التأثير المحتمل للوائح الجديدة لمكتب إدارة النقد على المتداولين في المال الافتراضي

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي تقريراً حول "إدارة تقرير مخاطر تداول العملات الأجنبية في البنوك (تجريبي)"، وهذه القاعدة الجديدة تضع متطلبات أعلى من حيث الشفافية والامتثال وإدارة المخاطر على أنشطة تداول العملات الأجنبية للبنوك. بالنسبة لتجار العملات الأجنبية، قد يؤثر تنفيذ هذه القاعدة على عدة جوانب مثل عمليات التداول وإدارة المخاطر وواجبات التقرير.

الالتزامات والمسؤوليات الرئيسية للبنك

1. مراقبة وتقرير معاملات المخاطر: يجب على البنوك مراقبة الإبلاغ في الوقت المناسب عن معاملات المخاطر في الصرف الأجنبي التي قد تتضمن تجارة مزيفة أو أنشطة مالية عبر الحدود غير قانونية.

2. التعاون مع الرقابة: يجب على البنك تقديم الوثائق والمعلومات ذات الصلة بشكل صحيح ودقيق وكامل وفي الوقت المناسب، ولا يجوز له عرقلة أو إخفاء.

3. تدابير الإدارة الداخلية: يجب على البنك تحسين نظام الإدارة الداخلية، وإنشاء نظام لمراقبة معلومات تداول مخاطر العملات الأجنبية، وتحقيق تبادل المعلومات الداخلية.

4. تحمل المسؤولية عن المخالفات: إذا تم انتهاك القواعد، ستواجه البنوك عقوبات، ما لم تتمكن من إثبات أنها قامت بواجبها.

معايير البنك لتقييم مخاطر تحويل الأموال عبر الحدود

عندما تقوم البنوك بتقييم ما إذا كانت هناك مخاطر في تحويل الأموال عبر الحدود، فإنها تركز بشكل أساسي على النقاط التالية:

1. مبلغ الصفقة: هل يتوافق مع القوة الاقتصادية للعميل وحجم الأعمال الطبيعي.

2. تردد المعاملات: هل حدثت تغييرات غير طبيعية.

3. تدفق الأموال: هل يتوافق مع الاستخدام المزعوم من قبل العميل، وهل يتجه نحو المناطق عالية المخاطر.

4. الخصائص الصناعية ومعلومات التنظيم: هل تتوافق مع الممارسات الصناعية المعتادة، وهل هي من أنواع التداول التي تركز عليها الجهات التنظيمية.

تقييم مخاطر تداول المال الافتراضي

تعتبر معاملات المال الافتراضي عمومًا نشاطًا عالي المخاطر. تميل المؤسسات المالية إلى الحفاظ على درجة عالية من اليقظة بشأن التحويلات العابرة للحدود التي تنطوي على المال الافتراضي، وقد تصنفها على أنها معاملات عالية المخاطر وتتخذ الإجراءات المناسبة.

معالجة التحويلات الكبيرة والصفقات المتكررة عبر الحدود

تقوم البنوك عادةً بتقييم ما إذا كانت المعاملات غير طبيعية من عدة جوانب:

1. هل يتجاوز مبلغ التداول نطاق الإيرادات والنفقات اليومية للحساب.

2. هل زادت وتيرة التداول بشكل حاد في فترة قصيرة.

3. هل تدفقات الأموال واضحة، وهل تتعلق بالنشاطات التجارية العادية للحساب.

4. تميز تداول المال الافتراضي بتكراره العالي وتعقيد مسارات التمويل.

5. هل تتطابق مصادر واستخدامات الأموال.

تدابير البنوك لمواجهة معاملات المخاطر

عندما تحدد البنوك أن هناك مخاطر في الصفقة، قد تتخذ التدابير التالية:

1. رفع مستوى المخاطر وتعزيز الفحص.

2. تعديل مستويات الموافقة.

3. قيود على العلاقات التجارية.

4. تقييد الأعمال غير المباشرة.

5. في الحالات القصوى، قد يتم تجميد الحسابات أو تقييد تحويل الأموال.

نصائح لتجنب تجميد الحساب

لتجنب تجميد الحساب، يجب على المتداولين:

1. تأكد من أن المعاملة قانونية ومتوافقة.

2. تقديم شرح واضح ومعقول لسياق المعاملة والأدلة ذات الصلة.

3. التعاون بنشاط مع التحقيقات المصرفية.

معالجة بعد تجميد الحساب

إذا تم تجميد الحساب بسبب مخاطر تداول العملات الأجنبية، يُنصح بـ:

1. اشرح خلفية المعاملة واستخدامها بنشاط للبنك.

2. تقديم مستندات إثبات المعاملات القانونية والمتوافقة والشاملة.

3. التعاون بشكل إيجابي مع تحقيقات البنك.

تأثير على المشاركين في تداول المال الافتراضي

قد تؤثر الأنظمة الجديدة على المشاركين في تداول المال الافتراضي على النحو التالي:

1. قيود على حركة الأموال: قد تقوم البنوك بتقييد أو تجميد الحسابات التي تتعلق بمعاملات عبر الحدود ذات المبالغ الكبيرة أو المخاطر العالية.

2. زيادة تكاليف المعاملات: قد تتقاضى البنوك رسومًا إضافية أو تطلب تقديم المزيد من المواد الامتثالية.

3. زيادة ضغط الامتثال: تحتاج المنصة إلى استثمار المزيد من الموارد في مراجعة الامتثال ومراقبة المخاطر.

4. انخفاض كفاءة التشغيل: قد تؤثر متطلبات الامتثال على كفاءة التداول، خاصة بالنسبة للمنصات الصغيرة.

قد تؤثر هذه التدابير على التشغيل العام لمنصات تداول المال الافتراضي، وزيادة قيود تدفق الأموال، ورفع تكاليف التداول، وزيادة عبء الامتثال.