truyền thống.

Tuy nhiên, đối với những người thúc đẩy U Card, đặc biệt là khi quảng bá U Card cho người dùng ở Trung Quốc đại lục, có những rủi ro pháp lý không thể bị bỏ qua.

Nguyên lý hoạt động của thẻ U

Logic cốt lõi của U Card là sử dụng tính ổn định giá của stablecoin USDT (thường được gắn với đô la Mỹ) để cung cấp cho người dùng một phương tiện thanh toán ổn định và tiện lợi. Người dùng có thể liên kết U Card với phần mềm thanh toán, sử dụng trực tiếp USDT để thanh toán trong các tình huống tiêu dùng hàng ngày.

Do vì USDT có giá trị ổn định hơn so với các loại tiền điện tử khác như BTC hoặc ETH, nên nó phù hợp hơn cho việc thanh toán hàng ngày. Với việc các luật về stablecoin đang dần được thông qua ở nhiều nơi, trong tương lai có thể sẽ xuất hiện nhiều thẻ ngân hàng stablecoin tương tự như thẻ U.

Rủi ro chính sách trong việc quảng bá thẻ U

Hiện tại, một số người quảng bá thẻ U không phải được ủy quyền bởi bên dự án, mà tự mình tiếp nhận nhu cầu mở thẻ của cư dân đại lục để kiếm phí dịch vụ mở thẻ. Cách làm này liên quan đến nhiều rủi ro khác nhau:

1. Vi phạm quy định quản lý ngoại hối: Theo thông báo và thông cáo của các cơ quan liên quan ở Trung Quốc đại lục, cũng như các bản án tư pháp hiện có, đại lục có thái độ tiêu cực đối với việc trao đổi tiền điện tử với tiền pháp định. Việc sử dụng thẻ U để mua bán tiền ảo rất dễ vi phạm chế độ quản lý ngoại hối. Nếu người quảng bá bị xác định là biết rõ, tiếp tay hoặc gián tiếp hỗ trợ việc mua bán ngoại hối, có thể bị coi là đồng phạm của tội "kinh doanh trái phép."

2. Sự kiểm tra không đủ của tổ chức phát hành thẻ: Là nhà phân phối thẻ U, bạn có trách nhiệm kiểm tra tổ chức phát hành thẻ. Hiện tại, các bên phát hành thẻ U chủ yếu bao gồm ngân hàng phát hành trực tiếp, ngân hàng hợp tác với công ty tiền điện tử để phát hành, công ty thanh toán tiền điện tử chuyên nghiệp phát hành độc lập và phát hành theo mô hình SaaS. Các nhà phân phối nên chọn nhà cung cấp thẻ U nổi tiếng để đảm bảo an toàn tài chính. Việc quảng bá các nhà cung cấp ít nổi tiếng hoặc không có giấy phép có thể dẫn đến tổn thất tài sản do không thể cung cấp đủ bảo đảm tài chính và các biện pháp an toàn giao dịch, và các nhà phân phối có thể phải đối mặt với cáo buộc lừa đảo.

3. Rủi ro trách nhiệm pháp lý: Người quảng bá không thể cho rằng chỉ việc quảng bá hoặc đại diện mở thẻ là không cấu thành tội phạm. Việc thu thập thông tin người dùng từ Trung Quốc đại lục và hỗ trợ mở thẻ có thể vi phạm quy định của khu vực tài phán nước ngoài. Đồng thời, người quảng bá cần chịu trách nhiệm bảo vệ thông tin cá nhân, việc thông tin bị rò rỉ đạt đến một số lượng nhất định có thể cấu thành tội phạm. Hơn nữa, việc mở thẻ thay mặt có nghĩa là phải chịu trách nhiệm kiểm tra của bên phát thẻ, nếu hỗ trợ sử dụng thông tin danh tính giả để mở thẻ hoặc hỗ trợ mở nhiều thẻ nhằm tránh hạn chế ngoại hối, người quảng bá có thể bị xác định là cố ý biết tội phạm mà hỗ trợ.

Kết luận

Mặc dù thẻ ngân hàng stablecoin như thẻ U có thể trở thành một cách sống trong tương lai, nhưng trong bối cảnh hiện tại, người quảng bá cần hành động cẩn trọng. Đặc biệt, việc quảng bá thẻ U cho người dùng ở Trung Quốc đại lục có những rủi ro chính sách đáng kể. Ngay cả khi trong tương lai, khung pháp lý và quy định về tiền điện tử ở đại lục trở nên thoải mái hơn, người quảng bá thẻ ngân hàng stablecoin cũng nên tránh tham gia trực tiếp vào việc mở thẻ, để không phải chịu trách nhiệm kiểm tra mà lẽ ra phải do bên phát hành chịu trách nhiệm.