汇款 | 高银行手续费推动肯尼亚等国的汇款替代方案，如Hawala

在国外生活和工作的肯尼亚人已经开始选择替代的汇款方式，比如Hawala，而不是传统银行，来将钱寄回家。

根据世界银行的报告，银行部门收取的高现金转账费用以及较低的汇率是促使在国外生活的肯尼亚人越来越多地采用传统汇款方式的关键因素。

根据世界银行的数据，从美国向肯尼亚转账200美元(KES 27,806)的费用为肯尼亚人11.14美元(KES 1549)。

因此，尽管通过银行系统的汇款仍然占主导地位，但通过朋友和亲戚发送资金、亲自携带现金和Hawala等非正式渠道的受欢迎程度正在上升。

“被认为的外汇短缺也可能部分解释了记录到的汇款减少，因为随着官方与市场汇率之间差距的扩大，汇款越来越多地流向了非正式银行部门，” 世界银行在2023年肯尼亚经济更新报告中表示。

肯尼亚中央银行进行的一项独立研究(CBK)估计，使用移动支付运营商、汇款公司和银行发送资金的平均成本在汇款金额的4%到5%之间。

“根据调查，2019年快递公司被确认为发送资金的最昂贵渠道，费用占汇款价值的29.2%。此外，一些非正式渠道提供比正式渠道更便宜的现金汇款选项，” CBK在调查中表示。

哈瓦拉作为一种基于信任的汇款系统，在包括巴基斯坦在内的多个国家已经是一种长期存在的做法。然而，包括美国在内的西方国家对哈瓦拉在全球的使用表达了担忧和不安。这些担忧主要源于与洗钱、恐怖融资相关的潜在风险，以及哈瓦拉交易缺乏透明度。

这个过程通常涉及一网络的受信任中介，他们代表客户促进资金的转移。这些中介通过相互信任和建立的关系来结算交易，通常无需在国界之间进行实际的资金移动。

总体而言，CBK数据显示，2023年4月的汇款较去年同月下降了3.1%，降至1857.4亿千($13.36亿)。